Posted in: Авто

Господдержка автокредит 2020: условия оформления гос программы субсидирования, список банков

Содержание

Автокредит на KIA — Автокредиты — Частным лицам

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

  • по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
  • по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
  • по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
    «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.

Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в Модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

Автокредит на Lada — Автокредиты — Частным лицам

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

  • по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
  • по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
  • по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
    «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.

Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в Модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

кредит на авто с поддержкой от государства в 2021 году

Кредит на новый автомобиль

от 0,7 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 14 039 ₽

до7 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Лайт

от 7,5 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 15 553 ₽

до8 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Необходимость страхования каско

Регистрация постоянная

Автомобиль в кредит

от 10,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 16 345 ₽

до6,5 млн ₽

от 10%от 100 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Классический автокредит

от 11,2 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 16 416 ₽

до6 млн ₽

от 10%от 100 000 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 6 мес.

Регистрация постоянная

Лимоны на авто

от 13 %

Легковой автомобиль

Грузовой автомобиль

Коммерческий транспорт

ежемес. платежот 16 846 ₽

до7 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Новые авто

15,5 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 17 455 ₽

до8 млн ₽

от 10%от 100 000 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Лайт Промо с ОС

7,5 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 15 553 ₽

до8 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Необходимость страхования каско

Регистрация постоянная

Классический автокредит на коммерческий транспорт

от 11,2 %

Коммерческий транспорт

ежемес. платежот 16 416 ₽

до6 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 6 мес.

Регистрация постоянная

Кредит с остаточным платежом Lada

от 11,6 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 16 511 ₽

до3,5 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Лайт Промо

7,5 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 15 553 ₽

до8 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Необходимость страхования каско

Регистрация постоянная

Hyundai выдала более 15 тысяч кредитов в рамках программ автокредитования с господдержкой

  • За три месяца действия новых и расширенных программ автокредитования с господдержкой выдано 15 022 кредита на покупку автомобилей Hyundai Creta и Hyundai Solaris;
  • В августе по госпрограммам автокредитования выдано 4 509 кредитов;
  • Hyundai продолжает участвовать в госпрограммах «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Автомобиль работникам медицины» и «Автомобиль в Trade-in».

Компания «Хендэ Мотор СНГ» подводит итоги участия в новых и расширенных программах автокредитования с государственной поддержкой в июне-августе 2020 года. За три месяца действия обновленных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» и новых программ «Автомобиль работникам медицины» и «Автомобиль в Trade-in» выдано 15 022 кредита на приобретение моделей Hyundai Creta и Hyundai Solaris. Согласно условиям программ, клиентам предоставляется субсидия от государства в размере 10% (25% – для жителей Дальневосточного федерального округа) от стоимости нового автомобиля, цена которого не должна превышать 1 500 000 ₽. Суммарно по всем программам, кроссовер Creta выбрали 67% клиентов (10 094 единиц). Соответственно, на покупку седана Solaris выдано 33% кредитов (4 928 единиц).

Из общего числа кредитов, выданных по госпрограммам автокредитования с 01 июня по 31 августа 2020 года совместно с банками-партнерами Hyundai Finance (ООО «Сетелем банк», ПАО «Совкомбанк» и ООО «Русфинанс банк»), больше всего кредитов пришлось на программу «Семейный автомобиль» — 8 369 единиц. Это программой могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается хотя бы один несовершеннолетний ребенок. Клиент с водительским удостоверением не должен иметь других оформленных кредитов на покупку автомобиля в период с 2019 по 2020 год.

По программе «Первый автомобиль» за три летних месяца выдан 3 851 кредит. Она подходит начинающим водителям с действующим водительским удостоверением, ранее не имевшим оформленных автокредитов и автомобилей в собственности, а также не заключавшим в 2020 году других кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Новая программа «Автомобиль в Trade-in», стартовавшая с 01 июня, также пользуется популярностью у автовладельцев. За три месяца ее действия выдано 2 242 автокредита. Автомобиль, сдаваемый в счет уплаты части первоначального взноса за новую модель Hyundai, должен быть старше 6 лет и находиться в собственности клиента не менее 1 года. 

Наконец, с июня по август 2020 года возможностью выгодно приобрести автомобиль в кредит с господдержкой воспользовались 560 медиков – для них действуют особые условия на покупку Hyundai Solaris и Hyundai Creta по программе «Автомобиль работникам медицины». Для участия заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение и документ, подтверждающий трудовую деятельность в государственной медицинской организации в настоящее время. 

Результаты участия Hyundai в госпрограммах автокредитования в августе

Всего в августе 2020 года по программам автокредитования с государственным субсидированием выдано 4 509 кредитов на покупку автомобилей Hyundai. По программе «Семейный автомобиль» владельцами Hyundai Solaris и Hyundai Creta стали 2 470 клиентов, по госпрограмме «Первый автомобиль» — 1 067. Еще 738 автовладельцев поменяли подержанный транспорт на новые автомобили Hyundai по программе «Автомобиль в Trade-in», в то время как сотрудники медицинских учреждений по программе «Автомобиль работникам медицины» получили 234 кредита.

«Востребованность программ автокредитования с господдержкой оставалась на высоком уровне на протяжении всего лета, и мы прогнозируем их дальнейшую популярность. Условия программ позволяют охватить практически все категории клиентов, а из модельного ряда Hyundai для них доступны оба наших бестселлера — обновленные в этом году седан Solaris и кроссовер Creta», — комментирует управляющий директор «Хендэ Мотор СНГ» Алексей Калицев.   

Четыре программы автокредитования с государственным субсидированием сделали более доступными для приобретения все текущие версии седана Hyundai Solaris, а также большинство комплектаций кроссовера Hyundai Creta. Популярные модели, обновившиеся в этом году, сочетают в себе лучшие качества автомобилей Hyundai, включая современный дизайн, высокий уровень безопасности, доступную практичность и широкий набор опций. 

Hyundai продолжит участвовать в программах «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Автомобиль работникам медицины» и «Автомобиль в Trade-in» с моделями Solaris и Creta и дальше. Подробности об условиях оформления автокредитов с государственным субсидированием можно узнать на официальном сайте компании и в дилерских центрах Hyundai.

Обеспокоены выплатами по автокредиту? У вашего кредитора могут быть варианты, которые помогут

Большинство потребителей полагаются на автомобили в своей повседневной жизни: при поездках на работу и в школу, в гости к семье и друзьям, а также при выполнении повседневных дел и задач. Иногда случаются непредвиденные обстоятельства, которые сильно нагружают ваш кошелек. Временное финансовое бремя — например, потеря работы, неотложная медицинская помощь или ремонт автомобиля — может стать причиной задержки платежей по автокредиту. Пропущенные платежи могут существенно повлиять на ваши финансы, включая отрицательную кредитную отчетность, увеличение комиссии по ссуде и возврат вашего автомобиля во владение.

