Как узнать в залоге ли машина: Как проверить автомобиль на кредит или залог перед покупкой

Как проверить что машина не в залоге

Когда покупатель оформляет автокредит или обычный кредит, в котором залогом является машина, по условиям банка собственник не может продать или как то иначе распорядиться автомобилем. Налагается мораторий на срок действия кредитного договора. При оформлении, клиенту выдается дубликат паспорта транспортного средства. Часто мошенники оформляют авто в кредит и сразу перепродают его. Если покупатель не проверит приобретаемый транспорт, то он рискует остаться и без денег и без колес. Так как узнать и как проверить,  что машина не в залоге и будет рассказано в этой статье.

По каким признакам можно понять, что авто в залоге.

1. Вместо родного ПТС — дубликат. Получить его легко в любом отделении ГИБДД, стоит подобная услуга не дорого. Но в последнее время банки не стали забирать ПТС, а просто снимают с него копию. Некоторые солидные банкиры ставят отметку о залоге.
2. Срок кредита в среднем составляет три года и потому, если ТС в собственности менее этого трех лет, то наличие обременения вполне возможно.
3. Заниженная цена. Автомобиль в идеальном состоянии и в хорошей комплектации не может быть дешевым. Если цена заметно ниже рыночной, то это должно насторожить покупателя. Возможно, это заманчивое предложение выйдет боком.
4. Продавец не имеет квитанций о пройденном ТО, нет документов, подтверждающих покупку. Хотя после упрощения правил, перезаключить договор не проблема.
5. Если на машину оформлен полис КАСКО, то в нем будет указан выгодоприобретатель – банк.

Где получить информацию об автомобиле?

Обойти все банки, выдающие автокредит, не возможно. Тем более, информация является личной и разглашению не подлежит.

Можно обратиться в сервисный центр, где покупалась машина. Там дадут информацию, но только по тем партнерам, которые есть у них в наличии.

База ГИБДД может предоставить информацию о наличии штрафов и некоторых обременений. Но 100% гарантии о том, что машина не находится в залоге, ГИБДД не даст. Потому все организации, которые обещают точную проверку на наличие обременений, обманывают. База ГАИ не содержит полной информации так, как не все банки ее предоставляют.

Важно!

Столкнуться с залоговым автомобилем почти не возможно, если авто старше 7 лет. На такой транспорт автокредит практически не оформляется. Хотя машину мошенник может заложить в ломбарде и то за небольшую сумму.

Как поступить, если купленная машина оказалась под обременением?

Обычно о том, что авто в залоге, новый владелец узнает, когда банк обращается за взысканием. Это происходит, когда кредит перестают оплачивать. На основании суда, транспорт передается правообладателю (банку). Стандартный способ решить проблему – обратится в суд. Разбирательство продлится несколько месяцев, решение суда может быть на стороне покупателя, но чаще всего, что бы сохранить авто приходится оплатить часть кредита, установленную судом.

Если проиграть суд, то машину изымут. И вернуть свои деньги получится опять же через суд, подав иск на компенсацию потерь в связи с нечестной сделкой.

Иногда встречаются честные продавцы, и с ними можно договориться о выплате кредита и снятие обременения с авто. Но надеяться на это не стоит. Лучше с самого начала тщательней подойти к вопросу выбора транспорта и  избегать подобных ситуаций, чтобы не тратить время, деньги и нервы на судебные разбирательства.

Проверка авто по VIN. Проверить автомобиль по вин коду по базам

Перед покупкой автомобиля мы рекомендуем провести самостоятельную проверку авто по общедоступным базам. Для этого вам понадобится VIN-номер автомобиля. Это 17-значный код, идентифицирующий каждый конкретный автомобиль. Узнать его можно в техпаспорте или найти на кузове автомобиля.

---

Как av.by проверяет VIN в объявлениях

С марта 2020 года, для всех объявлений о продаже авто, начиная с 2019 года выпуска, указание VIN — обязательно. Автосалоны и автохаусы также должны указывать VIN во всех своих объявлениях. Обычные пользователи заполняют это поле добровольно.

Все указанные в объявлениях VIN мы бесплатно для пользователя проверяем в базе «Реестра залогов движимого имущества Республики Беларусь», а данные проверки публикуем на странице самого объявления. Проверенные объявления получают ответку «VIN проверен». В фильтре есть возможность поиска таких объявлений.

---

Самостоятельная проверка авто по базам Республики Беларусь

Если автомобиль на данный момент зарегистрирован в Беларуси, то его имеет смысл проверить по следующим базам:

Проверка на угон по базе МВД Беларуси

Указав VIN или госномер автомобиля, вы сможете узнать, числится ли указанный автомобиль в розыске органами внутренних дел Беларуси и СНГ.

---

Проверка даты таможенного оформления ввезенного транспорта

Указав VIN, вы сможете узнать дату таможенного оформления автомобиля. Данные предоставляются Государственным таможенным комитетом Республики Беларусь

---

Проверка на залог в Реестре движимогоимущества, обремененного залогом Республики Беларусь

Указав VIN-номер авто, вы сможете узнать, обременен ли указанный автомобиль залогом на данный момент. Стоимость услуги для физических лиц — 16,8 р. за три запроса.

---

Проверка по VIN автомобилей ввезенных из РФ

Если есть вероятность, что автомобиль ввезен на территорию Беларуси из России или вы хотите купить автомобиль на российском учете, то не лишним будет проверить его по следующим базам:

Проверка авто по базе ГИБДД РФ

Сервис доступен только с территории России.

Сервис позволяет получить информацию о нахождении транспортного средства в розыске на территории РФ, о наложенных ограничениях на регистрационные действия с указанным транспортным средством, об основных сведениях о транспортном средстве и периодах его регистрации в Госавтоинспекции за различными собственниками, а также о дорожно-транспортных происшествиях с его участием.

---

Проверка на залог в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты РФ

Зная VIN, вы сможете узнать, находится ли указанный автомобиль в залоге на территории РФ.

---

Проверка истории автомобиля по VIN или госномеру на сайте mos.ru

Только для автомобилей, зарегистрированных в Москве и Московской области.

Сервис позволяет бесплатно узнать о количестве предыдущих владельцев, историю прохождения техосмотров, нахождение в залогах, зарегистрированную историю пробега, а также историю страховых случаев. Для неавторизованных пользователей сервис ограничен, а авторизоваться могут только жители Москвы.

---

Проверка автомобиля по СТС и VIN-номеру на сайте mos.ru

Если автомобиль на российском учете и вам известен номер его СТС и VIN-номер, то вы сможете узнать, зарегистрирован ли СТС в ГИБДД и когда, а также базовую информацию об автомобиле: цвет, категорию, объем двигателя и мощность.

Как проверить автомобиль на кредит или залог?

Приобретение автомобиля, уже бывшего в употреблении, априори связано с рисками для потенциального покупателя. Здесь вы не только рискуете купить автомобиль, который технически является неисправным. Наибольшая неприятность может заключаться в том, что это транспортное средство находится в залоге. В таком случае вы можете не только остаться без потраченных на приобретение денег, но и без самого транспортного средства. Вот поэтому следует хорошенько продумать свои действия по проверке машины перед её приобретением на предмет нахождения её в залоге и кредите.

Какие ограничения собственников заложенных автомобилей?

Прежде чем проверить автомобиль на предмет его залоговой составляющей в банке, нужно разобраться со всеми ограничениями, которые наложены на саму машину. Когда происходит оформление автокредита, транспортное средство выступает в качестве гаранта обеспечения выплат. При заключении кредитного договора между кредитодателем и заёмщиком ПТС остаётся у первой организации.

Это интересно! Первый опыт по закладыванию автомобильной техники был реализован в середине прошлого века в Штатах.

Данный документ возвращается собственнику автомобиля только после выполнения долговых обязательств по двухстороннему договору. Без наличия паспорта транспортного средства нельзя проводить какие-либо сделки с автомобилем. Но всё же хитрые злоумышленники выкручиваются из данной ситуации, предоставляя отпечатанную копию ПТС. В таком случае все обязательства перед компанией-кредитодателем переходят уже к новому владельцу транспортного средства.

Признаки залога или кредита

Чтобы убедиться в том, что приобретаемый автомобиль не станет для вас обузой в ближайшем будущем, следует детальнее разобраться в том, как проверить машину на предмет залога или кредита. Сразу следует изучить все прямые признаки. Один из таковых – это информация о банке или любой другой компании-кредитодателе, которая упоминается в страховом полисе КАСКО. Данная отметка – это прямое доказательство, что приобретаемый автомобиль – кредитный, и задолженность по нему ещё не аннулирована. Кроме всего прочего, есть несколько признаков, подтверждающих факт нахождения машины в залоге.

• Первый признак – копия паспорта транспортного средства без предоставления его оригинала. Получить дубликат ПТС достаточно просто и совершенно не затратно по времени. Достаточно просто подать заявление в ГАИ, в котором указано, что паспорт был утерян, и попросить выдать на руки его копию.

• Второй признак – автомобиль продаётся спустя минимальный временной промежуток после приобретения. Если вы желаете приобрести автомобиль, который был у предыдущего владельца менее трёх лет, тогда вполне вероятно, что он находится в залоге. А объясняется это просто – автокредит должен погашаться, как правило, в течение трёх лет.

• Третий признак – автомобиль приобретён по договору комиссии. Данная причина должна вас насторожить. Запись об этом должна иметься в ПТС.

• Четвёртый признак – стоимость транспортного средства слишком занижена.

Прежде чем приобрести автомобиль, нужно хорошо «погуглить», сколько стоят аналогичные автомобили на вторичном рынке. Слишком низкая цена – явный повод насторожиться. Это значит, что продавец хочет «спихнуть» автомобиль в наиболее краткие сроки.

• Пятый признак – отсутствие документов на приобретение автомобиля. Если владелец продаваемой машины не может предоставить договор о купле-продаже, тогда это явная причина насторожиться. Ведь есть вариант того, что в данном документе присутствует информация о том, что автомобиль находится в залоге.

