| WMI | Марка | Модель |
|---|---|---|
| ХТТ | УАЗ | UAZ Hunter/УАЗ Хантер |
| UAZ Patriot/УАЗ Патриот | ||
| UAZ Pickup/УАЗ Пикап | ||
| UAZ Profi /УАЗ Профи | ||
| УАЗ 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификации | ||
| XTA | LADA | 4×4 |
| GRANTA, GRANTA Учебный, GRANTA Ручное управление | ||
| LARGUS и ATHC на базе LADA LARGUS и LADA LARGUS CNG | ||
| XRAY | ||
| VESTA, VESTA SPORT, VESTA CNG | ||
| Z0X | LADA GRANTA Drive Active | |
| Х96 | ГАЗ | Соболь — ГАЗ-2217, ГАЗ-2310, ГАЗ-2752 и их модификации |
| ГАЗель БИЗНЕС — ГАЗ-3302, ГАЗ-2705, ГАЗ-3321 и их модификации | ||
| GAZelle NEXT — ГАЗ-A21R, ГАЗ-A22R, ГАЗ-A23R, ГАЗ-A24R, ГАЗ-A31R, ГАЗ-A32R, ГАЗ-A60R, ГАЗ-A62R, ГАЗ-A63R, ГАЗ-A64R, ГАЗ-A65R, ГАЗ-A66R, ГАЗ-A67R, ГАЗ-A68R, ГАЗ-A69R и их модификации | ||
| X7L | Renault | RENAULT LOGAN и его модификации (включая LOGAN STEPWAY) |
| RENAULT SANDERO и его модификации (включая SANDERO STEPWAY) | ||
| RENAULT DUSTER и его модификации | ||
| RENAULT KAPTUR и его модификации | ||
| RENAULT ARKANA и его модификации | ||
| X9L | CHEVROLET NIVA / LADA NIVA | 212300-55 |
| XW8 | VOLKSWAGEN | Polo (бензиновый двигатель EA211 1. 6L MPI) |
| SKODA | Rapid (бензиновый двигатель EA211 1.6L MPI) | |
| Z94 | Kia | Rio |
| Hyundai | Creta, Solaris | |
| Z8N | Datsun | On-Do |
| mi-Do |
онлайн расчет и подбор кредита для машины во всех банках, условия автокредитования
В 2021 году финансовые учреждения Республики Крым предлагают заемщикам разнообразные программы автокредитования:
- на покупку мототехники, транспортных средств категории В, грузовых автомобилей и коммерческого транспорта;
- на новые и подержанные ТС;
- с первоначальным взносом и без;
- без КАСКО.
Лидирующие позиции в этом сегменте занимают:
- Банк Россия.
- Российский Национальный Коммерческий Банк.
- Генбанк.
- Севастопольский Морской Банк.
В описании каждой программы автокредитования на сайте присутствует исчерпывающая информация о размере процентной ставки, величине первоначального взноса, сумме и сроке кредитования. Многие банки предоставляют возможность подобрать тарифный план на покупку автомобиля конкретной марки с минимальной ставкой или воспользоваться программой государственного субсидирования.
Среди самых востребованных в Республике Крым тарифных планов на приобретение транспортных средств с наибольшим возможным сроком погашения кредита выделяются:
| Название банка | Название продукта | Срок кредитования |
|---|---|---|
| Генбанк | Классический | 1 год – 7 лет |
| Российский Национальный Коммерческий Банк | Автостандарт | 1 год – 7 лет |
| Банк Россия | Авто возможность для работников бюджетной сферы | 1 год – 5 лет |
| Банк Россия | Авто возможность для работников организаций – корпоративных клиентов Банка | 1 год – 5 лет |
| Банк Россия | Авто возможность | 1 год – 5 лет |
| Российский Национальный Коммерческий Банк | Автолайт | 1 год – 5 лет |
| Севастопольский Морской Банк | На покупку автотранспорта | 1 год – 5 лет |
Спектр имеющихся на рынке банковских программ даёт возможность приобрести практически любой транспорт в кредит.
Однако при выборе кредитора следует учитывать не только условия конкретного продукта, но и деловую репутацию учреждения. Это особенно актуально в случае, когда заёмщика с банком связывают сразу два договора: кредитный и залога транспортного средства.
|
Минимальная сумма кредита |
500 тыс. ₽ |
|
Максимальная сумма кредита |
— 12 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области |
|
Срок кредита |
от 36 до 360 месяцев |
|
Процентная ставка, годовых |
5,45% |
|
Первоначальный взнос |
от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры |
|
Способы расчетов с продавцом |
— безналично на счет — аккредитив |
|
Погашение кредита |
ежемесячно, равными платежами |
|
Надбавки к процентной ставке |
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка |
|
Комиссии |
отсутствуют |
| Срок действия программы |
с 17 апреля 2020 по 1 июля 2021 (включительно) |
Беспокоитесь о выплатах по автокредиту? У вашего кредитора могут быть варианты, которые помогут
Большинство потребителей полагаются на автомобили в своей повседневной жизни: при поездках на работу и в школу, в гости к семье и друзьям, а также при выполнении повседневных дел и задач.
Иногда случаются непредвиденные обстоятельства, которые сильно нагружают ваш кошелек. Временное финансовое бремя — например, потеря работы, неотложная медицинская помощь или ремонт автомобиля — может стать причиной задержки платежей по автокредиту. Пропущенные платежи могут существенно повлиять на ваши финансы, включая отрицательную кредитную отчетность, увеличение комиссии по вашему кредиту и возврат вашего автомобиля во владение.
Если это произойдет с вами, у вашего кредитора может быть несколько вариантов, чтобы избежать отставания в разгар финансовых трудностей.
Как работать с кредитором, чтобы избежать отставания
Если вы считаете, что можете задержать получение кредита на покупку автомобиля, позвоните своему кредитору и объясните свою ситуацию. Чем раньше вы обратитесь к своему кредитору, тем больше вариантов он сможет вам предложить. А поскольку для кредитора часто бывает дороже вернуть вашу машину в собственность, чем работать с вами, ваш кредитор может предложить варианты, которые помогут вам производить платежи.