Если это произойдет с вами, у вашего кредитора может быть несколько вариантов, чтобы избежать отставания в разгар финансовых трудностей.

Как работать с кредитором, чтобы избежать отставания

Если вы считаете, что можете задержать получение кредита на покупку автомобиля, позвоните своему кредитору и объясните свою ситуацию. Чем раньше вы обратитесь к своему кредитору, тем больше вариантов он сможет вам предложить. А поскольку для кредитора часто бывает дороже вернуть вашу машину в собственность, чем работать с вами, ваш кредитор может предложить варианты, которые помогут вам производить платежи.Работа с вашим кредитором также демонстрирует ваши добросовестные усилия по выплате долга.

Вы должны знать, что могут быть дополнительные расходы на варианты оплаты, которые предлагает ваш кредитор. Например, все варианты, обсуждаемые ниже, увеличивают сумму процентов, которые вы платите в течение срока ссуды, в разной степени; некоторые варианты могут увеличить сумму платежа или количество платежей, которые вы должны. Узнайте больше о плюсах и минусах некоторых вариантов, которые могут быть вам доступны, чтобы вы могли определить лучший способ сохранить свой автомобиль и не задержать ссуду.

Вариант 1. Попросите изменить дату платежа.

Если у вас есть текущие платежи, но из-за непредвиденных трудностей вам трудно производить ежемесячные платежи — например, изменение даты получения зарплаты — ваш кредитор может изменить дату платежа. Если вы считаете, что срок платежа не совпадает с тем, когда вы получаете ежемесячный доход, позвоните своему кредитору и попросите изменить срок платежа, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло. Поскольку проценты начисляются ежедневно, по большинству контрактов сумма процентов, которые вы должны выплатить между платежами, может измениться при изменении даты платежа.

Вариант 2. Запросить план платежей

Если вы уже задержали платежи, ваш кредитор может предложить вам план платежей, который поможет вам наверстать упущенное и погасить пропущенные платежи. Обратной стороной планов платежей является то, что по окончании периода действия плана, когда вы должны снова начать производить платежи, вам может потребоваться внести ежемесячный платеж, а также часть пропущенных платежей. Поскольку проценты начисляются ежедневно, по большинству контрактов сумма процентов, которые вы должны между платежами, может измениться, когда вы запросите план платежей.

Вариант 3: запросить продление / отсрочку платежа

Если вы испытываете трудности, которые продлятся дольше, чем может помочь изменение срока платежа, но не обязательно поднимутся до уровня, требующего плана платежей или текущие и активно ищут помощь в трудных ситуациях, продление оплаты может быть для вас вариантом. Планы продления платежей различаются в зависимости от кредитора, и у каждого кредитора разные критерии оценки вашей учетной записи. Некоторые могут ограничивать количество раз, когда вы можете отсрочить платежи.Некоторые могут не посчитать вас подходящим для продления, если вы задержали платежи. Обратитесь к своему кредитору и задавайте вопросы, пока не поймете их требования.

Как правило, отсрочка платежа позволяет отложить определенное количество ежемесячных платежей — обычно один или два — на более поздний срок, обеспечивая кратковременный перерыв для заемщиков, страдающих от неожиданных финансовых трудностей или стихийного бедствия. В некоторых случаях кредитор может разрешить вам временно отсрочить все платежи, в то время как другие кредиторы могут разрешить вам отложить только основную часть вашего ежемесячного платежа, но все же потребовать от вас платить проценты каждый месяц во время продления платежа.

Хотя отсрочка платежа может помочь во время краткосрочных трудностей, по вашему кредиту все равно будут начисляться проценты во время продления. Контракт с вашим кредитором, как правило, представляет собой простую ссуду под проценты, что означает, что проценты по ссуде начисляются ежедневно в зависимости от вашего платежного баланса. Кредитор рассчитывает проценты, которые вы должны выплатить, каждый раз, когда вы производите платеж. Если вам предоставлено продление, продолжительность продления будет определять, сколько дополнительных процентов вырастет. Если вы подадите заявку на продление кредита раньше, когда ваш платежный баланс будет выше, начисленные проценты будут выше, чем если бы вы подали заявление на продление позже в своем ссуде.Продление срока платежа может значительно увеличить сумму задолженности по процентам, а также может привести к дополнительным платежам в конце срока кредита.

Вариант 4: Рефинансируйте автокредит

Другой вариант — попытаться рефинансировать через вашего автокредитора или другого кредитора. Возможно, вы сможете получить более низкую процентную ставку, что уменьшит размер вашего платежа. Вы также можете попробовать более длительный срок кредита. Это снизит ваши ежемесячные платежи до более доступного уровня; однако со временем вы можете платить за машину больше.

Наконец, подумайте, доступен ли ваш автомобиль по-прежнему. Иногда ваше финансовое положение меняется, и сделанная вами покупка перестает быть доступной. Если это случилось с вами, подумайте о том, чтобы обменять свой нынешний автомобиль на более доступный. Если вы продаете или обмениваете свой текущий автомобиль, его стоимость и размер вашей задолженности будут важными факторами при принятии решения.

Поговорите со своим кредитором о преимуществах и расходах каждого варианта и определите, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Когда вы разговариваете со своим кредитором, обязательно узнайте имя представителя, его идентификационный номер (если он у него есть) и любые применимые номера дел, связанных с вашим запросом. Также неплохо попросить кредитора предоставить вам письменное соглашение.

Если вы испытываете финансовые трудности, которые могут повлиять на ваше владение автомобилем, обязательно ознакомьтесь с инструментами и ответами на общие вопросы, которые у нас есть по автокредитованию, в том числе по вариантам, обсуждаемым в этом блоге.

Этот блог предназначен для обучения и вовлечения потребителей в вопросы автокредитования. Если вы уже пытались связаться со своим кредитором, но у вас все еще есть проблема, вы можете подать жалобу.

Центр потребительских ресурсов COVID-19 — Автокредиты

Автокредиты

Обзор

Большинство автокредитов включают кредит, который вы использовали для покупки автомобиля. Вы также можете иметь взяли ссуду под залог принадлежащего вам автомобиля.У вас проблемы с оплатой по автокредиту? Прочтите ниже, чтобы узнать больше о ваших правах и о COVID-19. Ресурсы.

Вверх

Что произойдет, если вы не сможете произвести оплату по автокредиту?

Если вы перестанете производить платежи, кредитор, удерживающий ваш автомобиль, может объявить вы в «дефолте» по кредиту.Как правило, если вы не производите платеж в течение Через некоторое время после наступления срока платежа вы будете считаться неисполненными. Также обычное условие невыполнения обязательств не поддерживает требуемую страховку. Прочтите свой кредит контракт, чтобы определить, какие условия по умолчанию применяются к вам.