Важно знать! Если все перечисленные выше признаки отсутствуют, то это не является стопроцентной гарантией того, что машина полностью чиста юридически. Может быть такое, что залог на автомобиль оформлен не через банк, а заключён с ломбардом или частным лицом. В таком случае проверить наличие дополнительных обязательств практически невозможно.

Как проверить автомобиль на залог?

Конечно, можно обзвонить все банки Украины, которые принимают машины в качестве залогового имущества, но это практически неосуществимо. Кроме того, информация о банковских клиентах полностью конфиденциальна, и никто не обязан предоставлять её вам. Пока не создана единая база заложенного автотранспорта, сделать это будет невозможно.

Также малый процент успеха вам гарантирован в случае обращения в дилерский центр. Партнёрская база банков, с которыми сотрудничает фирма, ограничена, поэтому мало чем поможет даже платная проверка. Но крупные центры могут лишь гарантировать то, что автомобиль не был куплен у них или партнёров в кредит. Вам не могут предоставить стопроцентную гарантию того, что искомый вами автомобиль чист или находится в залоге, различные организации. Они также обманывают своих клиентов.

Важно знать! Если контора предлагает вам платную услугу по проверке автомобиля через базы ГАИ на предмет залога, не верьте – это обман чистейшей воды. В ГАИ не ведётся учёт автомобилей, находящихся в залоге. Ею владеют лишь заёмщик и соответствующий банк.

По VIN-коду

Одним из действенных способов проверки юридической прозрачности автомобиля является его проверка по VIN-коду. Эта процедура абсолютно бесплатна, кроме этого, для вашего же удобства данный вопрос разрешим в режиме онлайн. Существует несколько сайтов, которыми можно воспользоваться. Если автомобиль находится в списке залогового имущества, тогда вы обременили себя лишними финансовыми хлопотами.

Зимой прошлого года была окончена работа по созданию Реестра залогового имущества. Здесь собрана информация обо всех автомобилях, что находятся в залоге не только у банков, но и у других физических и юридических лиц. В качестве документального подтверждения можно получить выписку у нотариуса. Она будет стоить 17 гривен.

Полезно знать! В Единый реестр движимого имущества попадают только те транспортные средства, степень ликвидности которых занижена. Высоколиквидный товар открыто продаётся через интернет и полиграфические издания.

Реестр залогового имущества

Реестр залогов движимого имущества был создан с целью удовлетворять требования залогодержателя за счёт имущества должника перед ним залогов, что ранее были зарегистрированы или нет. При помощи данного сервиса как физические, так и юридические лица имеют доступ к информации о существовании залога под конкретное движимое имущество или об отсутствии такового.

Информация, зарегистрированная в Государственном реестре залогов, является гарантом того, что если должник не будет выполнять свои обязательства или станет банкротом, то залогодатель будет вправе применять к нему соответствующие санкции. Информация является общедоступной, и ею могут пользоваться в финансовых кругах, чтобы определить факт наличия залога на конкретное движимое имущество.

Система реестра требует от заявителя заявления либо сообщения о том, что присутствует залог на определённое движимое имущество должника. Регистрация происходит не именно по наличию факта залога, а только по сообщению о существовании такового. Данная информация является достаточной для предостережения третьих сторон о том, что на предмет залога может посягать также и другая сторона. В данную информацию включены следующие детали:

• Данные о месторасположении залогодателя и его название.

• Если предметом залога выступает автомобиль либо другое транспортное средство, тогда его серийный номер.

• Общая информация о заложенном движимом имуществе.

Держателем данного электронного реестра является Министерство юстиции Украины. Регистраторами выступают: Информационный центр Министерства юстиции, государственные и частные нотариусы, коммерческие банковские структуры. Зарегистрировать факт залога движимого имущества можно в одном из указанных органов на выбор заявителя. В случае обращения к нотариусам со сторон взимается не только плата за внесение информации в Государственный реестр залогового движимого имущества, но и за услуги по осуществлению манипуляций с реестром. Чтобы зарегистрировать залог, необходимо заплатить 34 гривны, чтобы внести изменения – столько же, но за исключением ряда случаев, в которых за изменения плата не взимается:

• Заявление было подано в пятидневный срок после регистрации залога.

• Если неверная информация была занесена по вине регистратора.

Исключение из реестра осуществляется также бесплатно, а выписка, сделанная из него, стоит 17 гривен. В итоге получается, что обеспечение залоговых обязательств носит вещно-правовой характер, ибо залогодатель, который нарушил оговоренные и задокументированные обязательства, лишается права обладания имуществом. Оно изымается на основании судебного решения в принудительном порядке. Природа залогового права является обязательственной, а залог, следовательно, – вещный способ исполнения данных обязательств.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не попасться «на удочку» мошенников, необходимо обладать соответствующими юридическими знаниями. Особое внимание стоит уделять изучению договора купли-продажи. Если таковой корректно заполнен, значит, автомобиль юридически чист, и его приобретение не станет для вас неприятным сюрпризом в виде возложенных обязательств по залогу. В данном документе должно быть отмечено следующее:

— данные паспортов обоих сторон.

— время, место и дата составления договора купли-продажи.

— сведения о транспортном средстве (переносятся сугубо из его паспорта).

— стоимость автомобиля.

В конце составленного договора стороны должны поставить свои подписи. Под составленным договором должны стоять подписи сторон. Юридически значимым будет включение в договор пункта, в котором указывается, что автомобиль не является залоговым движимым имуществом.

Если купили заложенный автомобиль?

Скажем правду. Данная ситуация сложна, и выбраться из неё не так-то просто. Зачастую лицо, приобретающее автомобиль, узнаёт о факте его залога на этапе, когда банк обращает на него взыскание по неуплате долга. Первым и наиболее логичным вариантом будет подача искового заявления в суд. Разбирательство может продлиться несколько месяцев, но есть вариант (не стопроцентный), что удастся сохранить автомобиль в своём владении. Как правило, покупателю всё же потребуется погасить часть финансовых средств по залогу. Если вооружиться сильной поддержкой со стороны «подкованного» специалиста, то можно оспорить наложенный арест и спокойно продолжать пользование автомобилем.

Если дело будет проиграно покупателем, а автомобиль принудительно изымут по решению суда, он имеет законное право требовать возмещения средств, которые были уплачены недобросовестному продавцу. Нормально решить вопрос не получится, даже если он и найдётся, ведь его цель и заключалась в том, чтобы «спихнуть» проблемное движимое имущество, сняв с себя обязательства по уплате денег по залогу за него. Если же бывший владелец попал в затруднительное финансовое положение, тогда вы точно не возглавите очередь кредиторов.

Полезно знать! В нотариальной выписке из Реестра залогового движимого имущества отражаются данные об автомобиле, что он на конкретное время и дату там не значился. Если вы возьмёте такую, то будете иметь сильный козырь при возникновении спорной ситуации, и банк вас не обяжет погашать чужой кредит, да и не будет иметь законных оснований на то, чтобы забрать автомобиль.

Суд в данном случае встанет на вашу сторону и возложит на продавца обязательство по возврату вам финансовых средств в виде стоимости приобретённого автомобиля, но сделать это будет сложно. Такие продавцы официально не обладают никаким имуществом, на которое можно было бы перенаправить взыскание. Можно поступить также недобросовестно, как поступили с вами, но мы не рекомендуем этого делать, так как даже в силу всего произошедшего и того, что вы – пострадавшая сторона, это незаконно, в первую очередь, и нечестно. Такие действия требуют быстрого реагирования, пока постановление об аресте имущества не дошло до органов ГАИ.

В таком случае покупатель будет вправе требовать от вас возврата денежных средств, если с его стороны будет доказано то, что вы знали о наличии обременительных факторов. Конечно, это сложно будет доказать, так как никакого бумажного подтверждения вы могли и не получить. Такое решение может сработать в некоторых случаях, но оно может вернуться к вам разительным «бумерангом» закона.

Выводы

Получить стопроцентную гарантию того, что приобретённый автомобиль не находится в залоге, можно, только приобретая новое транспортное средство. Покупка автомобиля с рук – это всегда риск в определённой степени. Но в ваших силах на начальном этапе оградить себя от обременительного приобретения и не стать жертвой злоумышленников.

1. Осторожничайте, если владелец автомобиля предъявляет только паспорт транспортного средства при его продаже.

2. Подумайте сто раз, почему цена за машину в разы ниже средней на рынке за аналогичную модель.

3. Обратитесь с просьбой предоставить полис КАСКО и документы на приобретение автомобиля.

4. Доверьтесь своей интуиции. Если владелец ведёт себя как-то нервно, спешит продать автомобиль без видимых на то причин, не экономьте, а лучше откажитесь, дабы не попасть в капкан лишних обязательств.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Как узнать, в залоге ли автомобиль — сервис проверки физических лиц CheckPerson

Проверка авто на кредит и залог – необходимая мера предосторожности при покупке авто с рук. Отличный на первый взгляд вариант, который вы нашли на сайте подержанных авто, при внимательном рассмотрении может разочаровать. Хорошо, если это произойдет до покупки машины. По крайней мере, так вы не потеряете деньги. А вот чтобы не потерять время, используйте нашу инструкцию на тему, как проверить, в залоге ли автомобиль.

 

Зачем нужно проверить, в залоге ли автомобиль

Главный ответ на вопрос, – «зачем нужна проверка авто на кредит и залог?», – чтобы не лишиться машины и потраченных денег. «Но почему?», – спросите вы. – «Я же заплатил за нее, все законно!». На самом деле не все так просто. Объясняем, почему.  

Как машина может оказаться в залоге

Автомобиль может оказаться в залоге по трем причинам:

• Автокредит. Приобрести машину в кредит очень просто. Покупка потребует минимум документов и времени. При этом автомобиль находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
• Потребительский кредит. Предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
• Частные и микрофинансовые организации части оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка. 

 

Каким образом мы можем узнать, в залоге ли автомобиль?

Когда ТС приобретается в кредит, то, обычно, выступает залогом для банка-кредитора — гарантией, что владелец вернет деньги. Как мы уже сказали, автомобиль может стать залогом и для любых других займов. В этом случае банк получает право на распоряжение (продажу) машины в случае неуплаты долга. Это право фиксируется в реестре залогового имущества Федеральной нотариальной палаты. Именно это дает нам возможность узнать, находится ли авто в кредите/залоге.  