Работа с вашим кредитором также демонстрирует ваши добросовестные усилия по выплате долга.
Вы должны знать, что могут быть дополнительные расходы на варианты оплаты, которые предлагает ваш кредитор. Например, все варианты, обсуждаемые ниже, увеличивают сумму процентов, которые вы платите в течение срока ссуды, в разной степени; некоторые варианты могут увеличить сумму платежа или количество платежей, которые вы должны. Узнайте больше о плюсах и минусах некоторых вариантов, которые могут быть вам доступны, чтобы вы могли определить лучший способ сохранить свой автомобиль и не задержать ссуду.
Вариант 1. Попросите изменить дату платежа.
Если у вас есть текущие платежи, но из-за непредвиденных трудностей вам трудно производить ежемесячные платежи — например, изменение даты получения зарплаты — ваш кредитор может изменить дату платежа. Если вы считаете, что срок платежа не совпадает с тем, когда вы получаете ежемесячный доход, позвоните своему кредитору и попросите изменить срок платежа, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло.
Поскольку проценты начисляются ежедневно, по большинству контрактов сумма процентов, которые вы должны между платежами, может измениться, если произойдет изменение даты платежа.
Вариант 2. Запросить план платежей
Если вы уже задержали платежи, ваш кредитор может предложить вам план платежей, который поможет вам наверстать упущенное и погасить пропущенные платежи. Обратной стороной планов платежей является то, что по окончании периода действия плана, когда вы должны снова начать производить платежи, вам может потребоваться внести ежемесячный платеж, а также часть пропущенных платежей. Поскольку проценты начисляются ежедневно, по большинству контрактов сумма процентов, которые вы должны между платежами, может измениться, когда вы запросите план платежей.
Вариант 3: запросить продление / отсрочку платежа
Если вы испытываете трудности, которые продлятся дольше, чем может помочь изменение срока платежа, но не обязательно могут подняться до уровня, требующего плана платежей или текущие и активно ищут помощь в трудных ситуациях, продление оплаты может быть для вас вариантом.
Планы продления платежей различаются в зависимости от кредитора, и у каждого кредитора разные критерии оценки вашей учетной записи. Некоторые могут ограничивать количество раз, когда вы можете отсрочивать платежи.Некоторые могут не посчитать вас подходящим для продления, если вы задержали платежи. Обратитесь к своему кредитору и задавайте вопросы, пока не поймете их требования.
Как правило, отсрочка платежа позволяет отложить определенное количество ежемесячных платежей — обычно один или два — на более поздний срок, обеспечивая кратковременный перерыв для заемщиков, страдающих от неожиданных финансовых трудностей или стихийного бедствия. В некоторых случаях кредитор может разрешить вам временно отсрочить все платежи, в то время как другие кредиторы могут разрешить вам отложить только основную часть вашего ежемесячного платежа, но все же потребовать от вас платить проценты каждый месяц во время продления платежа.
Хотя отсрочка платежа может помочь во время краткосрочных трудностей, по вашему кредиту все равно будут начисляться проценты во время продления.
Контракт с вашим кредитором, как правило, представляет собой простую ссуду под проценты, что означает, что проценты по ссуде начисляются ежедневно на основе вашего платежного баланса. Кредитор рассчитывает процент, который вы должны каждый раз, когда вы делаете платеж. Если вам предоставлено продление, продолжительность продления будет определять, сколько дополнительных процентов вырастет. Если вы подадите заявку на продление срока кредита раньше, когда ваш платежный баланс окажется выше, начисленные проценты будут выше, чем если бы вы подали заявление на продление позднее в своем займе.Продление срока платежа может значительно увеличить сумму задолженности по процентам, а также может привести к дополнительным платежам в конце срока кредита.
Вариант 4: Рефинансировать автокредит
Другой вариант — попытаться рефинансировать через вашего автокредитора или другого кредитора. Возможно, вы сможете получить более низкую процентную ставку, что уменьшит размер вашего платежа.
Вы также можете попробовать более длительный срок кредита. Это снизит ваши ежемесячные платежи до более доступного уровня; однако со временем вы можете платить за машину больше.
Наконец, подумайте, доступен ли ваш автомобиль по-прежнему. Иногда ваше финансовое положение меняется, и покупка, которую вы совершили, перестает быть доступной. Если это случилось с вами, подумайте о том, чтобы обменять свой нынешний автомобиль на более доступный. Если вы продаете или обмениваете свой текущий автомобиль, его стоимость и размер вашей задолженности будут важными факторами при принятии решения.
Поговорите со своим кредитором о преимуществах и расходах каждого варианта и определите, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.
Когда вы разговариваете со своим кредитором, обязательно узнайте имя представителя, его идентификационный номер (если он у него есть) и любые применимые номера дел, связанных с вашим запросом. Также неплохо попросить кредитора предоставить вам письменное соглашение.
Если вы испытываете финансовые трудности, которые могут повлиять на владение автомобилем, обязательно ознакомьтесь с инструментами и ответами на общие вопросы, которые у нас есть по автокредитованию, в том числе по вариантам, обсуждаемым в этом блоге.
Этот блог предназначен для обучения и вовлечения потребителей в вопросы автокредитования. Если вы уже пытались связаться со своим кредитором, но у вас все еще есть проблема, вы можете подать жалобу.
Понимание вариантов помощи при коронавирусе | Capital One
Платежи за экономический эффект
Мы знаем, что у вас могут возникнуть вопросы о выплатах за экономический эффект (EIP) и о том, что они значат для вас, и мы хотим поделиться всем, что нам известно о программе, чтобы вы были в курсе.Посетите наш сайт EIP для получения дополнительной информации. Мы также рекомендуем вам посетить IRS.gov, чтобы получить самую свежую информацию о платежах, в том числе ответы на вопросы о праве на участие, суммах платежей, чего ожидать, когда ожидать и многом другом.
Мы также продолжим отслеживать и обновлять наши ресурсы.