В случае невыполнения обязательств владелец ссуды может «ускорить» заключение кредитного договора, Это означает, что владелец может сказать вам, что вы должны выплатить всю ссуду.Если вы это сделаете не делайте этого, то владелец ссуды может потребовать вернуть вашу машину и продать ее для покрытия остатка задолженности по кредиту. В каждом штате есть свои законы о когда учетная запись может быть ускорена, и какие уведомления, если таковые имеются, должны быть отправлены. В целом, как минимум, вы должны получить уведомление о продаже перед владельцем ссуды, которая забрал ваш автомобиль, может продать его, так что у вас есть возможность погасить взаймы и верни свой автомобиль.Если вы не погасите кредит и ваша машина будет продана, вы также должны получить уведомление о том, за сколько автомобиль был продан, и любые расходы, связанные с возвратом во владение и продажей. Любые деньги, оставшиеся в ссуде остаток, который не покрывают деньги от продажи автомобиля, называется «дефицит остаток средств.» Ознакомьтесь с законами своего штата, чтобы узнать, какие меры защиты доступны вам. в таких ситуациях.

Другая опасность, с которой вы сталкиваетесь, если ваш автокредитор помещает ваш кредит в «дефолт», — это ущерб. к вашему кредитному отчету.См. Раздел Защита вашего кредита

Некоторые штаты приняли меры по запрету изъятия и даже взыскания долга. во время этого кризиса. Например, в Иллинойсе губернатор издал Указ губернатора 2020-16 , который запрещает самопомощь с 27 марта 2020 г. до окончания объявленной чрезвычайной ситуации. А в Массачусетсе: генеральный прокурор выдано аварийное постановление 940 с.M.R. 35.00 , который будет применяться в течение 90 дней или когда государство срока действия чрезвычайной ситуации, в зависимости от того, что наступит раньше. Положение предусматривает, что является несправедливым или вводящим в заблуждение со стороны любого кредитора, чтобы вернуть себе автомобиль; посещение домашнего хозяйства или места работы потребителя; или пообщайтесь лично с потребителем. Другие государства приостановили изъятие владений и сотрудничество с потребителями добровольно, но рекомендовали или просили кредиторов сделать это.Наиболее уважаемые и разумные кредиторы сделают это.

Вверх

Что делать, если вы не можете выплатить автокредит из-за COVID-19?

Авторитетные кредиторы предлагают индивидуальные программы помощи заемщикам, которые не мочь платят за машину из-за кризиса COVID-19. Большинство из них делают это только тогда, когда потребитель напрямую связывается с кредитором.

Важно, чтобы вы немедленно обратились к своему кредитору с просьбой о помощи . Кредиторы находятся под сильным давлением со стороны правительства, средств массовой информации и практического характера, требуя сотрудничества. с затронутыми потребителями, чтобы предотвратить их дефолт по ссуде, потерю своих автомобиль или повреждение кредитного отчета.

Важно отметить, что закон о COVID-19 или CARES, принятый Конгрессом, запрещает негативные кредит отчетность для потребителей, получивших отказ, отсрочку или иное освобождение от кредитор.Например, если вы просите пропустить три ежемесячных платежа (90-дневный отсрочка), и кредитор соглашается, как и большинство из них, кредитор и кредитные бюро не разрешено сообщать об этой отсрочке как о негативном или оскорбительном событии или платеже положение дел. Это не может повредить вашему кредитному рейтингу. Однако, если вы не свяжетесь кредитору и подтвердите свое согласие, пропущенные платежи могут нанести ущерб вашей кредитной истории.

Разные кредиторы предлагают разную помощь заемщикам, испытывающим проблемы. с выплатами по кредиту (см. ниже раздел о том, как определить, кто ваш кредитор является).Некоторые кредиторы открыто говорят о помощи, подробно описывая ее на своей веб-странице, в то время как другие предоставляют вам подробную информацию «в каждом конкретном случае», когда вы свяжитесь с кредитором.

Отсрочка платежа . Кредитор позволяет вам пропустить (обычно между 2 и 4) платежи без просрочки платежа или кредитного ущерба. С отсрочкой, вам не нужно будет вносить платеж, пока не закончится период продления.После период продления заканчивается, вы возобновляете регулярные автоматические платежи, и ваш контракт будет продлен на количество месяцев, на которое ваш платеж был отложен. Однако по вашему кредиту будут начисляться проценты.

Уменьшение оплаты . Вы можете попросить своего кредитора разрешить вам делать меньше выплаты за фиксированное количество месяцев.

Отказ от штрафных санкций .Вы можете попросить кредитора позволить вам произвести просрочку платежа, но без каких-либо штрафов за просрочку платежа.

Продление срока аренды . Если вы арендуете автомобиль, и ваша аренда составляет примерно в конце вы можете попросить своего кредитора продлить аренду.

Сдать автомобильную . В некоторых случаях, когда ваша машина стоит значительно меньше вашей задолженности по кредиту, возможно, имеет смысл обратиться к кредитору и договориться о добровольном возврате транспортного средства.

Ниже приведен список ресурсов, доступных от разных кредиторов. Имейте в виду, что Почти для всех кредиторов вам необходимо обратиться к кредитору с просьбой о помощи.

При большом количестве потребителей, обращающихся к банкам и кредиторам, может потребоваться какое-то время дозвониться по телефону. Многие кредиторы позволяют запрашивать отсрочка по онлайн-форме.У других есть функции «Чат», которые обычно обеспечить более быстрый доступ, чем по телефону. Кредиторы также предполагают, что клиенты используют свои мобильные или онлайн-аккаунты (или подписываются на них), чтобы получить облегчение без разговора с агентом.

Вы также можете найти полезные рекомендуемые номера телефонов на других потребительских сайтах. например Набери человека. [https: // www.dialahuman.com/finance-banks]

Вверх

Основные кредиторы

Примечание: по состоянию на 03.04.2020. Свяжитесь с вашим кредитором для получения актуальной информации.