Как нам поможет проверка авто на кредит и залог?

Обременение переходит к новому хозяину вместе с машиной. Если бывший собственник не погасит кредит, банк может изъять ваш транспорт, продать его на аукционе и вернуть себе деньги. Именно поэтому важно подстраховаться и выяснить наверняка — в залоге авто или нет. Это убережет от мошенников и нерадивых собственников.

При этом, если вдруг придется столкнуться с судом, чтобы вернуть купленную машину, нужно будет доказать свою добросовестность. Добросовестным приобретателем считается именно тот, кто перед покупкой проявил максимальную ответственность. Всесторонне проверил ТС и документы (в том числе сделал проверку авто на кредит и залог).  

Проверка авто на кредит и залог: первичные признаки

• Отсутствие оригинала ПТС. Паспорт транспортного средства остается у залогодержателя (банка, автоломбарда), а пользователь (собственник) получает копию на руки.
• Отсутствие оригинала свидетельства о регистрации ТС. В СТС делается отметка о залоге. Если документа нет или есть только копия — это точно должно вызвать подозрения.
• В КАСКО в графе «выгодоприобретатель» указан банк или другое юридическое лицо. Это значит, что страховал машину банк, у которого она находится в залоге.
• В договоре купли-продажи (который владелец предлагает подписать) упоминаются ограничения или обременения. Важно внимательно прочитать документ и изучить все. Даже то, что написано в середине строк или мелким шрифтом.
• Владелец настаивает на продаже авто по доверенности. Сейчас машину не нужно сразу снимать с учета ГИБДД, поэтому весомых аргументов в пользу такого варианта попросту быть не может.

 

Если ничего из перечисленных факторов не относится к вашей ситуации, не спешите расслабляться. Все это только анализ «по верхам», нужно копать глубже.  

Тщательный анализ

Теперь рассказываем, как проверить, находится ли машина в залоге, более точными методами.

Реестр залогового имущества. Как мы говорили выше, Федеральная нотариальная палата (ФНП) ведет реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Как понятно из названия, в реестре хранится информация, которая позволяет проверить, в залоге ли автомобиль.  

С реестром есть три проблемы:

• Сайт может не работать или работать некорректно. К сожалению, ситуация нередкая для государственных ведомств.
• Владелец не обязан уведомлять о том, что авто в залоге. Это добровольный процесс.
• Несмотря на то, что вся информация сейчас открыта и доступна в Сети, госструктуры не взаимосвязаны между собой. То есть сотрудники ГИБДД не знают о том, в залоге ли ТС, и не подскажут об этом вам.

Можно взять бумажный вариант выписки из реестра у нотариуса. Но в том случае, если залог зарегистрирован. Поэтому ограничиваться проверкой по реестру залогов не стоит. Результат не всегда однозначен, привлекайте сразу несколько ресурсов.

 

Также рекомендуем провести отдельную проверку владельца авто на финансовую благонадежность. Здесь вам потребуются данные ФССП (службы судебных приставов) и БКИ (бюро кредитных историй). Исходя из информации этих баз данных, вы сможете понять, насколько все благополучно у собственника авто с финансами: есть или нет долги по кредитам, алиментам, штрафам ГИБДД, коммунальные задолженности и проч. Если да, то тем более стоит призадуматься о целесообразности сотрудничества именно с этим человеком. И конечно же, в обязательном порядке проверить, в залоге ли автомобиль.

 

Проверьте авто на залог и собственника на благонадежность вместе с CheckPerson

Сервис CheckPerson соберет под ваш запрос информацию из официальных баз данных.

Среди них:

• Реестр залогов автомобилей;
• Бюро кредитных историй;
• ФССП;
• ГИС ГМП;
• ГИБДД: штрафы и подлинность водительских прав;
• МВД: находится ли человек в розыске и действителен ли его паспорт;
• Федеральная налоговая служба.

Чтобы оформить отчет о проверке, понадобятся паспортные данные и права продавца машины, документы на ТС. Вы заполняете форму на сайте и через 5 минут на свой email получаете исчерпывающий ответ. Важно получить согласие на проверку от владельца, чтобы не нарушать закон «О персональных данных» (№152-ФЗ). Это, кстати, еще одна проверка продавца: тот, кому нечего скрывать, будет не против, а наоборот похвалит вас за ответственность. 

При покупке машины главное помнить, что незнание не освобождает от ответственности. Проверяйте авто на залог, а собственника на порядочность — берегитесь от неприятностей вместе с CheckPerson!

Как узнать в лизинге машина или нет

Сделка лизинга предусматривает одно важное условие — до момента погашения всей задолженности и выкупной суммы собственником имущества является лизинговая компания. Поэтому желающих купить подержанное авто закономерно волнует вопрос — как проверить, находится имущество в лизинге или нет?

1. Обязательно попросите у продавца паспорт транспортного средства и изучите все сделанные в документе отметки.
2. Если видите, что владельцем машины является юр. лицо, проверьте в реестрах — это лизинговая компания или нет.
3. Если собственник авто — лизинговая компания, тогда продавец должен предоставить документы, подтверждающие отсутствие задолженности по сделке лизинга. Это может быть справка от лизингодателя.
4. Не поленитесь позвонить в лизинговую компанию, чтобы уточнить — договор лизинга завершен или он еще действует. Кстати, такую информацию лизингодатель предоставлять не обязан, но спросить все же стоит.
5. Проверьте компанию-владельца на официальном сайте федерального реестра юридически значимых сообщений (fedresurs.ru). Ищите сообщение о заключении сделки лизинга, предметом которой является машина, которую вы намерены купить. Если такой заметки нет, значит автомобиль не в лизинге.

Если вы купили машину, которая была в лизинге

Покупатель автомобиля, приобретенного ранее в лизинг, может сталкиваться с определенными рисками, даже если лизингополучатель регулярно вносил платежи и выкупил ТС согласно условиям договора.

• Авто часто оформляются в лизинг компаниями, и, если они обанкротятся, есть вероятность того, что продажу имущества оспорят. Решение будет принимать суд, но все же шансы вернуть свои деньги или машину у покупателя невысоки.
• Проблемы с перерегистрацией авто, бывшего в лизинге, могут возникнуть, если у собственника имелась задолженность. Судебные приставы могут установить запрет на регистрацию, а покупатель узнает об этом только после покупки. При этом вернуть деньги будет очень сложно.

Советы

Покупка подержанного автомобиля требует повышенного внимания и осторожности.

• Обязательно составьте договор, в котором указывается действительная цена машины. Если возникнут какие-либо проблемы, можно будет обратиться в суд и потребовать возврат денежных средств.
• Подробно изучите историю авто по ПТС. Сравните данные настоящего собственника с информацией из его официальных документов, паспорта. Авто, которое продается по доверенности, может быть в залоге, со всеми вытекающими отсюда рисками.
• Наличие дубликата ПТС также может говорить в пользу недобросовестности продавца, поскольку оригинал может храниться в лизинговой компании. Недобросовестный продавец может заявить об утере документа и получить дубликат ПТС в ГИБДД.
• Данные об автомобиле лучше проверить на сайте «Федресурса». Здесь содержатся сведения о заключении договоров лизинга в отношении имущества.

про подержанные автомобили можно будет узнать все :: Autonews

Прошедший день оказался богат на статистические инновации. Анонсированы сразу два нововведения, касающиеся вторичного авторынка: первое – аналог американского Carfax в Москве, который позволит сбить цены на подержанные машины; второе – единая информационная база нотариата, куда попадут все кредитные автомобили.

Carfax по-русски

Узнать об интересующем его автомобиле все, что раньше было скрыто, в том числе количество владельцев и ДТП, в которых он побывал, сможет любой желающий уже через полгода. Департамент информационных техно­логий Москвы и ГИБДД заявили, что хотят создать открытую базу VIN-номеров машин, зарегистрированных в столице. Тем не менее, представители полиции предупредили, что информации в базе будет минимум.

Так, планируется, что будут доступны исключительно данные о предыдущих владельцах и об авариях, в которых ранее побывал автомобиль. Однако второй пункт видится полезным едва ли. «По ДТП у нас в базах идет сухая информация: автомобили-участники, кто виновник, данные из протоколов о видимых повреждениях туда не вносятся — за ними лучше обращаться к страховщикам», — пояснили газете «РБК daily» в столичной полиции.

Впрочем, полицейские считают, что эта мера поможет пресечь коррупцию. Особенно, когда речь заходит о продаже закрытых баз. «К сожалению, нам не всегда удается пресечь продажу баз на сторону, а когда информация будет в открытом доступе, естественно, эта коррупционная лазейка прикроется», — пояснил источник в ГИБДД.

Напомним, впервые данный вопрос начали обсуждать в марте этого года, когда возникла путаница с новым регламентом прохождения техосмотра. Тогда инициаторы идеи предложили собирать совсем иные данные — о пробеге автомобиля, о виде топлива и марке бензина, которым он питается и о марке и типе резины. Таким образом, в России хотели создать некое подобие американской системы Carfax.

К слову, в США база появилась в 1986 г., и понадобилось немало времени на то, чтобы она действительно стала полезной для рядовых водителей. Сейчас она отработана до мелочей — в базу Carfax вносится информация обо всех регистрационных действиях (благодаря этому можно выяснить, сколько было владельцев у конкретного автомобиля), визитах в сервис и их причинах, данные о прохождении техосмотра и участии в ДТП. Каждая запись дополняется указанием пробега на момент ее внесения в «картотеку».

База кредитных автомобилей

Вторая новация – создание Единой информационной системы нотариата, которое уже одобрил Совет федерации. Для автомобилистов она интересна тем, что предоставляет возможность просматривать базу залоговых транспортных средств, и, таким образом, распространенная схема мошенничества с продажей машины, находящейся в залоге у банка, похоже, уйдет в прошлое.