Кредитные карты и прочие займы
Если вы обнаружите, что не можете оплачивать счета, долги по кредитным картам или другие ссуды, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует работать напрямую с вашими кредиторами.CFPB говорит, что чем раньше вы обратитесь, тем лучше. И у него есть полезная страница, описывающая, какие варианты могут быть доступны и что сказать вашему кредитору.
КлиентыCapital One, которые могут испытывать финансовые трудности в результате COVID-19, должны обратиться напрямую, чтобы обсудить доступные ресурсы.
Автокредиты
Если вы не можете произвести платеж по автокредиту, вам следует немедленно связаться с кредитором. У CFPB есть рекомендации по некоторым из способов, которыми кредиторы могут работать с вами.Продление ссуды — это один из способов. Как правило, расширения позволяют пропустить определенное количество немедленных платежей и добавить их в конец вашего кредита.
Capital One, которые испытывают трудности с выплатой автокредитов, могут войти в свою учетную запись, чтобы узнать, имеют ли они право на продление кредита.
Малые предприятия
Федеральное правительство учредило ряд временных программ для оказания помощи малым предприятиям, в том числе некоторым некоммерческим организациям, индивидуальным предпринимателям, независимым подрядчикам и другим самозанятым лицам.
Программа защиты зарплаты (PPP) является одним из примеров. Он был разработан для предоставления средств для покрытия расходов на заработную плату и других приемлемых расходов. Это может включать такие вещи, как проценты по ипотеке, арендной плате и коммунальным услугам.
Узнайте больше, посетив веб-сайт администрации малого бизнеса. Вы также можете найти обновления для малого бизнеса в Capital One и других ресурсах, в том числе часто задаваемые вопросы о займах ГЧП.
Безработица
Если вы относитесь к числу тех, кто потерял работу или доход, вам может быть предоставлена помощь в виде страховки по безработице.
Программы выполняются отдельными состояниями, и эти программы могут быть сложными. Но вы можете узнать больше о том, чего ожидать при подаче заявления, и найти полный список государственных веб-сайтов по безработице в справочнике по безработице Capital One.
Рекордное количество безработных создает нагрузку на системы многих штатов и в некоторых местах приводит к задержкам выплат. Но министерство труда, федеральное агентство, которое курирует программы по безработице, по-прежнему рекомендует обращаться в офис вашего штата как можно скорее после того, как вы потеряете работу.
Министерство труда также спонсирует CareerOneStop. В нем есть дополнительная информация о страховании от безработицы, а также ссылки, которые помогут вам найти новую работу, изучить варианты карьеры и найти возможности обучения.
Разгрузка жилищного фонда
Если вы беспокоитесь о возможности выплатить ипотечный кредит или арендную плату, CFPB работает с другими государственными учреждениями, чтобы помочь домовладельцам и арендаторам.
На веб-сайте CFPB есть много информации, в том числе ресурсы, которые помогут людям, пытающимся
Возможно, также стоит уточнить в органах власти по месту жительства, доступны ли другие средства защиты.Например, CFPB сообщает, что в некоторых штатах и населенных пунктах выселение приостановлено.
Студенческие ссуды
Веб-сайт CFPB содержит общую информацию о студенческих ссудах с разделами, посвященными федеральным займам, частным займам и многому другому. Это может быть хорошим началом, если вы пытаетесь узнать о таких вещах, как отказ от ссуды, отсрочка ссуды и непогашение ссуды.
Министерство образования также имеет обширную страницу о коронавирусе с подробной информацией о федеральных займах, включая часто задаваемые вопросы о:
- 0% процентов по кредиту
- Приостановление платежей и сроки платежа
- Выплаты, связанные с доходом
- Заявки на получение федеральной помощи и наличие
- Просроченные ссуды
Агентство рекомендует часто проверять свою страницу, потому что оно будет обновлять ее на регулярной основе.
Другие ресурсы
Пандемия поразила всех по-разному. Если вы ищете информацию, выходящую за рамки той, что предоставлена здесь, CFPB создал страницу со ссылками на другие федеральные ресурсы. На странице есть разделы, посвященные продовольственной помощи, медицинским счетам, мошенничеству с коронавирусом, сотрудникам службы, пожилым людям и не только.
Информацию о мерах безопасности, тестировании и вакцинах можно найти в Центрах по контролю и профилактике заболеваний. И у Capital One также есть ресурсы, которые могут помочь вам управлять своими финансами во время и после пандемии.
Последнее обновление 15.03.2021
Государственные и частные меры по оказанию помощи различаются в зависимости от местоположения и могли измениться с момента публикации этой статьи. За самой последней информацией обращайтесь к финансовому консультанту или в соответствующие государственные учреждения и частные кредиторы.
Надеемся, вы нашли это полезным.
Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания того, что конкретный продукт или услуга Capital One доступны или подходят вам.Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.
Это содержимое включает ссылки на внешние сайты, которые не принадлежат и не обслуживаются Capital One. Содержание этих ссылок может измениться, и ссылки могут стать недоступными.
Лучшие ставки по автокредиту в июне 2021 года
| Кредитный рейтинг | Средняя годовая процентная ставка (новый автомобиль) | Средняя годовая процентная ставка (Подержанный автомобиль) |
|---|---|---|
| 781-850 | 3.24% | 4,08% |
| 661-780 | 4,21% | 6,05% |
| 601-660 | 7,14% | 11,41% |
| 501-600 | 11,33% | 17,78% |
| 300-500 | 14,97% | 20,67% |
Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.
Часто задаваемые вопросы
Как работает автокредитование?
Автокредиты — это кредиты под залог.Кредит выплачивается равными частями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, приобретаемый вами автомобиль используется в качестве залога, что означает, что кредитор может конфисковать автомобиль, если вы не выплатите ссуду.
Что следует учитывать при выборе автокредита?
При выборе автокредита есть что учитывать. Ваш кредитный рейтинг, например, имеет большое влияние на получаемые вами ставки. Лучшие ставки обычно достаются тем, у кого отличная кредитоспособность.Согласно отчету Experian, на конец второго квартала 2020 года средний кредитный рейтинг составлял 721 для кредита на новую машину и 657 для кредита на подержанную машину.