Кредитор и помощь Ссылка
Союзник
По запросу Ally предлагает отсрочку на 120 дней.Клиентам, нуждающимся в помощи, рекомендуется зарегистрироваться в программе Ally’s авто онлайн-сервисы для отсрочки платежей в Интернете и избежания длительного ожидания на Телефон.
Ссылка
Банк Америки
Bank of America предлагает отсрочку платежа по ссуде и приостановку повторного вступления во владение.Лучший способ связаться с BoA — использовать функцию «чата» для клиентов. В банке говорят, что многие вопросы, в том числе связанные с коронавирусом, могут быть отвечает виртуальный помощник Банка Америки, Эрика, которая доступна онлайн или через мобильное приложение.
Ссылка
Финансовые услуги BMW
BMW Financial Services призывает клиентов, нуждающихся в финансовых или помощь по аккаунту, чтобы связаться с ним и обсудить помощь.Работаем с клиентами в индивидуальном порядке.
Ссылка
Capital One Auto Finance
Capital One Auto Finance предлагает варианты финансовой помощи по запросу, включая ограничение комиссий, оказание минимальной помощи в оплате и предоставление отсроченных платежей по кредиту.
Ссылка
CarMax Авто Финанс
CarMax Auto Finance автоматически отменяет все штрафы за просрочку платежа с 1 марта 2020 г. до 30 апреля 2020 г. Клиенты также могут иметь право на продление срока платежа на до 60 дней для пострадавших от COVID-19.Свяжитесь с CarMax, чтобы получить платеж добавочный: 800-925-3612.
Ссылка
Чейз Авто
Chase Auto предлагает отсрочку на 3 месяца по запросу.
Ссылка
Chrysler Capital (Fiat-Chrysler или FCA) (также может быть через Ally или Santander) Chrysler Capital помогает существующим клиентам, которые обращаются к нему.Рельеф включает расширенные отсрочки платежей, отказ от штрафов за просрочку платежа и продления для арендаторов, неспособных вернуть свои машины. Позвоните по телефону 1-855-563-5635, чтобы обсудить возможное облегчение параметры. Ссылка
Прием кредита
Credit Acceptance рекомендует заемщикам позвонить по телефону 1-800-634-1506 для обсуждения договоренностей. которые соответствуют вашему текущему финансовому положению.
Ссылка
Пятый третий банк
Fifth Third Bank предлагает отсрочку платежа по автокредиту на срок до 90 дней, и вы не придется платить штрафы за просрочку платежа. Банк также приостанавливает автоматическое возвращение прав на владение 60 дн.
Ссылка
Ford Motor Credit
Ford Motor Credit предлагает гибкие схемы оплаты, а также потенциальные продление платежей в индивидуальном порядке. Клиентам предлагается получить доступ к своим Профиль менеджера аккаунта на сайте менеджер по работе с клиентами.ford.com или http://www.fordcreditsupport.com/, через приложение FordPass или по специальной горячей линии 1-800-723-4016.
Ссылка
GM Financial
GM Financial предлагает облегчение платежей, включая отсрочки платежей, продления и отсроченные арендные платежи в индивидуальном порядке.Он также опаздывает комиссии по кредитным и лизинговым платежам, подлежащим оплате в период с 1 марта по 30 апреля (есть нет необходимости связываться с компанией; сборы будут автоматически отменены.). Кредитор также предоставляет автоматическое продление на один месяц клиентам по аренде. кто не могут или не хотят возвращать свои автомобили. Он побуждает клиентов обращаться к ним, используя свою онлайн-учетную запись GM Financial. В мобильном приложении или отправив текстовое сообщение INFO на номер 53721.
Ссылка
Honda Financial Services
Honda Financial Services предлагает продление и отсрочку платежей, а также возможны отсрочки платежа за просрочку. Вы можете запросить до 60 дней отсрочки платежи.
Ссылка
Хантингтон
Хантингтон предлагает отсрочку платежа до 90 дней по запросу.
Ссылка
Hyundai Motor Finance
Hyundai Motor Finance предлагает отсрочку до 3 месяцев по запросу, но должна показать подтверждение потери работы и просрочка выплаты не более 90 дней.Дополнительная отсрочка доступно для покупки новых автомобилей в период с 14.03.20 по 30.04.20.
Ссылка
Киа Мотор Финанс
Kia Motor Finance предлагает 30-дневное продление платежей текущим клиентам, которые заботятся о себе или члене своей семьи в результате текущий глобальный кризис здравоохранения и временно не могут работать.Клиенты может запрашивать 30-дневное продление платежей до трех раз.
Ссылка
Lexus Financial Services
Lexis Financial Services, если предлагает варианты облегчения платежа. Звоните 1-800-874-7050 Больше подробностей.Вы также можете обратиться через онлайн-центр поддержки после входа в систему. в свой аккаунт на LexusFinancial.com.
Ссылка
Световой поток (Truist, SunTrust, BB&T)
Lightstream предлагает отсрочку платежей заемщикам, которые сталкиваются с финансовыми проблемами. трудности из-за перерыва в получении дохода.Чтобы начать этот процесс, напишите кредитору по адресу [email protected]
Ссылка
Финансовые услуги Mercedes-Benz
Mercedes-Benz Financial Services предлагает помощь клиентам, которые финансово пострадал от коронавируса.Звоните 1-800-654-6222.
Ссылка
Nissan Motor Acceptance
Nissan Motor Acceptance может предлагать отсрочку платежа как розничным клиентам, так и арендаторам. исходя из текущей ситуации каждого клиента. Звоните 1-800-456-6622.
Ссылка
Old Point National Bank
Old Point National предлагает отсрочку платежей по автокредиту.Звоните 1-757-728-1290.
Ссылка
PNC Банк
PNC Bank предлагает отсрочку платежа до 90 дней по запросу без штрафов за просрочку платежа. в период отсрочки.
Ссылка
Сантандер Потребитель США
Santander Consumer USA помогает существующим клиентам, которые обращаются за помощью, в том числе: отсрочки платежа, отказ от штрафов за просрочку платежа и продления для арендаторов, неспособных вернуть свои машины.Позвоните по телефону 1-855-563-5635, чтобы обсудить возможное облегчение параметры.
Ссылка
ТД Авто
TD Auto предлагает отсрочку платежей и отказ от штрафов за просрочку платежа. Для упростить обслуживание и запросить финансовую помощь, используйте Secure Message кредитора Центр.Или позвоните по телефону 1-800-556-8172.
Ссылка
Toyota Financial Services
Toyota Financial Services предлагает варианты облегчения выплат. Звоните 1-800-874-7050. Вы также можете обратиться через онлайн-центр поддержки после входа в свою учетную запись. в ToyotaFinancial.com.
Ссылка
Банк США
Банк США может предоставить помощь в затруднительном положении. Звоните 1-888-287-7817.
Ссылка
USAA
USAA предлагает специальные программы помощи при оплате для соответствующих участников, включая 60-дневное продление платежа.Звоните 855-764-4617.
Ссылка
Уэллс Фарго Банк
Wells Fargo Bank приостанавливает принудительное изъятие автомобилей. Кредитор также предлагает освобождение от уплаты пошлин, отсрочки платежей и другую расширенную помощь для клиенты, которые обращаются в компанию.Клиенты, испытывающие трудности из по коронавирусу можно позвонить по телефону 800-219-9739.
Ссылка
Прочие кредиторы
Свяжитесь с вашим кредитором напрямую, чтобы узнать, какие варианты доступны.

Вверх

Что делать, если вы обратитесь к своему кредитору за помощью?

Свяжитесь с финансовым учреждением, которому принадлежит ваш кредит, и попросите отсрочку платежа. и снижение процентной ставки.Если вам отказали, спросите, что вам может быть предоставлено. Хранить заметки о том, когда вы спросили, как вы связались с кредитором, с кем общались и какое облегчение тебе было оказано. Если предоставляется помощь, попросите прислать подтверждение. вам по электронной почте, тексту или почте США. Если вы не можете получить письменное подтверждение, тогда напишите свое собственное письмо, подтверждающее, кто оказал вам помощь и что конкретно был дан. Сохраните копию этого письма или любое подтверждение, которое вы получите в ответ.в в будущем вам может понадобиться это подтверждение. Помните, что вы изменяете существующий письменное соглашение, и вы хотите получить письменное подтверждение любых изменений. Письменное подтверждение также помогает уменьшить непонимание того, какое облегчение вам предоставили.