Полностью схема обмана выглядит следующим образом: некто (чаще всего, приезжий) оформляет кредит в банке на покупку автомобиля, после чего «продает» его находящемуся в доле перекупщику. Затем машина продается третьему лицу – добросовестному покупателю, которого привлекла цена, существенно ниже рыночной. Спустя примерно год, в течение которого набегают штрафные санкции по неуплате кредита, банк обращается к судебным приставам, которые забирают машину – и банк ее реализует.

При этом перекупщик формально чист перед законом, так как «не знал» о том, что машина находится в залоге. Добросовестный покупатель может подать в суд только на человека, который взял кредит, но его поди найди. Тем более что у мошенника, скорее всего, не окажется имущества, чтобы покрыть долг. Таким образом, взыскание с него денег остается крайне туманной перспективой даже в случае выигрыша в суде.

Однако с введением в строй данной базы ситуация должна измениться. В открытом доступе окажутся завещания и уведомления об отмене завещаний, доверенности, дела о наследстве, уведомления о залоге движимого имущества – и даже реестр удостоверенных брачных договоров. Узнать — является ли автомобиль «обремененным имуществом» или нет – можно будет, просто вбив его VIN-код. Точку в этом вопросе поставит президент – закон уже ждет его подписи.

Что это дает

«Русский Carfax» позволит узнать всю историю автомобиля и, по задумке ГИБДД, скрыть, что он был в авариях, уже не получится. А значит, цены на битые автомобили, которые в России составляют значительную долю вторичного рынка, должны упасть. Проблемнее будет продать и машины с криминальной историей. По мнению ряда экспертов, появление в открытом доступе базы VIN-номеров поможет сбить цены на ряд моделей на 5-10%. Такое мнение, в частности, озвучил руководитель автомобильного направления сайта Avito.ru Сергей Баландюк в комментарии «РБК daily».

Однако ряд экспертов высказываются против возможно нововведения, назвав инициативу противоречащей установленным на российском рынке правилам. «Лично у меня вообще вызывает сомнение реализуемость самой инициативы. Дилеры вряд ли будут предоставлять информацию об автомобиле и ее владельце третьим лицам — без согласия клиента делать это мы не имеем права», — отметил президент ассоциации «Российских автомобильных дилеров» Андрей Петренко.

Что касается Единой информационной системы нотариата, то ее создание призвано заполнить пробел в законодательстве, позволявший мошенникам действовать по указанной выше схеме. Все дело в том, что Гражданский кодекс РФ предусматривает переход всех обременений, связанных с имуществом, на нового владельца – знал он о них или нет. «Сегодня каждый пятый продаваемый на вторичном рынке автомобиль находится в залоге. Но не всегда продавец сообщает об этом покупателю», — цитирует РИА «Новости» члена профильного комитета Совета Федерации Михаил Капура.

Новый закон призван решить эту проблему. Он обязует Федеральную нотариальную палату не только создать базу данных, но и обеспечить доступ неограниченного круга лиц к сведениям реестра. Последнее будет организовано удобно: информация будет выложена в открытом доступе в интернете.

На данный момент серьезный вопрос в этих, безусловно, полезных инициативах возникает одно – правильная база автомобилей должна быть единой, куда сливаются все данные, в том числе от ГИБДД, страховых компаний и банков, выдающих автокредиты. В данном же случае не совсем ясно, каким образом обе базы будут связаны между собой. Пока они слишком параллельны. И, конечно, аналог Carfax исключительно по Москве без поддержки этой идеи в регионах не даст ровным счетом никакого результата – если условием для продажи битой и восстановленной машины по завышенной цене будет выезд из Москвы на территорию, к примеру, Орла, то в Орле ее и будут продавать.

Как самостоятельно узнать, не в залоге ли находится машина?

Сегодня многие покупатели отдают предпочтение подержанным машинам. Однако существуют определенные риски во время осуществления подобной покупки. К примеру, автомобилист может даже не догадываться о том, что выбранное транспортное средство находится в залоге у банковской организации. И тогда после покупки новый автовладелец столкнётся с огромным количеством проблем. Чтобы этого не произошло, рекомендуется предварительно проверить автомобиль на предмет залога.

Для чего необходимо производить такую проверку?

После заполнения нужных строк на сайте ГИБДД человек может получить основные данные о машине в режиме онлайн. В результате удастся ознакомиться со следующими характеристиками ТС:

• Информация с паспорта транспортного средства.
• Нахождение авто в залоге.
• История бывших автовладельцев.
• Имеющийся пробег.
• Участие в дорожных авариях.
• Внесённые ограничения сотрудниками ГИБДД и многое другое.

Осуществить проверку авто на предмет залога возможно в удобное для себя время. Для этого потребуется использовать ВИН-номер. Отчёт стоит ждать на свой электронный адрес.

Если обнаружится, что человек приобрёл авто в залоге, то придётся пройти через долгие судебные разбирательства. Суд должен удостовериться в том, что покупатель ни в чем не виновен. Стоит знать, что если даже покупатель убедит судью в своей правоте, то он получит назад лишь ту сумму денег, которая указана в договоре. Поэтому лучше не идти на уговоры продавца о написании заниженной стоимости в документах о купле-продаже. Чтобы всех этих неприятностей не происходило, желательно предварительно узнать, не в залоге ли машина.

Проверка авто.

На сервисе Автокод можно проверить машину на предмет залога по ВИН-номеру. Там необходимо вносить минимальное количество данных. Следует ввести госномер авто в поисковик. После этого автолюбитель вносит оплату и получает краткую информацию об автомобиле. Обычно ответ приходит на электронку.

В итоге отпадает необходимость в долгих разъездах. Все можно узнать при помощи ноутбука. Такой проверке подвергается абсолютно любое ТС, даже если его регистрация производилась в другом регионе страны.

Многие пользуются именно сервисом Автокод, так как информацию человек получает очень быстро. К тому же для этого нужно лишь ввести регистрационный номер машины. Все это очень удобно.

• Как сделать незамерзайку своими руками?
• Выбор автошколы

При финансировании автомобиля, у кого есть титул?

Кто имеет титул при финансировании автомобиля? Если вы планируете продать свой автомобиль до выплаты кредита, вы можете задаться вопросом, как получить этот лист бумаги. К счастью, получить титул относительно легко, если у вас есть несколько конкретных сведений о транспортном средстве и кредиторе.

Кто имеет право собственности на транспортное средство во время финансирования?

В сфере недвижимости есть дело. Точно так же у транспортного средства есть название. В этом заголовке указывается, кому принадлежит автомобиль.В зависимости от вашего типа финансирования, а также от штата, в котором вы живете, вы или ваш кредитор можете владеть титулом. Однако не имеет значения, есть ли у вас физическое право собственности, поскольку вам все равно разрешено управлять транспортным средством и продавать его, если вы можете погасить ссуду.

Согласно Free Credit Report, в названии указано право собственности на транспортное средство. Он описывает личность владельца и содержит информацию об автомобиле. Заголовки различаются в зависимости от штата, но документы обычно включают дату покупки, регистрационный номер и идентификационный номер транспортного средства (VIN).В нем также указывается, купили ли вы автомобиль новым или подержанным, и указан номер одометра на дату покупки.

По данным Федерального кредитного союза военно-морского флота, другая информация, которую вы можете найти в названии, включает следующее:

• Номерной знак
• Марка, модель и год выпуска автомобиля
• Имя и адрес основного лица, управляющего автомобилем. транспортное средство
• Имя и контактная информация кредитора

Многие кредиторы владеют титулом в течение всего срока автокредита.Как только вы выплатите ссуду, кредитор убирает свое имя из названия. Затем вы получите копию названия.

Хотя это один из способов убедиться, что вы выплатили ссуду, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что вы полностью выплатили ссуду. Даже если у вас есть свидетельство о праве собственности, вы можете не владеть автомобилем напрямую.

Не имеет значения, кто имеет право собственности на документ, потому что, если в заголовке указана информация о держателе залога, этот держатель может иметь право на транспортное средство.Этим держателем залога может быть член семьи, со-покупатель или кредитор, который когда-то имел права собственности на транспортное средство. Чтобы удалить этого правообладателя, ему или ей необходимо подписать документ, освобождающий его или ее права и титул, или вы можете обратиться в суд, чтобы удалить этого человека из титула.

После того, как вы заплатите за автомобиль и получите право собственности, вы можете заложить его для получения ссуды. Некоторые штаты разрешают ссуды на покупку автомобиля в обмен на краткосрочную ссуду. Когда вы получаете один из этих типов ссуд, вы используете свой автомобиль в качестве залога.Однако, если вы не платите, кредитор может забрать ваш автомобиль. Остерегайтесь, потому что иногда эти ссуды имеют более высокие процентные ставки.

Важно знать, как работают ссуды, если вы хотите продать автомобиль, который вы профинансировали, или взять ссуду на новый. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и знайте, какую роль этот кредит играет во всем процессе ссуды на покупку автомобиля. Обратитесь к своему финансовому консультанту или кредитору, если вы все еще не уверены, стоит ли вам финансировать автомобиль.

При покупке подержанного автомобиля, по словам У.S. News and World Report, вам следует выполнить проверку названия (также называемую проверкой VIN), чтобы узнать больше об истории автомобиля. Он также включает даты продажи автомобиля, показания одометра и попадание ли автомобиль в аварию или наводнение.

Чтобы запустить проверку титула, найдите VIN автомобиля, возьмите свою кредитную карту и свяжитесь с поставщиком Национальной системы информации о правах на автомобиль (NMVTIS) через его веб-сайт. NMVTIS — это национальная база данных по защите прав потребителей, которая предоставляет информацию о титулах по всей стране.

Выбор наилучшего способа получения титула

Согласно It Still Runs, лучший способ получить титул — это выяснить, насколько близко вы находитесь к офису кредитора и отделению Департамента транспортных средств (DMV) вашего штата. Другие факторы включают в себя то, что вам нужно быстро получить название для потенциальной продажи или вы просто хотите, чтобы название было в файле. В последнем случае вы можете подождать и получить его по почте.