Заемщики, получившие самые низкие ставки, получили 781 балл или выше. Эти заемщики, также известные как супер-первоклассные заемщики, получили в среднем 3,24% годовых за новые автомобили и 4,08% годовых за подержанные автомобили.
Первоклассные заемщики с кредитным рейтингом от 661 до 780 получили среднюю годовую процентную ставку 4,21% за новые ссуды и 6,05% за использованные ссуды, в то время как непрямые заемщики с кредитным рейтингом от 601 до 660 получили среднюю годовую процентную ставку 7.14% на новые автокредиты и 11,41% на подержанные.
Также важно подумать, какой термин подходит вашему финансовому положению. При более длительных сроках выплаты обычно ниже, но в течение срока ссуды они обходятся дороже.
Как получить автокредит?
Некоторые потребители могут платить за новый автомобиль наличными, но большинство используют финансирование от банка, кредитного союза, небанковского автокредитора или дилера. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить автокредит:
- Проверьте свой кредитный отчет и исправьте все ошибки.Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вы получите.
- Делайте покупки у нескольких кредиторов, включая крупные банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Сравните ставки, условия, требования к кредитному рейтингу и другие факторы.
- Подайте заявку и получите предварительное одобрение на получение ссуды от нескольких кредиторов, чтобы выбрать лучшее предложение. Имейте в виду, что любые запросы на получение кредита, которые происходят в течение 14-45 дней, считаются только одним запросом по вашему кредиту, поэтому лучше всего делать все покупки ссуды в течение короткого промежутка времени.
- Найдите свой автомобиль и сравните предложение дилера о финансировании с предложением до утверждения.
- Завершите предложение со своим кредитором, следуя инструкциям и заполнив документы для завершения кредитной операции. Убедитесь, что вы договорились о ссуде. Перед тем, как подписаться на ссуду, проверьте годовую процентную ставку, профинансированную сумму и комиссию.
Сравните ставки, условия, требования к кредитному рейтингу и другие факторы.Следует ли вам получить автокредит в банке или дилерском центре?
За автокредитом стоит делать покупки как в банках, так и в дилерских центрах. Продавцы и производители новых автомобилей, как и банки, могут иметь привлекательные кредитные продукты. В зависимости от кредитного рейтинга заемщика и рыночных обстоятельств процентная ставка, предлагаемая автомобильным дилером, может составлять всего лишь ноль процентов или ниже действующих ставок, предлагаемых банками.
Важно сохранить финансирование дилерского центра как возможность, но не забудьте поискать финансирование на покупку автомобиля, прежде чем решите, где купить автомобиль. Знайте свой кредитный рейтинг и ищите в Интернете ставки банка и других кредиторов.Это должно дать вам представление о том, чего вы можете ожидать от открытого рынка, и помочь вам определить, подходит ли вам финансирование от продавца.
Как долго длится автокредит?
Обычно выдаются автокредиты на 24, 36, 48, 60 и 72 месяца. Срок может достигать 84 месяцев.
Наиболее распространенные условия для получения кредита на новую машину во 2 квартале 2020 года составляли 61-72 месяца, что составляет 39,9% от всех новых кредитных карт.
Можете ли вы рефинансировать автокредит?
Да, есть много кредиторов, которые предлагают возможности рефинансирования автокредитов, и некоторые обещают сделать этот процесс быстрым и легким.
Он может принести пользу при рефинансировании ссуды в нескольких различных обстоятельствах. Например, вы можете улучшить свою ставку и ежемесячный платеж, сократить срок погашения кредита или продлить срок, если у вас возникли проблемы с оплатой.
Можно ли продать машину в кредит?
Продажа автомобиля, когда у вас все еще есть ссуда, возможна, но это требует дополнительных действий. В этой ситуации есть несколько вариантов.
Один из вариантов — полностью выплатить ссуду, прежде чем пытаться продать автомобиль.Это включает в себя обращение к вашему кредитору, чтобы определить сумму выплаты. После выплаты ссуды ваш кредитор снимет залог.
Вы можете продать финансируемое транспортное средство, не выплачивая его, продав его частному покупателю или продавая его дилеру.
В чем разница между автокредитом и персональным займом?
Можно использовать личный заем или автокредит для финансирования транспортного средства, но они имеют несколько важных отличий:
- Цель: Личные ссуды являются необеспеченными или обеспеченными и могут использоваться для различных целей, в том числе для финансирования транспортного средства, оплаты отпуска или улучшения дома.Однако автокредиты предназначены исключительно для финансирования автомобиля и обеспечиваются под залог автомобиля, который вы покупаете. Автомобиль служит залогом.
- Процентные ставки: поскольку автокредиты обеспечены, ставки по автокредитам обычно ниже, чем ставки по личным ссудам.
- Доступность: Автокредиты обычно легче получить, чем индивидуальные, особенно тем, у кого плохая кредитная история.
Методология
Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 25 различных автокредиторов, используя несколько критериев.
Во-первых, мы рассмотрели ставки по автокредитам, особенно годовую процентную ставку, и варианты ссуды, доступные заемщикам. Мы также рассмотрели диапазоны сумм ссуд, предлагаемые типы ссуд, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу. Рассматривались только компании с солидной репутацией. Наконец, мы рассмотрели степень удовлетворенности клиентов обслуживанием и охват каждого кредитора на национальном уровне.
ставок автокредитования | Bankrate.com
Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов
Автокредиты позволяют занять деньги, необходимые для покупки автомобиля.Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.
Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваша ссуда обеспечена, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.
Автокредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.
Почему стоит доверять Bankrate?
Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.
Покупая автокредит, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку.Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т. Д.