Если вам дается облегчение, вы также должны убедиться, что информация отчеты кредитных агентств (Equifax, Experian и Trans Union) являются точными.Если о вас поздно сообщили, даже если вы соблюдаете план помощи, тогда вам необходимо отправить письменный спор в агентство кредитной информации, которое включает копию письменной документации о предоставленной вам помощи.

Вверх

Что делать, если мой кредитор не поможет?

Если вы не можете договориться со своим кредитором, проконсультируйтесь с поверенный в вашем штате.Защита различается в зависимости от штата, например, некоторые требуют уведомления до того, как ваша машина будет возвращена во владение. Однако в вашем штате могут быть дополнительные общие защиты, и могут быть другие средства защиты, специфичные для COVID-19, которые вы указали прошел.

Ваши права в соответствии с Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов могут также быть замешанным. Пожалуйста, обратитесь к этой странице, чтобы узнать больше.

Вверх

подсказок

Вот несколько дополнительных советов, которые следует учитывать, если у вас возникли проблемы с оплатой. по автокредиту:

  1. Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать о доступных программах помощи в тяжелых условиях.
  2. Прочтите ваш кредитный договор.
    1. Проверьте срок платежа.
    2. Проверьте, есть ли льготный период, если вы опаздываете.
    3. Проверьте, какие условия приводят к дефолту.
  3. Если вы можете договориться со своим кредитором, обязательно получите его письменно и сохраните копию этого письма.
  4. Если вы не можете договориться со своим кредитором, проконсультируйтесь с поверенный в вашем штате, чтобы узнать больше.
    1. Если у вас возникли проблемы с поиском адвоката, попробуйте обратиться в местную юридическую помощь или коллегия адвокатов.
    2. Вы также можете перейти на сайт consumerradvocates.org, выбрать ссылку «Найти адвоката» и поиск юристов в вашем штате.

Дополнительные ресурсы

Ниже приведены некоторые дополнительные ресурсы, чтобы узнать больше об автокредитовании и COVID-19.

  1. В ответ на COVID-19 объявлено об основных средствах защиты прав потребителей (NCLC): https://library.nclc.org/major-consumer-protections-announced-response-covid-19
  2. Как получить юридическую помощь (NCLC): https: // www.nclc.org/for-consumers/how-to-get-legal-assistance.html
  3. Защита ваших финансов во время пандемии коронавируса (CFBP): https://www.consumerfinance.gov/coronavirus/

Понимание вариантов помощи при коронавирусе | Capital One

Платежи за экономический эффект

Мы знаем, что у вас могут возникнуть вопросы о платежах за экономическое воздействие (EIP) и о том, что они значат для вас, и мы хотим поделиться всем, что нам известно о программе, чтобы вы были в курсе.Посетите наш сайт EIP для получения дополнительной информации. Мы также рекомендуем вам посетить IRS.gov, чтобы получить самую свежую информацию о платежах, в том числе ответы на вопросы о праве на участие, суммах платежей, чего ожидать, когда ожидать и многом другом. Мы также продолжим отслеживать и обновлять наши ресурсы.

Кредитные карты и прочие ссуды

Если вы не можете оплачивать счета, долги по кредитным картам или другие ссуды, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует работать напрямую с вашими кредиторами.CFPB говорит, что чем раньше вы обратитесь, тем лучше. И у него есть полезная страница, описывающая, какие варианты могут быть доступны и что сказать вашему кредитору.

Клиенты

Capital One, которые могут испытывать финансовые трудности в результате COVID-19, должны обратиться напрямую, чтобы обсудить доступные ресурсы.

Автокредиты

Если вы не можете произвести платеж по автокредиту, вам следует немедленно связаться с кредитором. У CFPB есть рекомендации по некоторым из способов, которыми кредиторы могут работать с вами.Продление ссуды — это один из способов. Как правило, расширения позволяют пропустить определенное количество немедленных платежей и добавить их в конец вашего кредита.

Клиенты

Capital One, которые испытывают трудности с выплатой автокредитов, могут войти в свою учетную запись, чтобы узнать, имеют ли они право на продление ссуды.

Малые предприятия

Федеральное правительство учредило ряд временных программ для оказания помощи малым предприятиям, в том числе некоторым некоммерческим организациям, индивидуальным предпринимателям, независимым подрядчикам и другим самозанятым лицам.

Программа защиты зарплаты (PPP) является одним из примеров. Он был разработан для предоставления средств для покрытия расходов на заработную плату и других приемлемых расходов. Это может включать такие вещи, как проценты по ипотеке, арендной плате и коммунальным услугам.

Узнайте больше, посетив веб-сайт администрации малого бизнеса. Вы также можете найти обновления для малого бизнеса в Capital One и других ресурсах, в том числе часто задаваемые вопросы о займах ГЧП.

Безработица

Если вы относитесь к числу тех, кто потерял работу или доход, вам может быть предоставлена ​​помощь в виде страховки по безработице.Программы выполняются отдельными состояниями, и эти программы могут быть сложными. Но вы можете узнать больше о том, чего ожидать при подаче заявления, и найти полный список государственных веб-сайтов по безработице в справочнике по безработице Capital One.

Рекордное количество безработных создает нагрузку на системы многих штатов и в некоторых местах приводит к задержкам выплат. Но министерство труда, федеральное агентство, которое курирует программы по безработице, по-прежнему рекомендует обращаться в офис вашего штата как можно скорее после того, как вы потеряете работу.

Министерство труда также спонсирует CareerOneStop. В нем есть дополнительная информация о страховании от безработицы, а также ссылки, которые помогут вам найти новую работу, изучить варианты карьеры и найти возможности для обучения.

Разгрузка жилищного фонда

Если вы беспокоитесь о возможности выплатить ипотечный кредит или арендную плату, CFPB работает с другими государственными учреждениями, чтобы помочь домовладельцам и арендаторам. На веб-сайте CFPB есть много информации, в том числе ресурсы, которые помогут людям, пытающимся

Возможно, также стоит уточнить в органах власти по месту жительства, доступны ли другие средства защиты.Например, CFPB сообщает, что в некоторых штатах и ​​населенных пунктах выселение приостановлено.

Студенческие ссуды

Веб-сайт CFPB содержит общую информацию о студенческих ссудах с разделами, посвященными федеральным займам, частным займам и многому другому. Это может быть хорошим началом, если вы пытаетесь узнать о таких вещах, как отказ от ссуды, отсрочка ссуды и непогашение ссуды.