Заголовки и электронная система залогового удержания и титула

С помощью системы электронного залогового удержания и титула (ELT) она сохраняет и отправляет информацию о заглавии в цифровом виде.Эта система означает, что государственные офисы DMV и общенациональные кредиторы не должны хранить и пересылать по почте права собственности на автомобили.

Если ваш владелец залога и государственное DMV принадлежат к системе ELT, после того, как кредитор получит последний платеж по кредиту, DMV получит электронное освобождение от залога. Оттуда DMV удаляет информацию о держателе залога из титула и отправляет вам бумажную копию титула.

Однако, если правообладатель не поддерживает электронные титулы, получение бумажного титула занимает больше времени.Это потому, что документ должен быть извлечен из хранилища и подписан, чтобы освободить залоговое право.

Обычно получение подписанного титула после того, как вы совершите последний платеж, может занять до 30 дней. Если у вас мало времени, отнесите выпущенный титул в DMV после того, как вы его получите, чтобы вы могли немедленно выполнить передачу. Если время не является проблемой, вы можете отправить документы по почте в DMV. Вы должны получить измененное название обратно по почте.

Когда вы продаете автомобиль, потенциальный покупатель обычно хочет получить чистый титул.Это означает, что имя держателя залога удаляется до продажи. Чтобы быстро получить титул, отправляйтесь вместе с покупателем в офис кредитора, чтобы произвести окончательный платеж и получить копию титула. Вы можете закрыть ссуду, снять залог правового титула, получить деньги за автомобиль и передать право собственности на него.

Задержки обработки

После того, как вы сделаете последний платеж, у вас может возникнуть небольшая задержка в обработке. Держатель залога хочет убедиться, что чек погашен, прежде чем отправлять документы.Как только владелец залога получает полную информацию о последнем платеже и все выплаты завершены, кредитор информирует DMV о том, что вы выплатили ссуду, что последний платеж чист и все обязательства по погашению были выполнены, кредитор уведомляет об этом DMV о том, что вы выплатили ссуду.

Когда вы финансируете автомобиль, важно знать, кому принадлежит право собственности. Таким образом, если вы планируете продать автомобиль, вы будете знать, какие шаги необходимо предпринять, чтобы обезопасить этот важный лист бумаги.

Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным ASE техническим специалистом Дуэйн Саялун из YourMechanic.com . Для любых отзывов или запросов на исправления, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

Источники:

https://cars.usnews.com/cars-trucks/how-can-i-get-a-free-vin-check

https://www.freecreditreport.com/ блог / who-keep-the-car-title-during-financial /

https: // itstillruns.com / do-title-car-bank-5838322.html

https://makingcents.navyfederal.org/knowledge-center/auto-loans/car-ownership-essentials/titles-and-registration.html

https: //www.vehiclehistory.gov/

https://www.caranddriver.com/shopping-advice/a27703340/how-to-sell-a-car/

https://www.caranddriver.com/shopping- совет / a15102536 / продайте-свой-автомобиль-современный-способ-мы-поставили-семь-услуг-тест-функции /

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

ссуд под залог автомобиля | Информация для потребителей FTC

«Получите наличные в ссуду на покупку автомобиля сегодня!»

«Сохраните свой автомобиль — никаких проверок кредитоспособности — Простая онлайн-форма — получите наличные за 15 минут!»

«Подтверждение занятости или дохода не требуется!»

Вы, наверное, видели или слышали такую ​​рекламу. Если вам быстро нужны наличные, и у вас были проблемы с получением ссуды от традиционного кредитора, такого как банк, вы можете подумать, что ссуда на покупку автомобиля — это ответ.Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, советует вам притормозить и понять стоимость ссуды на покупку автомобиля. Вы можете рассмотреть другие варианты. Кредит под залог автомобиля подвергнет вашу машину риску: вы можете потерять одно из самых ценных вещей и транспорт.

Ссуда ​​под залог автомобиля — также известная как ссуда без предварительного уведомления, залог правового титула или залог правового титула — это небольшая краткосрочная ссуда с высокой процентной ставкой, при которой в качестве залога используется чистый титул на ваш автомобиль.Это очень дорогая форма кредита. Некоторые кредиторы предлагают ссуды под залог автомобиля, если у вас есть доля в автомобиле, даже если у вас нет четкого титула. Эти ссуды обычно выдаются на 15 или 30 дней и имеют трехзначную годовую процентную ставку (APR) — гораздо более высокую процентную ставку, чем большинство форм кредита. Ссуды под залог автомобиля часто выдаются на сумму от 25 до 50 процентов от стоимости автомобиля. В среднем эти ссуды составляют от 100 до 5500 долларов. Но они могут быть от 10 000 долларов и более от некоторых кредиторов.

Ходатайство о ссуде

Кредиторы с правом собственности на автомобили работают вне магазинов и в Интернете.Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам будет предложено заполнить заявку на получение кредита. Онлайн-заявителям предоставляется список ближайших к ним магазинов ссуды. Для завершения транзакции вам нужно будет предъявить свой автомобиль, четкое название, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании. Многие кредиторы также требуют дублирующий набор ключей от машины.

Если вы подаете заявку на ссуду на покупку автомобиля, важно:

• Ознакомьтесь с условиями кредита. Кредиторы, имеющие право собственности на автомобиль, должны предоставить вам условия ссуды в письменной форме, прежде чем вы подпишетесь на ссуду.Федеральный закон «Правда в кредитовании» рассматривает ссуды на покупку автомобиля как другие виды кредита: кредиторы должны раскрывать стоимость ссуды. В частности, кредиторы должны предоставить вам плату за финансирование (сумму в долларах) и годовую процентную ставку (стоимость кредита на годовой основе). Годовая процентная ставка зависит от нескольких факторов, включая сумму, которую вы заимствуете, процентную ставку и начисляемые вам расходы по кредиту, а также продолжительность вашего кредита. Помимо финансовых сборов, ссуды на право владения автомобилем также могут включать сборы, такие как сборы за обработку документов, сборы за просрочку платежа, сборы за выдачу ссуды, сборы за право собственности и сборы за удержание.
• Остерегайтесь «надстроек», которые могут увеличить стоимость ссуды. В дополнение к ссуде вам, возможно, придется купить надстройки, например план придорожного обслуживания автомобиля. Стоимость плана может зависеть от суммы кредита. Если требуются надстройки, они становятся частью финансовых сборов / годовой процентной ставки, что еще больше увеличивает стоимость кредита. Кроме того, сами надстройки могут быть дорогими — и увеличивать сумму платежей по кредиту.

Как только ваш кредит будет одобрен, вы получите свои деньги, а кредитор получит ваш титул.Вы не получите обратно свой титул, пока не выплатите ссуду.

Титульные ссуды — дорогие

Кредиторы часто взимают в среднем 25 процентов в месяц за финансирование ссуды. Это означает, что годовая процентная ставка составляет не менее 300 процентов. Это может быть больше, в зависимости от дополнительных сборов, которые могут потребовать кредиторы. Например, если вы заимствуете 500 долларов на 30 дней, вам, возможно, придется заплатить в среднем 125 долларов плюс первоначальная сумма кредита в 500 долларов — 625 долларов плюс дополнительные комиссии — в течение 30 дней с момента взятия ссуды.

Варианты оплаты

Обычно у вас есть три варианта оплаты: лично, через онлайн-систему или через автоматизированную систему погашения.

Автоматический план погашения — это когда вы разрешаете кредитору принимать регулярные платежи непосредственно с вашего банка или дебетовой карты при наступлении срока платежа. Кредиторы не могут производить повторяющиеся автоматические списания, если вы заранее не согласитесь на эти переводы со своего банковского счета — и только после того, как вы получите четкое раскрытие условий транзакции.Кредитор должен предоставить вам копию вашего разрешения на повторяющееся автоматическое дебетование. Кроме того, для компании незаконно требовать требовать возврата кредита посредством предварительно авторизованных автоматических переводов.

«Roll Over»

Если вы не можете выплатить ссуду в течение типичного 30-дневного периода, кредитор может предложить «пролонгировать» ссуду на новую ссуду. Но в процессе пролонгации всегда добавляются комиссии и проценты к сумме, которую вы изначально взяли. Допустим, вы берете ссуду в размере 500 долларов на 30-дневный период.Но вы не можете полностью вернуть 625 долларов плюс другие сборы по истечении 30 дней. Вы можете заплатить всего 125 долларов. Если оставшаяся сумма будет перенесена в новый заем, это приведет к увеличению комиссии и процентов к сумме, которую вы уже должны. Это может привести к опасному циклу заимствования и пролонгации суммы кредита. Вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем сумма, которую вы изначально взяли в долг, и на самом деле можете обнаружить, что погасить всю задолженность невозможно. Если вы не заплатите свою задолженность, кредитор может принять решение вернуть вам автомобиль.

Повторное владение

Если ваш автомобиль изъят, вы потеряете не только транспорт на работу, в школу и другие места, куда вам нужно пойти, но и деньги, которых стоила ваша машина. Некоторые кредиторы требуют, среди прочего, установки на транспортных средствах глобальной системы позиционирования (GPS) или устройств прерывания запуска.

• Устройства GPS отслеживают местонахождение вашего автомобиля, предоставляя кредитору быстрый доступ к нему.
• Устройства прерывания стартера ухудшают вашу способность запускать зажигание. Иногда их используют для повторного владения. В других случаях они используются с системой, которая напоминает вам о внесении платежа. Затем вы получаете еще один код для перезапуска автомобиля.

В некоторых штатах действуют законы, обязывающие кредиторов, которые вернули и продали ваш автомобиль, выплатить вам разницу между продажной ценой и суммой кредита. Другие штаты позволяют кредиторам удерживать полную сумму от продажи.