Лучшие ставки автокредитования в июне 2021 года
| LightStream | от 2,49% до 11,89% (с автоплатой) | от 24 до 84 месяцев | От 5000 до 100000 долларов |
| Банк Америки | Начиная с 2.59% | от 48 до 72 месяцев | От 7 500 долларов США |
| Capital One | Не указано | Не указано | От 4000 долларов США |
| Карвана | Не указано | от 36 до 72 месяцев | Не указано |
| myAutoLoan | Начиная с 2.49% | от 24 до 72 месяцев | Начиная с 8000 долларов США |
Резюме: Автокредитование в 2021 году
Что такое автокредитование и как оно работает?
Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваша машина будет оплачена. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.
Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных кредитов, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24 процента до 13,97 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет от 4,08 процента до 20,67 процента.
Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит
При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что каждый кредитор использует свою собственную методологию утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.
Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам получить более крупную ссуду или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.
Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Ставки автокредитования по кредитному баллу
| 781–850 | 3,24% | 4,08% |
| 661–780 | 4,21% | 6,05% |
| 601–660 | 7,14% | 11,41% |
| 501–600 | 11,33% | 17,78% |
| 300–500 | 13,97% | 20,67% |
Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.
Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?
Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие действия:
- Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и не открывайте новые счета, например кредитные. открытки.
- Сделайте крупный авансовый платеж: Если вы внесете более крупный первоначальный взнос, это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить более выгодные ставки.
- Рассмотрите возможность совместного подписания: Совместно подписывающее лицо с хорошей кредитоспособностью возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.
Как получить автокредит?
Процесс получения кредита на покупку автомобиля аналогичен получению кредита любого другого типа. Вот как начать:
- Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнить ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
- Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и она позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
- Заполните заявку: Для заполнения заявки вам, скорее всего, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
- Начните платить по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.
Лучшие автокредиторы в 2021 году
LightStream: Лучший в целом
Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить — включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.
Льготы: Согласно Experian, средняя сумма новой автомобильной ссуды составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Чтобы профинансировать эту сумму и на этих условиях, LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает одобрения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.
На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.
| LightStream |
| 660 |
| 2,49% (с автоплатой) |
| от 5000 до 100000 долларов |
| от 24 до 84 месяцев |
| Не указано |
| Нет |
Bank of America: лучший вариант для крупного банка
Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Цены являются конкурентоспособными, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если вы правомочный Банк Америки клиента.
Перки: Бэнк оф Америка будет финансировать как минимум $ 7500 ($ 8000 в штате Миннесота) и требует, чтобы автомобиль быть не более 10 лет, с не более чем 125 000 миль и оценивается не менее чем в $ 6000. Финансирование доступно во всех 50 штатах и в Вашингтоне, округ Колумбия Банк АИР Америки начинаются в 2,89 процента для нового автомобиля и 2,99 процента для подержанного автомобиля.
Если вы Банк Америки Preferred Награды клиента, вы можете претендовать на ставки дисконта до 0.5 процентов от.
Что следить за: Если вы подаете в Интернете, термин диапазоне вы можете подать заявление ограничено — вы можете выбрать только термину 48-, 60 или 72 месяцев.
| Банк Америки |
| Не указано |
| 2,59% |
| Начиная с $ 7500 ($ 8000 в штате Миннесота) |
| от 48 до 72 месяцев |
| Не указано |
Capital One: Лучшее для удобства
Обзор: Capital One позволит вам брать всего лишь $ 4000, но это требует, чтобы приобрести автомобиль с помощью одного из участвующих дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.
Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг это не повлияет. .
На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих дилерских центров, что делает это плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.
| Capital One |
| Не указано |
| Не указано |
| От 4000 долларов США |
| Не указано |
| 18 000 долл. США или 21 600 долл. США |
| Плата за просрочку |
Carvana: лучший онлайн-опыт
Обзор: Carvana позволяет вам делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей.«Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.
Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для людей с плохой кредитной историей. Единственные требования Carvana — вам не менее 18 лет, ваш годовой доход составляет 4000 долларов и вы не участвуете в банкротстве. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.
На что обращать внимание: После того, как вы прошли предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины, а затем отвезти ее обратно.
| Карвана |
| Не указано |
| Не указано |
| Не указано |
| от 36 до 72 месяцев |
| 4 000 долл. США |
| Варьируется |
myAutoLoan: Лучшее для покупок по нескольким кредитным предложениям
Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.
Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь балл FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.
На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.
| myAutoLoan |
| 575 |
| 2,49% |
| Начиная с 8000 долларов США |
| от 24 до 72 месяцев |
| 21 000 долл. США |
| Не указано |
Часто задаваемые вопросы по автокредитованию
У кого лучшие ставки по автокредитам?
Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.
72-месячный автокредит — плохая идея?
Одна из проблем с более длительными автокредитами заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.
72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в первые несколько лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.
Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?
Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?
Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут иметь право на предложения с нулевой процентной ставкой, которые иногда сопровождаются новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.
Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?
Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-вариант, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.
Как рефинансировать автокредит?
Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.
Могу ли я продать машину в кредит?
Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, вам придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по ссуде, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.
С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.
Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?
Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может не относиться к подержанным автомобилям.Тем не менее, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Также запросите расценки в представительстве, сравнивая цены, условия и любые дополнительные сборы.
Нужно ли мне вносить первоначальный взнос или предоставлять обмен при покупке автомобиля?
Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.
Автодолг США вырос до рекордно высокого уровня, несмотря на пандемию
Хотя пандемия COVID-19 решительно изменила многие аспекты повседневной жизни американцев, одним из наиболее заметных отличий была мобильность и необходимость выходить из дома.
Изоляция пандемии и желание избежать заражения удерживали многих американцев внутри, заставляя их пересматривать, сколько они могут сделать, не выходя из дома.С новой нормой в 2020 году — домоседом — и рекордным количеством людей, работающих удаленно — страна быстро адаптировалась к службам доставки, и многие интернет-магазины пережили бум.
Эти изменения заставили многих задуматься о том, повлияет ли и как на потребительские займы для автомобилей. Ответ: в целом общий остаток потребительских автокредитов в 2020 году все же вырос — до рекордного уровня в 1,37 триллиона долларов, согласно данным Experian.
И хотя задолженность по автокредиту росла примерно такими же темпами, как и годом ранее, эффект пандемии был очевиден в определенных аспектах рынка, особенно если сосредоточиться на том, кто финансировал автомобили.