Министерство образования также имеет обширную страницу о коронавирусе с подробной информацией о федеральных займах, включая часто задаваемые вопросы о:

  • 0% процентов по кредиту
  • Приостановление платежей и сроки платежа
  • Выплаты, связанные с доходом
  • Заявки на получение федеральной помощи и доступность
  • Просроченные ссуды

Агентство рекомендует часто проверять свою страницу, потому что оно будет обновлять ее на регулярной основе.

Другие ресурсы

Пандемия поразила всех по-разному. Если вы ищете информацию, выходящую за рамки представленной здесь, CFPB создал страницу со ссылками на другие федеральные ресурсы. На странице есть разделы, посвященные продовольственной помощи, медицинским счетам, мошенничеству с коронавирусом, сотрудникам службы, пожилым людям и не только.

Информацию о мерах безопасности, тестировании и вакцинах можно найти в Центрах по контролю и профилактике заболеваний. И у Capital One также есть ресурсы, которые могут помочь вам управлять своими финансами во время и после пандемии.

Последнее обновление 15.03.2021

Государственные и частные меры по оказанию помощи различаются в зависимости от местоположения и, возможно, изменились с момента публикации этой статьи. За самой последней информацией обращайтесь к финансовому консультанту или в соответствующие государственные учреждения и частные кредиторы.

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания того, что конкретный продукт или услуга Capital One доступны или подходят вам.Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Это содержимое включает ссылки на внешние сайты, которые не принадлежат и не обслуживаются Capital One. Содержание этих ссылок может измениться, и ссылки могут стать недоступными.

Автокредиты не подпадают под действие Закона о заботах, и люди страдают

  • Количество жалоб, связанных с автокредитованием, в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) было больше за пять месяцев с марта по июль, чем за любой другой пятимесячный период.
  • Из кредитных организаций, связанных с автопроизводителями, больше всего жалоб получила General Motors, за ней следуют Toyota, Hyundai, Nissan и Honda.
  • Группа общественных интересов U.S. PIRG Education Fund заявила, что для защиты потребителей необходимо вмешательство государства на всех уровнях, но это маловероятно до выборов.

    Администрация Трампа подчеркнула, как принятый в марте двухпартийный закон CARES помог среднестатистическим американцам.Будь то Платежи за экономическое воздействие или Программа защиты зарплаты, в начале этого года был неоспоримый толчок, чтобы помочь миллионам людей, пострадавших от коронавируса. Но немного углубитесь в детали, и вскоре вы увидите, как Закон CARES не подошел близко к покрытию всех аспектов финансового ущерба, который пандемия COVID-19 нанесла экономике.

    Показательный пример: автокредиты. Закон CARES затронул некоторые типы ссуд, в том числе отказ от ссуд с федеральной поддержкой для некоторых владельцев многоквартирных домов, сдаваемых в аренду, и ипотечных кредитов, а также временное приостановление выдачи федеральных ссуд на образование.Но автокредиты никак не были защищены. Это означало, что любой человек с автокредитом, который пропустил некоторые платежи за последние полгода, мог получить удар по своему кредитному рейтингу.

    Как заявил в начале апреля Комитет по финансовым услугам Палаты представителей США, «Закон CARES приостанавливает отрицательную кредитную отчетность только для соответствующих федеральных платежей по студенческим ссудам, но не по каким-либо другим кредитным обязательствам». Отдельные кредиторы по автокредитованию могли предложить некоторую помощь в связи с COVID, но в Законе CARES нет ничего, что заставляло бы их сделать это.

    Резкий всплеск жалоб на ссуды

    Учитывая все это, неудивительно, что проблемы с долгами по автокредитам стремительно растут. В новом отчете Образовательного фонда группы исследования общественных интересов США (PIRG) обнаружен «резкий всплеск» жалоб в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), связанных с покупкой, лизингом и финансированием автомобилей с начала пандемия. Точные цифры в базе данных жалоб CFPB показывают, что в период с марта по июль 2020 года было подано более 2800 жалоб по автокредиту и аренде.По данным PIRG США, это больше, чем за любой другой пятимесячный период в истории базы данных.

    С начала марта более чем в каждой пятой жалобе на автокредитование или аренду упоминается COVID-19. Эти жалобы касались ряда проблем, в том числе отказа в облегчении платежа по автокредиту, изменения условий кредита, проблем с выставлением счетов и преследования со стороны сборщиков долгов.

    Жалобы на автокредиты поступают в CFPB в течение многих лет. Эд Межвински, старший директор U.Федеральная потребительская программа S. PIRG сообщила агентству Car and Driver , что если посмотреть на количество жалоб от каждой компании в отношении «кредита или аренды транспортного средства» в период с апреля 2017 года по июль 2020 года — это, по сути, временные рамки, охватывающие весь спектр доступных жалоб после того, как CFPB реорганизовал жалобы в базе данных в апреле 2017 года — вы можете видеть, что кредиторы, включая Santander и Ally Financial, получили наибольшее количество жалоб (2347 и 1437 соответственно). Но финансовые подразделения автопроизводителей также получали недовольство клиентов.Финансовая компания General Motors была предметом 938 жалоб, за ней следовали Toyota Motor Credit Corporation (742), Hyundai Capital (677), Nissan Motor Acceptance Corporation (515) и American Honda Finance Corporation (453).

    Безусловно, не только пандемия затрагивает автокредиты. Люди берут более крупные ссуды на более длительные сроки, поскольку средняя цена на новые автомобили продолжает расти, и эта тенденция началась задолго до 2020 года. Marketwatch отмечает, что около трети жителей США.Заемщики S., более 100 миллионов американцев, должны деньги за автомобиль.

    Чрезвычайная государственная помощь не на горизонте

    Образовательный фонд PIRG США рекомендует штатам, местностям и федеральному правительству «продолжать и укреплять чрезвычайные программы на время пандемии, такие как обеспечение доступа к программам облегчения ссуды и запрет долга. взыскание, возврат транспортных средств и отрицательная кредитная отчетность «как способ защиты потребителей на автомобильном рынке.

    Это вряд ли произойдет, поскольку вероятность того, что какой-либо пакет помощи может быть принят до выборов 3 ноября, уменьшается, согласно сообщению министра финансов Стивена Мнучина в Washington Post .«Я бы сказал, что на данный момент сделать что-то до выборов и выполнить это будет сложно, учитывая, где мы находимся», — сказал он в среду.

    Этот контент импортирован из {embed-name}. Вы можете найти тот же контент в другом формате или найти дополнительную информацию на их веб-сайте.

    Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

    — Программа оказания помощи чистым транспортным средствам

    Список бронирования теперь заполнен на полную мощность. Узнайте больше здесь. Проверьте статус вашей заявки здесь .

    Гранты и ссуды для калифорнийцев, имеющих достаточный доход

    Программа помощи чистым транспортным средствам предоставляет гранты и доступное финансирование, чтобы помочь малообеспеченным калифорнийцам приобрести или арендовать новый или подержанный гибридный или электрический автомобиль.Наша цель — сделать чистые автомобили доступными и доступными для всех, кто соответствует требованиям.