Альтернативы ссуде на покупку автомобиля

Прежде чем вы решите взять ссуду на покупку автомобиля, подумайте о некоторых других вариантах:

• Возьмите небольшую ссуду в банке. Рассмотрите возможность получения небольшого кредита в вашем банке, кредитном союзе или небольшой кредитной компании. Некоторые банки могут предлагать краткосрочные ссуды на небольшие суммы денег по конкурентоспособным ставкам. Некоторые общественные организации также могут предоставлять людям небольшие ссуды. Аванс наличными по кредитной карте также возможен, но он может иметь более высокую процентную ставку, чем другие источники средств. Узнайте условия, прежде чем принимать решение. Фактически, всегда делайте покупки в первую очередь и сравнивайте все доступные предложения, прежде чем подписывать какие-либо документы.
• Магазин в кредит. Ищете ли вы ссуду на покупку автомобиля или другую форму кредита, всегда выбирайте лучшее предложение. Когда вы изучаете кредитные продукты, сравнивайте годовую процентную ставку и плату за финансирование, которая включает в себя комиссию по ссуде, проценты и другие расходы по кредиту. Вы ищете самую низкую годовую процентную ставку. Военнослужащие имеют особую защиту от сверхвысоких сборов или ставок, а некоторые штаты и округ Колумбия налагают ограничения на ставки за титул и некоторые другие ссуды . Однако даже с такой защитой ссуды на покупку автомобиля могут быть особенно дорогими, особенно если вы пролонгируете ссуду и несете ответственность за уплату дополнительных комиссий.Предложения по другим видам кредита могут иметь более низкие ставки и более низкие цены.
• Если вы задерживаете платежи, обратитесь к своему кредитору. Если вы рассматриваете ссуду на покупку автомобиля, потому что у вас возникли проблемы с оплатой счетов, как можно скорее свяжитесь со своими кредиторами или специалистом по ссуде и попросите больше времени. Многие могут захотеть работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно. Они могут предложить продление ваших счетов, и в этом случае вам следует убедиться, что вы выяснили плату за эту услугу, например, просрочку платежа, дополнительный финансовый сбор или более высокую процентную ставку.
• Найдите консультационную службу по кредитам. Обратитесь в местную некоммерческую консультационную службу по потребительским кредитам, если вам нужна помощь в разработке плана погашения долга с кредиторами или в составлении бюджета. Эти группы предлагают кредитные консультации в каждом штате бесплатно или по низкой цене.
• Составьте бюджет. Составьте реалистичный бюджет, включая ежемесячные и ежедневные расходы, и планируйте, планируйте, планируйте. Старайтесь избегать ненужных покупок: затраты на мелкие повседневные вещи, такие как чашка кофе, складываются.В то же время постарайтесь накопить немного сбережений: небольшие депозиты действительно помогают. План сбережений — даже скромный — может помочь вам избежать займов на случай непредвиденных обстоятельств. Например, экономия комиссии по ссуде на покупку автомобиля в размере 500 долларов США в течение трех месяцев может помочь вам создать буфер против некоторых финансовых чрезвычайных ситуаций.
• Включите защиту от овердрафта. Узнайте, есть ли у вас — или предлагает ли ваш банк — защиту от овердрафта на вашем текущем счете. Если вы регулярно используете большую часть или все средства на своем счете и допустили ошибку в записях учетной записи, защита от овердрафта может помочь защитить вас от дополнительных проблем с кредитом.Но у этой услуги также могут быть комиссии и ограничения. Узнайте, какие условия защиты от овердрафта вам доступны — сколько она стоит и что покрывает.
Защита для военных потребителей

Ссуды под залог автомобиля и некоторые другие виды финансирования, предлагаемые военнослужащим и их иждивенцам, должны включать особые меры защиты в соответствии с федеральным законом и правилами Министерства обороны. Например, военная годовая процентная ставка для автокредитов, предлагаемых с 1 октября 2007 года на срок 181 день или меньше, не может превышать 36 процентов.Большинство комиссий и сборов, за некоторыми исключениями, включены в стоимость проживания. Кредиторы также не могут требовать использования чека или доступа к банковскому счету для ссуды, обязательного арбитража и необоснованных юридических уведомлений. Военным потребителям также должна быть предоставлена ​​определенная информация о стоимости ссуды и их правах как заемщиках. Кредитные договоры, нарушающие защиту, недействительны. Кредиторы, предлагающие ссуды на покупку автомобиля, могут попросить соискателей ссуды подписать заявление об их военной принадлежности.

Даже с такой защитой ссуды на покупку автомобиля могут быть особенно дорогими, особенно если вы пролонгируете ссуду.Так что вы можете проверить финансовую помощь со стороны обществ военной помощи, включая Армейскую чрезвычайную помощь, ВМС и Общество помощи морской пехоты, Общество помощи ВВС или Службу взаимопомощи береговой охраны. Вы можете взять взаймы у семьи или друзей или получить аванс на свою зарплату от работодателя. Если вам все еще нужен кредит, ссуды от кредитного союза, банка или небольшой кредитной компании могут предложить вам более низкие ставки и расходы, чем ссуды на покупку автомобиля. У них могут быть специальные предложения для поступающих в армию и они могут помочь вам открыть сберегательный счет.Денежный аванс на вашу кредитную карту возможен, но это также может быть дорогостоящим. Прежде чем подписывать, узнайте условия любого кредита. Вы можете запросить бесплатную юридическую консультацию по поводу заявки на кредит в офисе юридической помощи или финансовую консультацию у консультанта по потребительским кредитам, включая совет по отсрочке ваших платежей. Военные потребители могут связаться с Министерством обороны по бесплатному телефону 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, по телефону 1-800-34-9647 или на сайте www.m militaryonesource.mil. Доступна информация о правилах Министерства обороны США, альтернативах автомобильным займам и ссудам до зарплаты, финансовому планированию и другим рекомендациям.

Использование ссуд под залог ваших активов

Залог — это то, что помогает обеспечить ссуду. Когда вы занимаете деньги, вы соглашаетесь (где-то мелким шрифтом), что ваш кредитор может взять что-то и продать это, чтобы вернуть свои деньги, если вы не вернете ссуду. Обеспечение позволяет получать крупные ссуды и повышает ваши шансы на одобрение, если у вас возникли трудности с получением ссуды.

Когда вы закладываете залог, кредитор принимает на себя меньший риск, а это означает, что у вас больше шансов получить хорошую ставку.

Как работает залог

© Баланс 2018

Залог часто требуется, когда кредитор хочет получить уверенность в том, что он не потеряет все свои деньги. Если вы закладываете актив в качестве залога, ваш кредитор имеет право принять меры (при условии, что вы перестанете производить платежи по ссуде): он вступит во владение залогом, продаст его и использует выручку от продажи для выплаты ссуды.

Сравните залоговую ссуду с необеспеченной ссудой , где все, что может сделать кредитор, — это погасить ваш кредит или возбудить против вас судебный иск.

Кредиторы предпочли бы, прежде всего, вернуть свои деньги. Они не хотят, чтобы возбудил против вас судебный иск, поэтому они пытаются использовать залог в качестве гарантии. Они даже не хотят иметь дело с вашим залогом (они не занимаются владением, арендой и продажей домов), но часто это самая простая форма защиты.

Виды обеспечения

Любой актив, который ваш кредитор принимает в качестве залога (и который разрешен законом), может служить залогом.В целом кредиторы предпочитают активы, которые легко оценить и превратить в наличные. Например, деньги на сберегательном счете отлично подходят в качестве залога: кредиторы знают, сколько они стоят, и их легко получить. Некоторые распространенные формы залога включают:

• Автомобили
• Недвижимость (включая капитал в вашем доме)
• Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят, хотя всегда есть исключения)
• Машины и оборудование
• Инвестиции
• Страховые полисы
• Ценности и предметы коллекционирования
• Будущие платежи от покупателей (дебиторская задолженность)

Даже если вы получаете бизнес-ссуду, вы можете заложить свои личных активов (например, ваш семейный дом) как часть личной гарантии.Взаимодействие с другими людьми

Оценка активов

Как правило, кредитор предложит вам на меньше, чем на стоимость вашего заложенного актива. Некоторые активы могут быть сильно обесценены. Например, кредитор может признать только 50% вашего инвестиционного портфеля по залоговой ссуде. Таким образом, они повышают свои шансы на возврат всех своих денег в случае, если инвестиции потеряют ценность.

При подаче заявки на ссуду кредиторы часто указывают приемлемое соотношение ссуды к стоимости (LTV).Например, если вы занимаетесь под залог своего дома, кредиторы могут разрешить LTV до 80%. Если ваш дом стоит 100 000 долларов, вы можете взять в долг до 80 000 долларов.

Если по какой-либо причине ваши заложенные активы обесцениваются, вам, возможно, придется заложить еще дополнительных активов , чтобы сохранить залоговую ссуду. Точно так же вы несете ответственность за полную сумму своего кредита, даже если банк забирает ваши активы и продает их на минус суммы вашей задолженности. Банк может возбудить против вас судебный иск о взыскании недостающей суммы (суммы, которая не была погашена).

Виды кредитов

Вы можете найти залоговые ссуды в самых разных местах. Они обычно используются для бизнес-ссуд, а также ссуд физическим лицам. Многие новые предприятия, поскольку они не имеют длительного опыта работы с прибылью, обязаны закладывать залог (включая личные вещи, принадлежащие владельцам бизнеса).

В некоторых случаях вы получаете ссуду, что-то покупаете и закладываете в залог в одно и то же время. Например, в случаях страхования жизни, финансируемых за счет премий, кредитор и страховщик часто работают вместе, чтобы одновременно предоставить полис и залоговую ссуду.Взаимодействие с другими людьми

Финансируемая покупка дома аналогична: дом обеспечивает ссуду, и кредитор может лишить права выкупа дома, если вы не погасите его. Даже если вы занимаетесь ссудой для постоянных проектов, кредиторы хотят использовать ваши инвестиции. собственность как залог. При заимствовании на мобильные или промышленные дома тип доступной ссуды будет зависеть от возраста дома, системы фундамента и других факторов.

Есть также некоторые залоговые ссуды для людей с плохой кредитной историей. Эти ссуды часто бывают дорогими, и их следует использовать только в крайнем случае.Они бывают разными именами, например, ссуды на покупку автомобиля, и обычно предполагают использование вашего автомобиля в качестве залога. Будьте осторожны с этими кредитами: если вы не сможете погасить кредит, ваш кредитор может забрать автомобиль и продать его — часто без предварительного уведомления.