В рамках нашего постоянного обзора потребительского долга в США Experian проанализировала данные кредитного отчета, чтобы увидеть, как изменился потребительский автомобильный долг за последний год. Этот анализ сравнивает годовые репрезентативные данные за 2019 год с данными за четвертый квартал (Q4) 2020 года — самыми последними доступными данными. Читайте наши идеи и анализ.
Автомобильный долг достиг рекордного уровня в 1,37 триллиона долларов
В период с 2019 по 4 квартал 2020 года общий автомобильный долг в США вырос на 80 миллиардов долларов до 1 доллара.37 трлн. — рост на 6%, по данным Experian. Это расширение отражает средние темпы роста автомобильного долга на 6% за последнее десятилетие. Другими словами, несмотря на изменения в повседневных привычках потребителей к поездкам и поездкам на работу, рынок автомобильного финансирования не испытал серьезных потрясений, подобных тем, которые произошли с другими типами потребительских долгов.
Источник: Experian
По сравнению с другими видами потребительского долга, автокредитование продемонстрировало один из наиболее скромных приростов общих остатков за последний год.
Средний остаток потребительской автомобильной задолженности растет в условиях пандемии
Наряду с общим долгом средний остаток на балансе потребителей вырос незначительно: с 2019 года, согласно данным Experian, сумма долга увеличилась на $ 634–3%. Это всего на 1 процентный пункт больше, чем темпы роста потребительских балансов в 2019 году, что еще раз подтверждает тот факт, что долг потребителей за автомобили не претерпел резких изменений во время пандемии.
Источник: Experian
По сравнению со значительными изменениями в остатках других долгов — остатки студенческих ссуд выросли на 9% в период с 2019 по 3 квартал 2020 года, а задолженность по кредитным картам уменьшилась на 14% за это время — постоянный ежегодный рост автомобильного долга может иметь большую сложность, чем кажется.
«COVID-19 вызвал некоторые сбои на рынке, которые бросили вызов текущим тенденциям, которые мы наблюдали», — говорит Мелинда Забрицки, старший директор Experian по автомобильным финансовым решениям. «Возможно, одной из самых неожиданных тенденций было то, что количество правонарушений не увеличилось значительно во время пандемии, хотя мы знаем, что различные программы размещения, а также пакеты стимулов, вероятно, помогли сдержать их».
В рамках Закона о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) федеральное правительство приостановило выплату студенческих ссуд и выпустило руководство, предписывающее ипотечным кредиторам проявлять терпение для тех, кто пострадал от пандемии.
Эти меры были нацелены на оказание помощи нуждающимся потребителям — и хотя они, похоже, были успешными (пока), эти меры также привели к увеличению остатков на счетах, поскольку выплачивается меньше счетов. Возьмем, к примеру, студенческие ссуды, которые увеличились на 12% в значительной степени из-за продолжающегося заимствования в сочетании с невыплатой существующего долга.
В случае автомобильной задолженности, однако, не было четких указаний со стороны федерального правительства. В результате потребители, нуждающиеся в финансовой помощи, были вынуждены искать ее самостоятельно путем рефинансирования, продажи своего автомобиля или принятия других мер.У некоторых была возможность вести переговоры со своими кредиторами, многие из которых заявили о готовности работать с нуждающимися заемщиками в начале пандемии. Хотя неясно, сколько кредиторов заключили специальные соглашения о погашении для заемщиков, финансово пострадавших от пандемии, ясно, что какие бы действия они ни предприняли, не изменили структуру роста автомобильной задолженности.
Просрочки по автокредиту снизились, но сейчас растут
Без радикальных политик, которые приостанавливали или помогали отсрочить погашение автокредитов, потребителям приходилось либо продолжать выплачивать свои долги по автокредиту, либо искать другие средства, чтобы избежать пропущенных платежей.
Хотя в первые месяцы пандемии показатели большинства просрочек резко снизились, данные за четвертый квартал 2020 года показывают, что количество просроченных счетов снова растет. С 3 по 4 квартал 2020 года соотношение счетов с просрочкой платежа от 30 до 59 дней (DPD) увеличилось на 12%; С 60 до 89 счетов DPD выросли на 18%; а с 90 до 180 счетов DPD выросли на 3%.
Это последовало за периодом между 2019 и 3 кварталом 2020 года, когда потребители увидели, что процент их счетов с просрочкой от 30 до 59 дней упал на 26%, согласно данным Experian.Доля просроченных счетов 60 к 89 DPD также снизилась на 22%.
Единственным исключением из улучшения просроченной задолженности за этот период времени был процент аккаунтов с серьезным отставанием (от 90 до 180 DPD), который увеличился в период с 2019 по 3 квартал 2020 года. Среди других возможных факторов в эту группу могут входить лица, просроченные в начале пандемии и не смогли обновить свою отчетность во время кризиса.
Хотя просрочки (в диапазоне от 30 до 59 и от 60 до 89 DPD) по автомобильной задолженности в конечном итоге снизились в период с 2019 по 4 квартал 2020 года, медленный рост, наблюдаемый в последнем квартале, может указывать на грядущие изменения.
Источник: Experian
В целом снижение количества просроченных автоматических счетов является положительным, поскольку история платежей является наиболее важным аспектом кредитного рейтинга потребителя. На данный момент во время пандемии средний балл FICO ® увеличился на 7 пунктов до рекордных 710 в 2020 году. и сверхпрочные диапазоны привели к новым заимствованиям, в то время как в группах субстандартного и глубокого субстандартного кредитования наблюдалось снижение количества новых автомобилей.Для создания оценочных групп использовались следующие диапазоны VantageScore:
- Deep subprime : 300-500
- Subprime : 501-600
- Nonprime : 601-660
- Prime : 661-780
- Super prime : 781-850
Согласно данным Experian State за 4 квартал 2020 года, 43% от общего объема предоставленных кредитов приходилось на основных потребителей, а 20% — на сегмент заемщиков высшего качества. отчета «Рынок автомобильного финансирования».С другой стороны, субстандартные и субстандартные заемщики сократили свою долю происхождения до 16% и 2% соответственно.