    Программа помощи экологически чистым транспортным средствам финансируется California Climate Investments, инициативой штата, направленной на сокращение выбросов парниковых газов, укрепление экономики и улучшение состояния здоровья населения и окружающей среды, особенно в неблагополучных сообществах, в миллиарды долларов США.

    Какие автомобили доступны?

    Гранты предоставляются на новые или бывшие в употреблении чистые автомобили.Вы можете получить грант на гибридный автомобиль, подключаемый гибридный автомобиль или электромобиль. Аккумуляторные электромобили и подключаемые гибриды также могут включать домашнюю зарядную станцию ​​с поддержкой установки стоимостью до 2000 долларов.

    Узнайте больше о чистых транспортных средствах.

    Как работают гранты?

    Когда все требования программы выполнены, гранты не нужно возвращать. Чтобы получить грант, вы должны получить пакет утверждения до покупки автомобиля и соблюдать все требования программы на протяжении всего срока действия программы.Грант будет предоставлен дилеру для снижения общей стоимости нового или подержанного чистого автомобиля.

    Мы даем гранты, а не скидки.

    Чтобы получить грант, вы должны получить письмо об одобрении ДО того, как вы купите автомобиль.

    Чем отличается грант?

    Когда все требования программы выполнены, гранты не нужно возвращать.

    Краткий обзор программы

    4283+

    Гранты на чистые транспортные средства

    13,850+

    Соискатели программы

    $ 20 923 957 +

    Предоставлено в виде грантов

    Последнее обновление 10 июня 2021 г.

    Получение автокредиты

    1. NC DOJ
    2. Защита потребителей
    3. Автомобили
    4. Получение автокредиты

    Полезные советы

    Если вы похожи на большинство покупателей автомобилей, вы планируете получить ссуду на оплату своей машины. Вот несколько советов, которые помогут вам при поиске кредита на покупку автомобиля:

    Сделайте покупки в кредит, прежде чем отправиться в автосалон.

    Возможно, вы захотите получить предварительное одобрение для получения ссуды, прежде чем отправиться в дилерский центр.Так вы лучше поймете, какие автомобили вы можете себе позволить.

    Ищите самую низкую цену.

    Найдите самую низкую годовую процентную ставку (APR) и сравните ставки, предлагаемые дилером, банками, кредитными союзами и сберегательными и ссудными учреждениями.

    Сравните ссуды.

    Спросите у разных кредиторов информацию об одинаковой сумме кредита, сроке кредита и типе кредита. Также попросите список всех затрат и сборов. Имейте в виду, что ежемесячный платеж за автомобиль будет зависеть не только от процентной ставки, но и от суммы вашего первоначального взноса и продолжительности кредита.

    Определите общую стоимость.

    Ежемесячные платежи по долгосрочному кредиту будут ниже, чем по краткосрочному кредиту. Однако общая стоимость долгосрочной ссуды будет больше, и ваш капитал в автомобиле будет расти медленнее. Обратите внимание на то, во сколько вам обойдется финансирование в итоге, а не только на процентную ставку или сумму ежемесячного платежа.

    Взвесьте свои варианты.

    Производители автомобилей иногда предлагают стимулы для покупки определенных моделей.Покупатели, которые хотят одну из этих машин, обычно могут выбрать: возврат наличными или ссуду с очень низкой процентной ставкой (APR). Имейте в виду, что вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, если воспользуетесь скидкой, примените ее к своему первоначальному взносу, а затем профинансируете свой автомобиль через банк или кредитный союз. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы определить, что вам лучше: скидка или более низкая ставка.

    Знайте, как обстоят дела с дилерским финансированием.

    Имейте в виду, что если дилер организует финансирование, он, вероятно, получает от этого прибыль.Иногда дилер может получить для вас лучшие условия, но не верят им на слово. Присмотритесь к товарам, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

    Знайте, сколько стоит машина.

    Ваш личный банк или кредитный союз может быть надежным источником информации, которая даст вам совет относительно стоимости будущего транспортного средства, прежде чем вы подпишете какой-либо документ.

    Получите это письменно.

    Согласно федеральному закону вам должны быть письменно сообщены точные сроки и общая стоимость вашего автокредита.Не верьте дилеру при расчете ежемесячного платежа или других условиях финансирования

    Узнайте о своем страховом покрытии.

    Многие кредиторы будут пытаться продать вам страховку по кредиту, которая погасит вашу ссуду, если вы умрете или станете инвалидом. Прежде чем купить его, изучите свое страховое покрытие в рамках существующих страховых полисов. Вы не можете быть принуждены приобрести кредитную страховку, чтобы получить ссуду.

    Остерегайтесь мошенничества.

    Одна из распространенных афер называется Yo-Yo .Через несколько дней или недель после покупки автомобиля недобросовестный автомобильный дилер перезвонит покупателю обратно на лот. Дилер утверждает, что ссудное финансирование сорвалось, и покупателю нужно будет заплатить больше наличных или получить ссуду с более высокой процентной ставкой. Некоторые дилеры также могут попытаться удержать авансовый платеж покупателя. Однако покупатель имеет законное право потребовать, чтобы первоначальная сделка была «разорвана», если финансирование проваливается, и чтобы все его деньги были возвращены.

    Еще одна тактика заключается в том, чтобы перегружать договор кредитного финансирования дорогими вариантами. К ним относятся системы защиты от кражи, контракты на обслуживание транспортных средств, расширенные гарантии, дополнительное страхование для покрытия платежей по кредиту, если транспортное средство попадает в аварию, и даже полисы кредитного страхования жизни и страхования по инвалидности для покупателя. Эти ненужные предметы могут стоить покупателям много денег в течение срока их кредита.

    Мы можем помочь

    Если у вас есть жалоба на автокредиты, свяжитесь с нами для получения помощи или позвоните по бесплатному телефону в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.

    Автомобильная промышленность на пути к восстановлению после пандемии

    Национальный

    Карли Крокер и Венхуа Ди

    13 октября 2020

    COVID-19 вызвал потрясение во всех сферах экономики, включая рынок легковых автомобилей.После серии сбоев в марте и апреле, которые совпали с широко распространенной вирусной вспышкой в ​​США, автомобильная промышленность вступила в период восстановления, хотя ее дальнейший путь остается неопределенным.

    Преодоление дефицита предложения во время ранней паузы

    Наибольшую первоначальную озабоченность отрасли во время пандемии вызвала угроза нехватки поставок. Впервые вирус появился за границей, где остановились фабрики по производству запчастей и оборудования. COVID-19 широко распространился по США.S. в марте, его влияние распространяется по всему рынку.

    Производители транспортных средств отреагировали закрытием или замедлением производства и увольнением или увольнением рабочих. Дилерская деятельность снизилась, а потребительский спрос резко упал. Согласно рыночным отчетам AutoCount компании Experian, наиболее известной своими кредитными отчетами ( Диаграмма 1 ), транзакции с автомобилями в США в апреле снизились на 53% по сравнению с уровнем прошлого года. Это снижение было постоянным как для новых автомобилей (снижение на 51 процент), так и для подержанных автомобилей (снижение на 54 процента).Транспортные средства, профинансированные в апреле 2020 года, были на 48 процентов ниже уровней апреля 2019 года, а аренда снизилась на 61 процент.