Заем без залога

Если вы предпочитаете , а не в качестве залога, вам нужно будет найти кредитора, который готов передать деньги на основании вашей подписи (или чьей-либо подписи). Некоторые из вариантов включают:

• Необеспеченные займы, такие как индивидуальные займы и кредитные карты
• Онлайн-займы (включая одноранговые займы) часто являются необеспеченными займами с хорошими ставками
• Получение совместной подписывающей стороны для подачи заявки на заем вместе с вами — рискуя их кредитной историей

В некоторых случаях, например при покупке дома, получение займа без использования чего-либо в качестве залога, вероятно, невозможно (если у вас нет значительного капитала в доме).В других ситуациях можно было бы обойтись без залога, но у вас будет меньше вариантов, и вам придется платить более высокую ставку за получение кредита.

Определение заложенного актива

Что такое заложенный актив?

Заложенный актив — это ценное имущество, которое передается кредитору для обеспечения долга или ссуды. Заложенный актив — это залог, удерживаемый кредитором в обмен на ссудные средства. Заложенные активы могут снизить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения кредита, а также снизить процентную ставку.Заложенные активы могут включать денежные средства, акции, облигации и другие акции или ценные бумаги.

Ключевые выводы

• Заложенный актив — это ценный актив, который передается кредитору в обеспечение долга или ссуды.
• Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения кредита.
• Актив также может обеспечить лучшую процентную ставку или условия погашения ссуды.
• Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает получать проценты или прирост капитала по этим активам.

Общие сведения об активах в залоге

Заемщик передает заложенный актив кредитору, но заемщик по-прежнему сохраняет право собственности на ценное имущество. В случае дефолта заемщика у кредитора есть юридическая возможность получить право собственности на заложенный актив. Заемщик удерживает все дивиденды или другую прибыль от актива в течение времени, пока он передан в залог.

Актив является просто залогом для кредитора в случае дефолта заемщика. Однако для заемщика заложенный актив может значительно помочь в получении одобрения для получения кредита.Использование актива для обеспечения векселя может позволить заемщику требовать более низкую процентную ставку по векселю, чем они имели бы при необеспеченной ссуде. Как правило, ссуды под залог активов обеспечивают заемщикам более высокие процентные ставки, чем ссуды без обеспечения.

После выплаты кредита и полного погашения долга кредитор передает заложенный актив обратно заемщику. Тип и стоимость заложенных активов для ссуды обычно оговариваются между кредитором и заемщиком.

Ипотека под залог имущества

Иногда покупатели жилья могут закладывать активы, такие как ценные бумаги, кредитным учреждениям, чтобы уменьшить или отменить необходимый первоначальный взнос.При традиционной ипотеке залогом ссуды является сам дом. Однако банки обычно требуют 20% первоначального взноса от стоимости векселя, чтобы покупатели не задолжали больше, чем стоимость их дома.

Кроме того, без 20% первоначального взноса покупатель должен платить ежемесячный страховой платеж по страхованию частной ипотечной ссуды (PMI). Без значительного первоначального взноса заемщик, вероятно, также получит более высокую процентную ставку.

Заложенный актив можно использовать для отмены первоначального взноса, избежания платежей PMI и обеспечения более низкой процентной ставки.Например, предположим, что заемщик хочет купить дом за 200 000 долларов, для чего требуется первоначальный взнос в размере 20 000 долларов. Если у заемщика есть акции или инвестиции на сумму 20 000 долларов, они могут быть переданы в залог банку в обмен на первоначальный взнос.

Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает зарабатывать и сообщать о процентах или приросте капитала по этим активам. Однако банк сможет наложить арест на активы, если заемщик не выполнит свои обязательства по ипотеке. Заемщик продолжает получать прирост капитала от заложенных активов и получает ипотеку без первоначального взноса.

Использование вложений для ипотеки под заложенное имущество

Ипотека под залог активов рекомендуется для заемщиков, у которых есть наличные деньги или вложения, и которые не хотят продавать свои вложения для оплаты первоначального взноса. Продажа инвестиций может вызвать налоговые обязательства перед IRS. Продажа может подтолкнуть годовой доход заемщика к более высокой налоговой категории, что приведет к увеличению его налоговой задолженности.

Как правило, заемщики с высоким доходом являются идеальными кандидатами на получение ипотеки под залог активов.Однако залоговые активы также могут быть использованы для другого члена семьи, чтобы помочь с первоначальным взносом и одобрением ипотеки.

Право на ипотеку под залог имущества

Чтобы претендовать на ипотеку под залог активов, заемщику обычно требуются инвестиции, стоимость которых выше суммы первоначального взноса. Если заемщик закладывает обеспечение, и стоимость обеспечения уменьшается, банк может потребовать от заемщика дополнительных средств, чтобы компенсировать снижение стоимости актива.

Хотя заемщик оставляет за собой право по своему усмотрению в отношении инвестирования заложенных средств, банк может наложить ограничения, чтобы гарантировать, что заложенные активы не инвестируются в финансовые инструменты, которые банк считает рискованными. Такие рискованные инвестиции могут включать опционы или деривативы. Кроме того, активы на индивидуальном пенсионном счете (IRA), 401 (k) или других пенсионных счетах не могут быть переданы в залог в качестве активов для получения ссуды или ипотеки.

Плюсы и минусы ссуды под залог активов или ипотеки

Использование заложенных активов для обеспечения векселя дает заемщику несколько преимуществ.Однако кредитор потребует определенного типа и качества инвестиций, прежде чем он рассмотрит вопрос об андеррайтинге ссуды. Кроме того, заемщик ограничен в действиях, которые он может предпринять с заложенными ценными бумагами. В тяжелых ситуациях, если заемщик не выполняет свои обязательства, он теряет заложенные ценные бумаги, а также дом, который они купили.

Заемщик должен продолжать отчитываться и уплачивать налоги с любых доходов, полученных от заложенных активов. Однако, поскольку от них не требовалось продавать свои портфельные активы для внесения первоначального взноса, это не поместит их в группу с более высоким налоговым доходом.

Плюсы

• Ссуда ​​под залог активов позволяет заемщику сохранить право собственности на ценное имущество.

• Заемщик избегает налоговых штрафов или налогов на прирост капитала от продажи активов

• Залог активов позволяет избежать крупных авансовых платежей по ссуде и PMI, если применимо.

• Заемщик может получить более низкую процентную ставку по ссуде или ипотеке.

• Заемщик продолжает получать доход и должен отчитаться о доходах от своих инвестиций.

Минусы

• Возможность торговли заложенными ценными бумагами может быть ограничена, если инвестиции представляют собой акции или паевые инвестиционные фонды.

• Заемщик может потерять как дом, так и ценные бумаги в случае дефолта.

• Если не вносить первоначальный взнос, проценты по кредиту выплачиваются на полную стоимость имущества.

• В случае снижения стоимости заложенных ценных бумаг кредитор может потребовать дополнительные средства.

• Залог активов по ссудам родственника сопряжен с риском неисполнения обязательств, поскольку отсутствует контроль над выплатой заемщиком.

Пример ипотеки под залог заложенного актива в реальном мире

Raymond James Bank предлагает закладную под залог ценных бумаг, при которой заложенные активы хранятся на инвестиционном счете у Raymond James. Некоторые из функций и условий включают в себя:

• Клиенты могут профинансировать до 100% покупной цены первичного дома, а также жилой инвестиционной собственности
• Использует комбинированный залог недвижимости и ценных бумаг, отвечающих критериям маржи
• Первоначальный взнос исключен при 100% финансировании
• Избегает ликвидации инвестиций и любых потенциальных налогов на прирост капитала
• Нет страховки PMI
• Предлагает ипотеку под залог активов для членов семьи
• Если ценные бумаги, заложенные в залог, снизятся в цене, Раймонд Джеймс потребует внесения дополнительных средств в залог
• Raymond James также оставляет за собой право ликвидировать ценные бумаги без предварительного согласия, если это необходимо для пополнения счета

Залог под залог автомобиля: узнайте, как получить ссуду с использованием автомобиля в качестве залога

Автомобиль — ценный актив для большинства людей.Он предлагает большую полезность и функциональность и, как правило, является долгосрочным приобретением. Фактически, вы можете легко получить автомобиль по вашему выбору сегодня с помощью автокредита.

Но можете ли вы использовать машину, чтобы помочь вам, когда вам понадобятся средства?

Узнайте из нашего руководства, как использовать свой автомобиль в качестве залога.

Что такое залог?

Залог — это то, что вы закладываете в качестве обеспечения, когда берете ссуду в банке. Если вы не можете погасить ссуду, залог может вступить во владение.

Наиболее распространенные активы, используемые в качестве залога, включают имущество, облигации, золото, сберегательные сертификаты, депозиты и транспортные средства.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога?

Да. Некоторые банки называют это ссудой под залог автомобиля.

Лучше всего уточнить в своем банке, предлагают ли они такую ​​возможность для ссуд.

Как будет работать такой заем?

Когда вы предлагаете свой автомобиль в качестве залога для ссуды своему банку, банку сначала необходимо знать его текущую стоимость.Чтобы определить это, эксперт может осмотреть ваш автомобиль и прийти к цифре в зависимости от возраста, состояния и износа вашего автомобиля.

Далее банк сделает вам кредитное предложение. Сумма кредита может составлять от 80% до 150% от стоимости вашего автомобиля, в зависимости от политики банка и вашего профиля рисков.

Что произойдет, если я передам свой автомобиль в залог?

После того, как вы примете предложение о кредите, вы не сможете продать автомобиль. Подтверждение о том, что ваш автомобиль был предложен в качестве залога, также будет добавлен к его регистрационному документу.


Могу ли я заложить машину в залог любому банку?

У некоторых банков есть ограничения на то, какие автомобили они могут принимать в залог.

Например, некоторые банки могут предложить вам ссуду только под ваш автомобиль в качестве пополнения ссуды на автомобиль, который уже ими профинансирован. HDFC Bank также предлагает кредиты пополнения под автокредиты, взятые в других банках.

Некоторые банки могут принимать в залог только автомобили возрастом менее пяти лет.

Какие преимущества дает использование моей машины в качестве залога?

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить привлекательные процентные ставки по кредиту под залог автомобиля.

Вы также можете наслаждаться быстрой выплатой пособий и быстрой обработкой, если вы закладываете в залог свой уже профинансированный автомобиль.

* Действуют правила и условия. Выдача кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd

Подайте заявку на получение кредита на покупку автомобиля HDFC Bank прямо сейчас!


Ваши права и что делать после повторного вступления во владение

Если вы задержите оплату своего автомобиля, вам может грозить возвращение во владение. Многие люди считают, что кредитор должен подать иск, чтобы начать процесс возврата автомобиля.Однако это не так.

Кредитор может начать процесс возврата автомобиля, просто забрав ваш автомобиль. После того, как ваш автомобиль был возвращен в собственность, у вас будет очень мало времени, чтобы попытаться вернуть его.

Для жителей Техаса важно немедленно связаться с адвокатом по возврату автомобиля. Попытки договориться с кредитором могут попросту тратить драгоценное время и, скорее всего, не увенчаются успехом в возвращении вашего автомобиля.

Моя машина была конфискована, каковы мои права?

Техасские законы репо довольно просты.Кредитор может подать иск с требованием начать процесс возврата автомобиля.

Тем не менее, законы о возвращении права владения автомобилем в Техасе позволяют кредиторам с действующим залоговым правом на транспортные средства использовать методы «самопомощи», когда заемщик задерживает платежи по кредиту.

«Самопомощь» обычно означает наем компании, занимающейся возвратом прав собственности, чтобы забрать автомобиль из дома, на работе или в любом другом месте, где автомобиль припаркован.

Мы настоятельно рекомендуем вам связаться с опытным юристом, чтобы обсудить возможные варианты избежания повторного вступления во владение.Кредитор может потребовать судебного постановления о возвращении права собственности, если он не может использовать вариант «самопомощи» для получения вашего автомобиля. Законы Техаса о возвращении во владение требуют, чтобы кредитор имел действительное право удержания транспортного средства для возврата во владение без судебного постановления. Другими словами, вы должны были заложить автомобиль в качестве обеспечения ссуды, чтобы кредитор имел залоговое право, которое покрывает его.

Во многих случаях физические лица используют автомобиль в качестве залога для получения ссуды на его покупку. Заемщик подписывает документы, которые предоставляют кредитору право залога на транспортное средство.Это обеспеченное право удержания — это то, что позволяет кредитору взять автомобиль в соответствии с законами Техаса о репо, если вы не производите платежи.

Важно отметить, что компания, предоставляющая правовой кредит, также может изъять транспортное средство без судебного постановления, если у нее есть действующее право удержания, покрывающее транспортное средство. Компании по выдаче титульных ссуд также требуют от заемщиков заложить свои автомобили в качестве обеспечения ссуд.

Почему у автомобилей забирают в ночное время

Для кредитора, чтобы вернуть себе автомобиль в Техасе без постановления суда, они не могут нарушить мир при захвате транспортного средства.В большинстве случаев, если вы просто скажете компании, занимающейся восстановлением прав собственности, не конфисковывать ваш автомобиль, захват автомобиля, несмотря на ваши протесты, будет считаться «нарушением мира».

Однако «нарушение мира» не имеет строгого определения в соответствии с законодательством штата Техас. Поэтому рекомендуется проконсультироваться с юристом в Далласе, если кредитор заберет вашу машину при любых обстоятельствах.

Многие компании, занимающиеся изъятием имущества, забирают автомобили посреди ночи или когда вы на работе просто потому, что некому сказать им не брать их.

Это применимо, если ваш автомобиль был изъят из вашего дома посреди ночи или с вашего рабочего места в течение дня. Агенты по возвращению владения могут прийти на вашу собственность и забрать ваш автомобиль, если они не нарушат покой. Тем не менее, им не разрешается повреждать вашу собственность или угрожать вам во время изъятия.

Что произойдет, когда ваш автомобиль отремонтируют?

Важно отметить, что компании, занимающиеся повторным владением, не имеют лицензий в Техасе.Спор с лицом, осуществляющим репо, может привести к ожесточенному противостоянию. Если ситуация обострится, лучше не спорить.

После изъятия вашего автомобиля мы рекомендуем немедленно связаться с адвокатом, который может выступать от вашего имени.

Когда кредитор переуступает транспортное средство, он должен выполнить определенный процесс, прежде чем он сможет законно продать его. У вас есть только 10 дней после возврата, чтобы спасти вашу машину. По истечении этого периода владелец залога может продать ваш автомобиль на аукционе.Затем выручка от этой продажи применяется к оставшейся сумме задолженности, включая штрафы за просрочку платежа и расходы, связанные с возвратом во владение.

Если выручка от продажи транспортного средства не покрывает ссуду в полном объеме, ваша задолженность по-прежнему остается на счете. Таким образом, владелец залога все еще может подать иск о взыскании долга с требованием уплаты суммы, оставшейся после возврата во владение.

Суд может вынести решение против вас. Это называется решением о недостатках, и правообладатель может предпринять юридические действия для взыскания взыскания по этому решению.

Как вернуть машину?

После повторного вступления во владение ваши возможности ограничены. Юрист, специализирующийся на возврате автомобиля в собственность в районе Даллас-Форт-Уэрт, может помочь определить, как вернуть ваш автомобиль. Вот несколько вариантов, которые они могут обсудить с вами:

Полностью выплатить ссуду

Если у вас есть для этого средства, вы можете полностью погасить ссуду в течение 10 дней. Однако для большинства людей это невыгодный вариант.Если должники задерживают выплаты по кредиту, они, вероятно, не могут выплатить полную сумму по ссуде.

Погасить платежи и восстановить ссуду

Вы можете восстановить ссуду, погасив платежи. Однако вам нужно будет погасить все просроченные счета, включая штрафы за просрочку платежа и расходы, которые кредитор несет в связи с повторным вступлением во владение.

Рефинансировать ссуду

Рассмотрите возможность переговоров с кредитором о рефинансировании вашей ссуды или поработайте с другим кредитором, который готов профинансировать более разумную ссуду, используя автомобиль в качестве залога.К сожалению, если вы задержали платежи за автомобиль, рефинансирование или получение новой ссуды после возврата автомобиля во владение может оказаться неадекватным долгосрочным финансовым решением.

Дело о банкротстве

Банкротство может помочь остановить возвращение автомобиля во владение. Если вы подадите заявление в соответствии с главой 13, вы можете вернуть свою машину после изъятия. Тем не менее, вы должны действовать быстро из-за 10-дневного окна, чтобы спасти машину. Если возможно, лучше всего подать прошение о банкротстве по главе 13 до того, как правообладатель вернет вашу машину в собственность.

Право ли банкротство?

Во многих случаях Глава 13 представляет собой доступное решение для возврата автомобиля во владение, которое также помогает устранить другие непомерные долги, такие как долги по кредитным картам или медицинские счета. Часто устранение этих долгов упрощает регулярные платежи за автомобиль и выполнение жизненных обязательств. Банкротство по главе 13 может помочь вам выбраться из долгов меньше, чем вы должны кредиторам, сохранив при этом свой автомобиль и другое имущество.

Получите бесплатную консультацию у адвоката по делам о банкротстве Далласа-Форт-Уэрта

Юридическая фирма Leinart помогает клиентам, которые имеют дело с возвратом автомобиля во владение.Если вы не знаете, что делать, если ваш автомобиль был конфискован, поговорите с адвокатом сегодня. Позвоните нашим юристам по долгам и банкротству в Далласе и Форт-Уэрте для получения бесплатной консультации или заполните форму на этой странице, чтобы начать работу.

Что произойдет, если вы продали залоговое имущество, указанное в ссуде, у финансовой компании? | Small Business

Актив, который вы используете для обеспечения ссуды для малого бизнеса, имеет ценность, к которой вы можете испытывать соблазн получить доступ. Сопротивляйтесь этому побуждению, потому что финансовая компания, удерживающая ваше залоговое право, имеет преимущественные права на залог.Вы не можете продать актив, заложенный в качестве обеспечения ссуды для малого бизнеса, если у вас нет согласия кредитора и вы не заплатили соответствующую цену за освобождение. Если вы продали залог без согласия кредитора, у кредитора есть судебная защита против вас и покупателя.

Залог

Обеспечение обеспечивается или «совершенствуется» посредством регистрации документа об удержании. Это зависит от типа транзакции. Например, если вы используете свой магазин в качестве залога, финансовая компания подаст в округ ипотечный кредит на имущество.Если вы закладываете оборудование, оно отправит государству финансовый отчет UCC-1, содержащий описание залога и серийные номера. Покупатель должен убедиться, что приобретаемый им актив имеет четкое право собственности. В большинстве случаев доказательство залогового удержания останавливает транзакцию. Однако, если залог не совершенен, залог может быть продан без ведома или согласия финансовой компании.

Продажа обеспечения

При обычной процедуре продажи обеспечения вы либо сначала должны выплатить ссуду, либо использовать средства от продажи для погашения залогового права финансовой компании.Как только ссуда будет выплачена в полном объеме, финансовая компания подает заявление о снятии залога в соответствующий орган штата или округа. Только после этого актив становится чистым для передачи покупателю.

Заявление кредитора

Если вы обойдете процесс освобождения залога, кредитор начнет действовать, как только обнаружит это. Если обеспечение было продано из-за ошибки кредитора при совершенствовании залога, он мало что может сделать, чтобы вернуть его. Однако, если продажа каким-то образом прошла с надлежащим залогом, кредитор может вернуть залог и предъявить иск как вам, так и покупателю.Если вы неосознанно продали часть залога, немедленно обратитесь к кредитору. Вам нужно будет либо полностью или частично выплатить ссуду, либо договориться о замене залога. Если вы подождете, пока кредитор узнает об этом самостоятельно, он с гораздо меньшей готовностью будет работать с вами.

Положения о выпуске

Во избежание юридических проблем при продаже залога вам следует обсудить положения о выпуске до закрытия.