«Пакеты стимулов, вероятно, сыграли роль в объемах финансирования, но с учетом сказанного, субстандартные заемщики, вероятно, были одними из наиболее пострадавших от COVID-19, и, возможно, не были на рынке для автомобиля», — говорит Забрицкий. «В целом, мы видели, что в 2020 году количество субстандартных кредитов сокращалось более быстрыми темпами, чем раньше».
Авто-остатки увеличиваются больше всего в высоких кредитных диапазонах
На основе FICO ® Оценка показывает, что те, у кого оценки находятся в диапазоне «хорошо» и «очень хорошо» — которые считаются первыми заемщиками — испытали наибольший изменение автомобильной задолженности.У потребителей с оценками от 300 до 579 балансы увеличились всего на 1% — значительно меньше, чем рост на 3–4%, наблюдаемый в других группах.
Источник: Experian
Молодое поколение снова стимулирует рост автомобильного долга
Как и в случае с другими видами долгов в прошлом году, самые молодые взрослые потребители были теми, кто увидели наибольшие изменения в своих автомобильных долгах в 2020 году. Поколение Z — потребители в возрасте от 18 до 23 лет по состоянию на 2020 год — продемонстрировало колоссальный рост на 12%, что почти в шесть раз превышает рост молчаливого поколения, у которого почти такой же уровень автомобильной задолженности.
Источник: Experian; Возраст на 2020 год
Потребители во всех штатах видят увеличение автобалансов
Согласно данным Experian, средний автобаланс потребителей во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, увеличился в 2020 году. В большинстве штатов, а точнее в 35 штатах, количество потребителей увеличилось, по крайней мере, на уровне 3% в среднем по стране. Заемщики почти в половине штатов — 24 — продемонстрировали средние темпы роста не менее 4%. И поскольку в целом у американцев наблюдался умеренный рост своих балансов, потребители в одной трети страны продемонстрировали средний рост более чем на 5%.
Разные изменения, наблюдаемые в разных штатах, напоминают о том, что пандемия оказала разное воздействие, многие из которых зависят от географического положения.
Источник: Experian
Автолизинг замедляется, а популярность электромобилей растет
Хотя большинство тенденций заимствования с 2019 года оставались относительно стабильными, в некоторых областях автомобильного рынка происходят изменения, заслуживающие особого внимания. В отчете Experian о состоянии автомобильного финансового рынка за 4 квартал 2020 года содержится подробный обзор изменений на рынке автокредитования.Вот основные моменты четвертого квартала 2020 года:
- Потребители реже берут автомобили в лизинг. Доля всех новых автомобилей, сдаваемых в лизинг, упала до 27% в четвертом квартале 2020 года по сравнению с 31% в 2019 году. Лизинговые платежи выросли почти для всех потребителей, за исключением тех, кто находится в элитном и суперпремиальном сегментах, у которых арендные платежи снизились в 2020.
- Электромобили и гибридные автомобили становятся все популярнее. Электрические и гибридные автомобили становятся все более обычным явлением, и их популярность резко выросла в 2020 году.На электромобили и гибридные автомобили сейчас приходится 7% нового финансирования — рост с 4% в 2019 году. Toyota лидирует на рынке с наибольшей долей (39%) электромобилей и гибридных автомобилей, за ней следует Tesla (26%) в четвертом квартале 2020 года.
- Выплаты по кредитам растут, несмотря на снижение процентных ставок. Средняя процентная ставка по автокредиту в 4 квартале 2020 года составила 4,31%, что ниже 5,25% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Но даже при снижении процентных ставок средняя сумма новой ссуды росла вместе со среднемесячным платежом.Средняя финансируемая сумма выросла почти на 2000 долларов до 35 228 долларов, а средний ежемесячный платеж вырос на 21 доллар до 563 долларов в четвертом квартале 2020 года.
«Отрасль автомобильного финансирования является устойчивой, и мы снова увидели это в 2020 году», — говорится Забрицкий. «Несмотря на неспокойный год, мы действительно увидели рост остатков автомобильного портфеля, что является положительным знаком, хотя, вероятно, это связано с более высокими средними суммами займов.
Кредитные и долговые тенденции в меняющиеся времена
Хотя первоначальные данные показывают, что автомобильный долг растет со скоростью, примерно такой же, как и в предыдущие годы, важно понимать, что эти данные представляют собой моментальный снимок, сделанный в неспокойный период.Кроме того, большая часть этих изменений произошла примерно за полтора года и со временем может измениться.
В этом анализе рассматриваются самые последние (на дату публикации) данные за четвертый квартал 2020 года и сравниваются их с годовым снимком за 2019 год и другие указанные годы. Experian будет продолжать отслеживать изменения в тенденциях потребительского кредитования и будет предоставлять обновления в будущем.
Методология: Представленные результаты анализа основаны на статистически релевантной совокупной выборке, созданной Experian из нашей базы данных потребительских кредитов, которая может включать использование версии FICO ® Score 8.Различные параметры выборки могут дать разные результаты по сравнению с другим аналогичным анализом. Анализируемые кредитные данные не содержали личной идентификационной информации. Районы метро группируют округа и города в определенные географические области для проведения переписей населения и сбора соответствующих статистических данных.
FICO ® является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.
Автокредиты | Автофинансирование
Подайте онлайн-заявку на получение новых и подержанных легковых и грузовых автомобилей сегодня в онлайн-заявке на кредит Кредитного союза штата Орегон и воспользуйтесь нашим калькулятором автокредитования, чтобы найти варианты, соответствующие вашему бюджету.
Раскрытие информации, ставки и комиссии по автокредиту
Ставки автокредитования
Дата вступления в силу: пятница, 11 июня 2021 г.
| Тип автомобиля | Годовая процентная ставка (Низкая) * | Годовая процентная ставка (Высокая) | Условия погашения |
|---|---|---|---|
| Новый автомобиль (2020-2021 годы) | 3,24% | 16,24% | До 72 месяцев |
| Новый авто (2020-2021) | 3,74% | 16,49% | 73-84 месяца |
| Подержанные автомобили (2006-2019) | 3.49% | 16,74% | До 72 месяцев |
| Подержанные автомобили (2006-2019) | 3,99% | 16,99% | 73-84 месяца |
| Классические подержанные автомобили (2005 г. и старше) | 3,49% | 16,74% | До 60 месяцев |
* Годовая процентная ставка (низкая) указывает на самую низкую годовую процентную ставку, на которую вы можете претендовать по ссуде. Процентные ставки по кредитам, указанные в таблице, отражают диапазон доступных ставок.Все займы подлежат одобрению. Вы можете претендовать на самые низкие опубликованные ставки в зависимости от вашей кредитной квалификации, профинансированной суммы, получения скидки на 0,25% годовых за счет поддержания автоматического платежа по кредиту каждый месяц и снижения на 0,25% годовых для получения права на участие в категории «Премьер-член». Скидки по тарифам за заслуги участников могут быть изменены. Следующие примеры иллюстрируют ожидаемые ежемесячные выплаты по кредиту для участников, которые имеют право на основную процентную ставку, статус основного участника и участвуют в автоматических ежемесячных выплатах:
В будущем мы можем предложить другие тарифы. Возможно, мы сможем сопоставить ставки других кредиторов. Все займы подлежат одобрению. | |||
Сделайте здесь покупки в Интернете для автомобилей
Ищете умные покупки автомобилей в Интернете? Используйте этот инструмент для поиска автомобилей, чтобы искать, строить, исследовать варианты и финансировать автомобили.
|
Меньший платеж по автокредиту или более короткий срок?
- Когда вы думаете о том, как вы профинансируете свой автомобиль или грузовик, помните, что ваш автокредит состоит из двух компонентов: процентной ставки и продолжительности срока, или того, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить ссуду, если вы никогда не пропускать платежи или вносить доплаты.Срок важен, потому что, как и процентная ставка, он влияет на размер вашего ежемесячного платежа. Более длительный срок означает меньшую оплату; более короткий срок означает более крупный платеж. Подробнее: Меньший платеж по автокредиту или более короткий срок?
Защита: покрытие механического ремонта
Перейти к главной навигацииКредитный союз государственных служащих — автокредиты
SECU предлагает конкурентоспособные ставки для
финансирования вашего автомобиля.
SECU предлагает конкурентоспособные ставки для финансирования ваших транспортных средств.
Подать заявку на автокредит
SECU Быстрый автокредит
™ Как член Кредитного союза вы имеете право на услугу быстрого автокредитования SECU.Наша передовая технология позволяет осуществлять электронную доставку и закрытие независимо от канала доставки: онлайн, в филиале или по телефону. Мы стремимся предложить лучшее обслуживание участников в отрасли и надеемся на сотрудничество с вами. Подробнее о быстром автокредите SECU »
Программа Auto Power
Если вы хотите гибко покупать новый или подержанный автомобиль в удобное для вас время без хлопот, связанных с финансированием дилером, наша программа Auto Power позволяет вам делать покупки в свободное время и заключать сделки на месте.Auto Power предоставляет вам предварительно утвержденный чек на сумму до определенной суммы в долларах для покупки автомобиля у лицензированного автодилера. Имея на руках проверку Auto Power, вы можете заключить сделку и уехать на своем автомобиле, даже не посещая отделение Credit Union!Ссуды на подержанные автомобили
Мы предлагаем финансирование подержанных автомобилей с фиксированной ставкой на срок до 72 месяцев. 2, 3 Мы можем профинансировать до 110% 4 от розничной стоимости автомобиля NADA.Рефинансирование при обналичивании ограничено 100% розничной стоимости автомобиля NADA. Определите ориентировочную стоимость вашего автомобиля в разделе Автоцентра через Доступ для участников.- 72-месячное финансирование 5 доступно для автомобилей, которые соответствуют обоим из следующих условий:
- Модельный год от 0 до 5 лет
- Пробег не превышает 100000
- 48-месячное финансирование 5 доступно для автомобилей, которые соответствуют обоим из следующих условий:
- Модельный год не превышает 10 лет
- Пробег не превышает 150 000
Ссуды на новые автомобили
Мы предлагаем финансирование новых автомобилей по фиксированной ставке на срок до 96 месяцев. 2, 3 Мы можем профинансировать до 100% рекомендованной производителем розничной цены (MSRP), плюс дополнительные 10% для покрытия других расходов, связанных с покупкой, таких как налоги, бирки, расширенные гарантии и т. Д. Транспортное средство должно быть оплачено заранее. , модель текущего или будущего года с пробегом не более 10 000 миль.Автострахование
На все время действия кредита требуется страхование на случай столкновений и полное страхование с максимальной франшизой в размере 1000 долларов США.Мы предлагаем автострахование через AAA Carolinas. 6 Получите безрисковое предложение онлайн.
Подробнее о вариантах страхового покрытия »
1 APR = Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка — это ваши затраты в течение срока кредита, выраженные в виде ставки.
2 Участники должны быть не моложе 18 лет, чтобы иметь право на получение услуг по кредитованию. Кредитование предоставляется только жителям Северной Каролины, Южной Каролины, Джорджии, Теннесси и Вирджинии.
3 Право собственности на транспортное средство удерживается в качестве обеспечения до погашения кредита. Коммерческие автомобили или транспортные средства с фирменными (затопленными, спасенными или реконструированными) названиями или мотоциклы, лодки и дома на колесах не являются приемлемым залогом.
4 Выплата наличных по транзакциям покупки автомобиля невозможна.
5 Финансирование не разрешается для транспортных средств старше 10 лет или автомобилей с пробегом более 150 000 на момент подачи заявки.
6 SECU Insurance Services заключила партнерское соглашение с AAA Insurance, чтобы обеспечить страхование автомобилей и других личных линий.Представители SECU Insurance имеют лицензию на продажу страховки только в Северной Каролине.