    Диаграмма для скачивания | Данные диаграммы

    Рынок быстро адаптируется

    По мере того, как экономика постепенно возобновлялась в течение лета после ее почти полной остановки весной, продажи автомобилей начали расти до уровней, существовавших до COVID-19. Количество сделок как с новыми, так и с подержанными автомобилями в июле вернулось к уровням января и февраля — до широкомасштабной вспышки в США.S. Подержанные автомобили, в частности, сильно подскочили: июльские продажи всего на 4 процента ниже уровней прошлого года. Новые автомобили упали на 17 процентов. Несколько факторов способствовали общему восстановлению.

    Многие важные работники, стремящиеся избежать заражения, отказались от совместного использования поездок и общественного транспорта, поскольку личный автомобиль стал рассматриваться как один из самых безопасных способов передвижения во время пандемии. Даже использование микромобильных видов транспорта — общих велосипедов, скутеров и скейтбордов — горожанами резко сократилось в крупных Соединенных Штатах.С. города.

    Хотя меньше людей вынуждены добираться до работы, потому что многие офисные работники работают удаленно, недавнее исследование показывает, что жители крупных городов могут захотеть избежать предполагаемых очагов вирусов для краткосрочного бегства или переехать в менее населенные районы. Потребители часто опасаются, что путешествие на самолете или поезде может быть опасным для здоровья, и рассматривают поездки на личном транспорте на работу или в отпускные места как безопасную альтернативу. Некоторые потребители покупают свои первые автомобили.

    Более того, многие считают, что владение автомобилем менее затратно, чем раньше, в результате дополнительных денежных средств потребителей за счет государственных чеков финансового стимулирования и низких цен на бензин.

    Более низкие ставки по займам предоставили дополнительные стимулы — средняя процентная ставка по автокредиту в июне 2020 года составляла 4,9 процента, что на 1,2 процентных пункта ниже, чем в предыдущем году для новых автомобилей. Процентные ставки на подержанные автомобили в среднем составили 9,2 процента, снизившись почти на полпроцента. В то же время средний срок кредита увеличился на один месяц для новых и подержанных автомобилей, до 67 месяцев.

    Тесные запасы влияют на доступность транспортных средств

    Автопроизводители пытались удовлетворить растущий спрос за счет увеличения производства, которое было прервано весной и привело к снижению запасов.Однако запасы новых и подержанных автомобилей остаются ограниченными. Поскольку спрос превышает предложение, цены на новые и подержанные автомобили растут.

    По сравнению с июнем 2020 года с июнем 2019 года средняя профинансированная сумма увеличилась до 35 637 долларов с 32 346 долларов на новые автомобили и до 20 969 долларов с 20 371 доллара на подержанные. Это не отклонение от тенденции — цены выросли за последние несколько лет. Однако скачок в 2020 году для новых автомобилей составил более 3000 долларов, что намного больше, чем в предыдущие годы.

    Неудивительно, что средняя стоимость ссуды на приобретение новых автомобилей увеличилась на 4 процентных пункта, в то время как у подержанных автомобилей снизилась на 1 процентный пункт. Несмотря на более низкую среднюю процентную ставку и более длительные средние сроки кредита, заемщики автокредитов — особенно те, кто приобрел новый автомобиль — платят больше каждый месяц.

    Воздействие пандемии на людей сильно различается в зависимости от уровня образования, расы и этнической принадлежности, а также от сферы занятости. Доходы тех, у кого меньше рабочих мест для контактов с общественностью, не сильно изменились по сравнению с докандемическим периодом, в то время как другие сталкиваются с большей неопределенностью в будущем.

    Некоторые утверждают, что окончанием пандемической рецессии может стать К-образное восстановление: профессиональные работники с более высокими доходами выздоравливают хорошо, в то время как работники с низкой заработной платой продолжают бороться. На автомобильном рынке эта тенденция не просматривается. Продажи в люксовых сегментах восстановились; восстановление в сегментах, не относящихся к роскоши, было столь же сильным ( График 2 ).

    Диаграмма для скачивания | Данные диаграммы

    Автопроизводители стремятся удовлетворить потребности более высокого уровня.Но с другой стороны, финансовые затруднения могут быть непосильными для тех, кто нуждается в автомобиле для работы и передвижения и не может найти доступные варианты.

    Обескураживающая тенденция погашения автокредита

    По данным Группы потребительского кредитования ФРС Нью-Йорка / Equifax, общий непогашенный остаток по автокредиту на конец июня 2020 года составлял 1,34 триллиона долларов. На этот остаток по автокредиту приходилось 9,4 процента всей задолженности по потребительским кредитам в США, занимая третье место после ипотечных и студенческих ссуд.

    Уровень серьезной просрочки — процент тех ссуд, срок погашения которых составляет более 90 дней, — колеблется около 20 процентов для автокредитов, взятых субстандартными потребителями, у которых оценка риска по Equifax ниже 620. Все больше заемщиков брали ссуды, превышающие сумму автомобили, которые они приобрели, и многие заемщики выбрали более низкие ежемесячные платежи за счет более длительных сроков.

    Уровень просрочек не увеличился по сравнению с уровнями, существовавшими до COVID, возможно, из-за сочетания условий кредитора и потребителей, решивших погасить непогашенный остаток по ссуде за счет поступлений от стимулирующих платежей.

    Поведение потребителей и кредиторов Перспективы будущего облака

    Некоторые ссуды на покупку автомобилей объединяются в ценные бумаги, которые затем продаются инвесторам. Когда это происходит, заемщикам трудно изменить свою процентную ставку или сумму ссуды через своих кредиторов. Кроме того, андеррайтинг автокредитов стал более жестким с мая после ослабления в марте и апреле. Новые кредиты, скорее всего, будут выданы первоклассным заемщикам. Кредиторы ожидают, что эффективность существующих займов ухудшится по мере того, как федеральные меры стимулирования и договоренности с кредиторами прекратятся.

    Автомобильный рынок восстанавливается после первоначального шока, вызванного пандемией COVID-19, поскольку потребители и компании меняют свое поведение. Путь восстановления по-прежнему полон неопределенностей, поскольку пандемия развивается и реагирует на нее федеральная и местная государственная политика.

    Об авторах

    Карли Крокер

    Крокер — аналитик исследовательского отдела Федерального резервного банка Далласа.

    Венхуа Ди

    Ди — старший экономист-исследователь Исследовательского отдела Федерального резервного банка Далласа.

    Выраженные взгляды принадлежат авторам и не должны относиться к Федеральному резервному банку Далласа или Федеральной резервной системе.

    COVIDE Экономические условия

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *