Как проверить что машина не в залоге у банка: Как проверить автомобиль на кредит или залог перед покупкой

Как проверить автомобиль на залог

Покупка подержанного автомобиля

Все статьи

Все статьи Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка С чего начать Советы по покупке

Как избежать обмана

88956

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

Как еще можно узнать о залоге:

• Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
• Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трех лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
• Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
• Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
• Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Также читайте: Дубликат ПТС: чем опасен и как отличить от оригинала

Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

• Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заемщиков о нем не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
• Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придется заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Проверить авто на залог онлайн

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

• Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
• Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
• Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля. Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. 

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не все равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Также можно проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Также читайте: Чем грозит покупка авто в залоге

Оцените материал:

Нахождение в залоге НБКИ

Компаниям, взаимодействующим с подержанными авто, следует внимательно относиться к проверкам авто на предмет того, находится ли машина в залоге НБКИ. Важно понимать, что автомобиль, находящийся в залоге у банков или других залогодержателей, сохраняет обременения даже после купли-продажи. Поэтому любые сделки по такому автомобилю грозят оставить ваш бизнес и без самого транспортного средства, и без денег, уплаченных за него. 

Так, например, дилерским центрам будет полезно с помощью проверять нахождение в залоге НБКИ всех автомобилей, поступающих по программам трейд-ин, чтобы предотвратить сделки по транспортным средствам, находящимся в залоге. Также опция будет полезна для досок объявлений и автосалонов. С помощью проверок юридической чистоты автомобиля автобизнес сможет предоставить своим клиентам дополнительные гарантии безопасности. Покупатели останутся довольны вашим клиентским сервисом, ведь все автомобили, представленные в вашей организации, не имеют ограничений и не находятся в залогах. Страховым компаниям и банкам данные по нахождению авто в залоге помогут быстрее обрабатывать и одобрять заявки на автострахование или кредит под залог ТС.

Как проверить автомобиль на залог?

Онлайн-платформа SpectrumData позволяет за считанные минуты проверить автомобиль на залоги НБКИ по госномеру или VIN. Получайте данные НБКИ по залогам автомобиля в банках или других организациях по API или через личный кабинет. Оставьте заявку в форме обратной связи или свяжитесь с нами по телефону +7 (499) 110 49 83, либо по почте [email protected].

Также с помощью сервиса проверки авто на платформе SpectrumData вы можете проверить онлайн любое количество автомобилей на залог ФНП или узнать ограничения регистрационных действий ГИБДД по любому количеству автомобилей. Если вам необходимо получать другие данные по автомобилям — ознакомьтесь с полным списком наборов данных по транспортным средствам на платформе SpectrumData.

Как узнать находится ли автомобиль в залоге у банка?

Как узнать находится ли автомобиль в залоге у банка и уберечь себя от покупки подержанной машины, которая фактически принадлежит финансовому учреждению.

Относительная доступность автокредитов в последнее время, давала достаточно много возможностей для мошенничества. Так самым «простым» способом продать залоговый автомобиль, является поход в органы ГИБДД и получение дубликата ПТС, взамен «утерянного», с последующей продажей машины новому собственнику. Также довольно распространён, способ, когда граждане, которые оформляют кредит на себя за вознаграждение, после выписывают Генеральную доверенность на афериста, в результате последний продаёт автомобиль. Разумеется не стоит забывать и про поддельные документы при оформлении кредита, которые также позволяют продать авто следующему собственнику.

Не так давно на базе Федеральной нотариальной палаты был создан Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в который банки могут подавать информацию о находящихся в залоге автомобилях. К сожалению, эта процедура для кредитных учреждений не является обязательной, поэтому на сегодняшний день, не существует единой базы автомобилей, купленных в кредит, который не погашен на дату продажи последующему владельцу.

 

Как известно, при покупке автомобиля в кредит, банк, как правило, требует от заёмщика ПТС на автомобиль, в качестве гарантии того, что автомобиль не будет продан раньше, чем загашен кредит и страхового полиса КАСКО, для защиты банка от дорожного происшествия, угона, стихийного бедствия во время эксплуатации автомобиля, влекущего за собой потерю его стоимости.

Как проверить автомобиль на залог

Что же поможет избежать встречи с продавцом автомобиля с сомнительной историей? Панацеи, гарантирующей, что заинтересовавшая Вас машина обладает чистой «кредитной» историей нет, но есть некоторые элементы, позволяющие минимизировать риск опасной покупки автомобиля, находящегося в залоге у банка.

Прежде всего стоит проверить информацию о предпологаемом предмете залога на сайте Федеральной нотариальной палаты https://reestr-zalogov.ru, далее необходимо внимательно изучать документы на автомобиль. Дубликат ПТС, выданный по утере оригинала должен насторожить Вас, хотя это далеко не вседа говорит о том, что авто находится в залоге. Также следует очень внимательно относиться к ситуациям, когда автомобиль продаётся по Генеральной доверенности, либо если за последнее время машина часто меняла собственников, не исключено, что мошенники так путают следы. Даже если автомобиль продаёт первый собственник, но срок владения машиной невелик, а объясняя срочную продажу владелец говорит о непонравившемся салоне, цвете, моторе насторожитесь, быть может ПТС на машину не дошла до банковскогосейфа, где стала бы залогом.

Если при рассмотрении документов Вы начали сомневаться, но владелец не скрывая говорит о бывшем кредитном прошлом автомобиля проверьте эту информацию в банке. Если ПТС действительно недавно выдан на руки после полного гашения кредита в банке это признак благонадёжности.

Также при выборе авто обратите внимание на салоны, давно существующие, с хорошей репутацией, помимо этого не забывайте про машины принятые по системе трейд-ин, как правило пред принятием машины в зачёт её историю проверяют.

Этот комплекс мер позволит существенно снизить риски при покупке и избежать нежелательных столкновений с кредитными организациями, являясь владельцем той же машины, что и банк.

Как проверить автомобиль при покупке на наличие залога?

Чем грозит приобретение автомобиля, находящего в залоге у банка? | В чем риск для покупателя, купившего автомобиль, находящийся в залоге у банка?

Информационное агентство РБК сообщает о том, что по состоянию на третий квартал 2016 г. половину новых купленных автомобилей граждане приобрели при помощи заемных средств – автокредитов.

Условия автокредитования обычно предполагают, что автомобиль находится в залоге у банка, то есть собственник автомобиля не вправе его отчуждать без согласия банка.

Обычно оригинал ПТС автомобиля купленного в кредит хранится в банке.

То есть первым, что должно насторожить при покупке автомобиля на вторичном рынке – дубликат ПТС у собственника.

Однако наличие у собственника оригинала ПТС не является гарантией того, что автомобиль не является залоговым имуществом.

Приобретение автомобиля находящегося в залоге, чревато для нового собственника тем, что банк может подать иск в суд об обращении взыскания на автомобиль, то есть существует риск утратить права на транспортное средство. Как избежать возможных неприятностей, связанных с тем, что автомобиль находится в залоге у банка

 

Как проверить машину на кредит или залог? | Как узнать заложена ли машина в банке?

В 2014 г. начал действовать реестр залогов движимого имущества.

Реестр залогов движимого имущества располагается на домене  – http://reestr-zalogov.ru.

При помощи данного Интернет-ресурса, ведение которого осуществляет Федеральная налоговая палата можно проверить транспортное средство на наличие залога.

Во вкладке “По информации о предмете залога” – “Транспортное средство” в строку поискового запроса ввести VIN транспортного средства.

Если по результатам поискового запроса сведений о залоге на автомобиль не обнаружено, то желательно информацию полученную с сайта распечатать. При этом обратить внимание на то, чтобы на распечатке с сайта была видна дата осуществления мероприятий по проверке автомобиля на наличие залога.

Для того, чтобы обезопасить себя более эффективным способом при покупке автомобиля на вторичном рынке можно заказать у любого нотариуса Выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Отдельно хотел бы обратить внимание на то, что в залог автомобиль может быть передан не только банку, но и любому другому лицу, как физическому, так и юридическому. Например, в качестве обеспечения обязательств по возврату задолженности по договору займа. Так, часто берут в залог автомобиль Микрофинансовые организации (МФО) по договорам потребительского займа.

 

Гарантирует ли отсутствие сведений о залоге в Реестре залогов движимого имущества, что залога нет?

Отсутствие сведений о залоге транспортного средства в Реестре залогов движимого имущества не гарантирует, что автомобиль не является залоговым имуществом.

 

Что делать если автомобиля нет в Реестре залогов движимого имущества, а банк обратился с иском об обращении взыскания на автомобиль?

В практике бывают случаи, что автомобиля нет в Реестре залогов движимого имущества, а банк обращается в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль) и прилагает к иску договор залога транспортного средства. Ответчиками по такому иску будут старый и новый собственник автомобиля.

Что делать в этом случае новому собственнику автомобиля? Как сохранить за собой право на автомобиль?

Новый собственник вправе подать встречный иск о признании его добросовестным приобретателем автомобиля. К иску необходимо приложить распечатку с сайта Реестра залогов движимого имущества или выписку из Реестра залогов движимого имущества, где указано, что на момент приобретения транспортного средства в Реестре залогов движимого имущества отсутствовала информация о том, что автомобиль находится в залоге у банка. Указанные документы будут подтверждать, что новый собственник автомобиля является его добросовестным приобретателем, так как перед покупкой совершил действия по проверке приобретаемого имущества и не мог знать о том, что транспортное средство находится в залоге. В таком случае суд откажет банку в обращении взыскания на автомобиль.

 

Нужен ли адвокат, если банк обратился в суд и иском об обращении взыскания на автомобиль?

В банках есть правовой отдел, в котором работает множество специалистов в области права – юристов, поэтому не рекомендую самостоятельно отстаивать свои интересы по вопросу обращения взыскания на заложенное имущества, если у вас нет юридического образования и опыта ведения дел в суде, желательно обратиться к адвокату, который сможет оказать квалифицированную юридическую помощь.

Адвокат:

– составит встречное исковое заявление:

– подготовит необходимые документы в суд;

– осуществит представление ваших интересов в суде.

Несомненным плюсом обращения к адвокату является то, что вы не тратите время на попытки самостоятельно подготовить процессуальные документы, тем более, что самостоятельная подготовка юридических документов чревата ошибками.

Стоит также отметить, что сторона по делу в ходе судебного разбирательства может пытаться оказывать психологическое воздействие на сторону, адвокат избавить доверителя от указанного дискомфорта, т.к. осуществит представление ваших интересов в судебном процессе без вашего участия.

Проверка авто на залог по vin коду

 

Если техническое состояние автомобиля удается оценить до заключения сделки, то различные нюансы, связанные с юридической «чистотой», могут вскрыться уже в процессе эксплуатации. Одной из неприятных ситуаций является приобретение машины, которая находится в залоге у банка. Поэтому покупка машины – процедура, к которой стоит подойти со всей серьезностью.

В статье рассмотрим, как осуществляется проверка авто на залог, а также чем грозит приобретение ТС, на которое банк имеет права.

 

Проверка по VIN-коду онлайн

Узнать в залоге машина или нет можно онлайн. Произвести такую проверку получится по VIN-номеру автомобиля в максимально быстро. Для этого потребуется воспользоваться одним из интернет-ресурсов.

Проверить автомобиль на залог можно при помощи нашего бесплатного сервиса проверки авто по vin коду. Для этого необходимо в открывшейся форме поиска ввести вин-код ТС. После нажатия кнопки «Поиск» системе потребуется несколько секунд на обработку информации.

По результатам анализа откроется страница с:

• сведениями об автомобиле и его регистрации;
• информацией о нахождении ТС в залоге;
• наличием ограничений и арестов;
• историей ДТП;
• данными о работе машины в службе такси.

Сервис имеет доступ к официальным базам данных ГИБДД и гарантирует предоставление актуальной информации.

Проверка через залоговый реестр

Проверить машину на предмет залога можно на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты. Чтобы воспользоваться этим способом, потребуется выполнить ряд действий:

• посетить официальный сервис ФНП;
• выбрать раздел «Найти в реестре»;
• перейти во вкладку «По информации о предмете залога»;
• указать VIN-код или номер кузова/шасси;
• нажать кнопку «Поиск» и ввести капчу.

Через несколько секунд откроется окно с результатами проверки, которая подтвердит или опровергнет нахождение машины в залоге.

Косвенные признаки, указывающие на нахождение авто в залоге

Перед покупкой автомобиля с рук рекомендуется не только внимательно осмотреть ТС, но и ознакомиться с сопроводительной документацией и его историей. Существует ряд признаков, которые косвенно подтверждают нахождение машины в залоге у банка:

1. В полисе КАСКО содержится информация о банке-кредиторе. Это подтверждает, что машина была куплена на заемные средства и водитель еще не вернул долг.
2. Продавец не может предъявить оригинал паспорта транспортного средства. Дубликат ПТС является прямым указанием на то, что у машины имеются «юридические проблемы».
3. Отказ владельца предоставить оформленный им ранее договор купли-продажи автомобиля косвенно указывает на то, что ТС приобретено в кредит. В этом случае машина также может находится в залоге, а действия собственника – попытка скрыть от покупателя этот факт.
4. Минимальный срок эксплуатации ТС. Если после покупки автомобиля прошло менее 3 лет, высока вероятность того, что он был приобретен за кредитные средства и заем еще не погашен.
5. Низкая стоимость. Если машину с небольшим пробегом продают за минимальную цену, это может быть признаком того, что у авто «плохая» история и владелец желает поскорее избавиться от такого ТС.

При наличии указанных признаков покупателю рекомендуется тщательно проверить историю машины. Вероятно, она находится в залоге или на нее наложены иные ограничения.

 

Что делать, если машина в залоге

Согласно ст. 353 ГК РФ при отчуждении имущества, которое находится в залоге, обязанности по соблюдению долговых отношений переходят к новому собственнику. При покупке такого ТС покупатель берет на себя обязательства по погашению оформленного займа. Если их не выполнять, то машина может быть конфискована для дальнейшей реализации.

Если покупатель не был проинформирован об обременении ТС, он может попытаться отстоять свои права в судебном порядке. Для этого ему необходимо ссылаться на нормы ст. 352 ГК РФ.

Они поясняют, что действие залога прекращается, если новый владелец не знал о том, что товар находится в залоге. Доказать тот факт, что покупатель не подозревал об обременении, достаточно проблематично. Чаще всего суды принимают сторону кредиторов.

Если подтвердить свою правоту не удалось, рекомендуется подать иск об аннулировании сделки и ДКП. В таком случае покупатель получает возможность вернуть назад потраченные средства.

Подводим итоги

Если покупатель подозревает, что автомобиль находится в залоге, то ему следует отказаться от этой сделки и присмотреть другое ТС. Даже если сомнений в «чистоте» машины нет, рекомендуется проверить ее через залоговый реестр.

Не лишним будет дополнительно изучить историю авто по VIN-коду при помощи нашего онлайн-сервиса. Такой подход поможет избежать ряда проблем, связанных с конфискацией ТС и последующими судебными тяжбами.

 

Как проверить автомобиль на кредит или залог?

Приобретение автомобиля, уже бывшего в употреблении, априори связано с рисками для потенциального покупателя. Здесь вы не только рискуете купить автомобиль, который технически является неисправным. Наибольшая неприятность может заключаться в том, что это транспортное средство находится в залоге. В таком случае вы можете не только остаться без потраченных на приобретение денег, но и без самого транспортного средства. Вот поэтому следует хорошенько продумать свои действия по проверке машины перед её приобретением на предмет нахождения её в залоге и кредите.

Какие ограничения собственников заложенных автомобилей?

Прежде чем проверить автомобиль на предмет его залоговой составляющей в банке, нужно разобраться со всеми ограничениями, которые наложены на саму машину. Когда происходит оформление автокредита, транспортное средство выступает в качестве гаранта обеспечения выплат. При заключении кредитного договора между кредитодателем и заёмщиком ПТС остаётся у первой организации.

Это интересно! Первый опыт по закладыванию автомобильной техники был реализован в середине прошлого века в Штатах.

Данный документ возвращается собственнику автомобиля только после выполнения долговых обязательств по двухстороннему договору. Без наличия паспорта транспортного средства нельзя проводить какие-либо сделки с автомобилем. Но всё же хитрые злоумышленники выкручиваются из данной ситуации, предоставляя отпечатанную копию ПТС. В таком случае все обязательства перед компанией-кредитодателем переходят уже к новому владельцу транспортного средства.

Признаки залога или кредита

Чтобы убедиться в том, что приобретаемый автомобиль не станет для вас обузой в ближайшем будущем, следует детальнее разобраться в том, как проверить машину на предмет залога или кредита. Сразу следует изучить все прямые признаки. Один из таковых – это информация о банке или любой другой компании-кредитодателе, которая упоминается в страховом полисе КАСКО. Данная отметка – это прямое доказательство, что приобретаемый автомобиль – кредитный, и задолженность по нему ещё не аннулирована. Кроме всего прочего, есть несколько признаков, подтверждающих факт нахождения машины в залоге.

• Первый признак – копия паспорта транспортного средства без предоставления его оригинала. Получить дубликат ПТС достаточно просто и совершенно не затратно по времени. Достаточно просто подать заявление в ГАИ, в котором указано, что паспорт был утерян, и попросить выдать на руки его копию.

• Второй признак – автомобиль продаётся спустя минимальный временной промежуток после приобретения. Если вы желаете приобрести автомобиль, который был у предыдущего владельца менее трёх лет, тогда вполне вероятно, что он находится в залоге. А объясняется это просто – автокредит должен погашаться, как правило, в течение трёх лет.

• Третий признак – автомобиль приобретён по договору комиссии. Данная причина должна вас насторожить. Запись об этом должна иметься в ПТС.

• Четвёртый признак – стоимость транспортного средства слишком занижена. Прежде чем приобрести автомобиль, нужно хорошо «погуглить», сколько стоят аналогичные автомобили на вторичном рынке. Слишком низкая цена – явный повод насторожиться. Это значит, что продавец хочет «спихнуть» автомобиль в наиболее краткие сроки.

• Пятый признак – отсутствие документов на приобретение автомобиля. Если владелец продаваемой машины не может предоставить договор о купле-продаже, тогда это явная причина насторожиться. Ведь есть вариант того, что в данном документе присутствует информация о том, что автомобиль находится в залоге.

Важно знать! Если все перечисленные выше признаки отсутствуют, то это не является стопроцентной гарантией того, что машина полностью чиста юридически. Может быть такое, что залог на автомобиль оформлен не через банк, а заключён с ломбардом или частным лицом. В таком случае проверить наличие дополнительных обязательств практически невозможно.

Как проверить автомобиль на залог?

Конечно, можно обзвонить все банки Украины, которые принимают машины в качестве залогового имущества, но это практически неосуществимо. Кроме того, информация о банковских клиентах полностью конфиденциальна, и никто не обязан предоставлять её вам. Пока не создана единая база заложенного автотранспорта, сделать это будет невозможно.

Также малый процент успеха вам гарантирован в случае обращения в дилерский центр. Партнёрская база банков, с которыми сотрудничает фирма, ограничена, поэтому мало чем поможет даже платная проверка. Но крупные центры могут лишь гарантировать то, что автомобиль не был куплен у них или партнёров в кредит. Вам не могут предоставить стопроцентную гарантию того, что искомый вами автомобиль чист или находится в залоге, различные организации. Они также обманывают своих клиентов.

Важно знать! Если контора предлагает вам платную услугу по проверке автомобиля через базы ГАИ на предмет залога, не верьте – это обман чистейшей воды. В ГАИ не ведётся учёт автомобилей, находящихся в залоге. Ею владеют лишь заёмщик и соответствующий банк.

По VIN-коду

Одним из действенных способов проверки юридической прозрачности автомобиля является его проверка по VIN-коду. Эта процедура абсолютно бесплатна, кроме этого, для вашего же удобства данный вопрос разрешим в режиме онлайн. Существует несколько сайтов, которыми можно воспользоваться. Если автомобиль находится в списке залогового имущества, тогда вы обременили себя лишними финансовыми хлопотами.

Зимой прошлого года была окончена работа по созданию Реестра залогового имущества. Здесь собрана информация обо всех автомобилях, что находятся в залоге не только у банков, но и у других физических и юридических лиц. В качестве документального подтверждения можно получить выписку у нотариуса. Она будет стоить 17 гривен.

Полезно знать! В Единый реестр движимого имущества попадают только те транспортные средства, степень ликвидности которых занижена. Высоколиквидный товар открыто продаётся через интернет и полиграфические издания.

Реестр залогового имущества

Реестр залогов движимого имущества был создан с целью удовлетворять требования залогодержателя за счёт имущества должника перед ним залогов, что ранее были зарегистрированы или нет. При помощи данного сервиса как физические, так и юридические лица имеют доступ к информации о существовании залога под конкретное движимое имущество или об отсутствии такового.

Информация, зарегистрированная в Государственном реестре залогов, является гарантом того, что если должник не будет выполнять свои обязательства или станет банкротом, то залогодатель будет вправе применять к нему соответствующие санкции. Информация является общедоступной, и ею могут пользоваться в финансовых кругах, чтобы определить факт наличия залога на конкретное движимое имущество.

Система реестра требует от заявителя заявления либо сообщения о том, что присутствует залог на определённое движимое имущество должника. Регистрация происходит не именно по наличию факта залога, а только по сообщению о существовании такового. Данная информация является достаточной для предостережения третьих сторон о том, что на предмет залога может посягать также и другая сторона. В данную информацию включены следующие детали:

• Данные о месторасположении залогодателя и его название.

• Если предметом залога выступает автомобиль либо другое транспортное средство, тогда его серийный номер.

• Общая информация о заложенном движимом имуществе.

Держателем данного электронного реестра является Министерство юстиции Украины. Регистраторами выступают: Информационный центр Министерства юстиции, государственные и частные нотариусы, коммерческие банковские структуры. Зарегистрировать факт залога движимого имущества можно в одном из указанных органов на выбор заявителя. В случае обращения к нотариусам со сторон взимается не только плата за внесение информации в Государственный реестр залогового движимого имущества, но и за услуги по осуществлению манипуляций с реестром. Чтобы зарегистрировать залог, необходимо заплатить 34 гривны, чтобы внести изменения – столько же, но за исключением ряда случаев, в которых за изменения плата не взимается:

• Заявление было подано в пятидневный срок после регистрации залога.

• Если неверная информация была занесена по вине регистратора.

Исключение из реестра осуществляется также бесплатно, а выписка, сделанная из него, стоит 17 гривен. В итоге получается, что обеспечение залоговых обязательств носит вещно-правовой характер, ибо залогодатель, который нарушил оговоренные и задокументированные обязательства, лишается права обладания имуществом. Оно изымается на основании судебного решения в принудительном порядке. Природа залогового права является обязательственной, а залог, следовательно, – вещный способ исполнения данных обязательств.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не попасться «на удочку» мошенников, необходимо обладать соответствующими юридическими знаниями. Особое внимание стоит уделять изучению договора купли-продажи. Если таковой корректно заполнен, значит, автомобиль юридически чист, и его приобретение не станет для вас неприятным сюрпризом в виде возложенных обязательств по залогу. В данном документе должно быть отмечено следующее:

— данные паспортов обоих сторон.

— время, место и дата составления договора купли-продажи.

— сведения о транспортном средстве (переносятся сугубо из его паспорта).

— стоимость автомобиля.

В конце составленного договора стороны должны поставить свои подписи. Под составленным договором должны стоять подписи сторон. Юридически значимым будет включение в договор пункта, в котором указывается, что автомобиль не является залоговым движимым имуществом.

Если купили заложенный автомобиль?

Скажем правду. Данная ситуация сложна, и выбраться из неё не так-то просто. Зачастую лицо, приобретающее автомобиль, узнаёт о факте его залога на этапе, когда банк обращает на него взыскание по неуплате долга. Первым и наиболее логичным вариантом будет подача искового заявления в суд. Разбирательство может продлиться несколько месяцев, но есть вариант (не стопроцентный), что удастся сохранить автомобиль в своём владении. Как правило, покупателю всё же потребуется погасить часть финансовых средств по залогу. Если вооружиться сильной поддержкой со стороны «подкованного» специалиста, то можно оспорить наложенный арест и спокойно продолжать пользование автомобилем.

Если дело будет проиграно покупателем, а автомобиль принудительно изымут по решению суда, он имеет законное право требовать возмещения средств, которые были уплачены недобросовестному продавцу. Нормально решить вопрос не получится, даже если он и найдётся, ведь его цель и заключалась в том, чтобы «спихнуть» проблемное движимое имущество, сняв с себя обязательства по уплате денег по залогу за него. Если же бывший владелец попал в затруднительное финансовое положение, тогда вы точно не возглавите очередь кредиторов.

Полезно знать! В нотариальной выписке из Реестра залогового движимого имущества отражаются данные об автомобиле, что он на конкретное время и дату там не значился. Если вы возьмёте такую, то будете иметь сильный козырь при возникновении спорной ситуации, и банк вас не обяжет погашать чужой кредит, да и не будет иметь законных оснований на то, чтобы забрать автомобиль.

Суд в данном случае встанет на вашу сторону и возложит на продавца обязательство по возврату вам финансовых средств в виде стоимости приобретённого автомобиля, но сделать это будет сложно. Такие продавцы официально не обладают никаким имуществом, на которое можно было бы перенаправить взыскание. Можно поступить также недобросовестно, как поступили с вами, но мы не рекомендуем этого делать, так как даже в силу всего произошедшего и того, что вы – пострадавшая сторона, это незаконно, в первую очередь, и нечестно. Такие действия требуют быстрого реагирования, пока постановление об аресте имущества не дошло до органов ГАИ.

В таком случае покупатель будет вправе требовать от вас возврата денежных средств, если с его стороны будет доказано то, что вы знали о наличии обременительных факторов. Конечно, это сложно будет доказать, так как никакого бумажного подтверждения вы могли и не получить. Такое решение может сработать в некоторых случаях, но оно может вернуться к вам разительным «бумерангом» закона.

Выводы

Получить стопроцентную гарантию того, что приобретённый автомобиль не находится в залоге, можно, только приобретая новое транспортное средство. Покупка автомобиля с рук – это всегда риск в определённой степени. Но в ваших силах на начальном этапе оградить себя от обременительного приобретения и не стать жертвой злоумышленников.

1. Осторожничайте, если владелец автомобиля предъявляет только паспорт транспортного средства при его продаже.

2. Подумайте сто раз, почему цена за машину в разы ниже средней на рынке за аналогичную модель.

3. Обратитесь с просьбой предоставить полис КАСКО и документы на приобретение автомобиля.

4. Доверьтесь своей интуиции. Если владелец ведёт себя как-то нервно, спешит продать автомобиль без видимых на то причин, не экономьте, а лучше откажитесь, дабы не попасть в капкан лишних обязательств.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Взяли в кредит машины и нечем платить долг? – как найти выход из ситуации

Вы взяли автомобиль в кредит, но неожиданно возникли финансовые проблемы? Ситуация не редкая, попасть в нее может каждый человек. Вы лишились работы или возникли серьезные проблемы со здоровьем — все это может стать причиной того, что погашать кредит становится сложно. И Вы бы рады выплатить остаток задолженности и не отказываетесь от обязательств, но на данный момент случилось непредвиденное и возникли финансовые трудности. Что делать, если нечем платить автокредит? Как справиться с финансовыми трудностями и не лишиться машины?

Содержание статьи

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть. В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если не получается расплатиться

Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?

• Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
• Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
• Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.

О чем можно договариваться с кредитной организацией

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете сейчас возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Если Вы своевременно уведомите об этом, то организация, скорее всего, пойдет навстречу. Ведь во многих компаниях есть специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если Ваши проблемы краткосрочные и Вы планируете в скором времени восстановить свою платежеспособность, можно просить предоставить отсрочку на несколько месяцев. Это так называемые «кредитные каникулы». В этот период Вам не будут начислять пени и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд. А у Вас появится возможность за это время поправить свою финансовую ситуацию. Реструктуризация подходит в случае проблем продолжительного характера, но у каждого кредитора условия отличаются. Например, Вам могут уменьшить сумму ежемесячного платежа и при этом увеличить срок выплат. Не самый выгодный вариант, но это один из удачных способов оставить у себя автомобиль.

Как получить помощь от кредитной организации

Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:

• справка об инвалидности;
• справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
• справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;
• приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
• исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
• свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;
• документы о повреждении имущества, приносящего доход;
• свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.

Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.

Рекомендуем: Узнайте уровень зарплаты в вашем регионе!

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.

Что такое коэффициент покрытия залога? Как это рассчитать?

Залог — это один или несколько активов, переданных в залог для обеспечения ссуды. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может арестовать и продать залог, чтобы вернуть свои деньги. Поскольку обеспечение делает кредитование менее рискованным, оно облегчает заемщику возможность получить ссуду и помогает определить максимальную сумму ссуды.

Определение и расчет коэффициента покрытия залога

Коэффициент покрытия залога (CCR) сравнивает стоимость залога с суммой кредита:

Коэффициент покрытия обеспечения = дисконтированная стоимость обеспечения / общая сумма кредита

Минимально допустимое значение CCR обычно равно 1.0.

Дисконтированная стоимость залога (DCV)

DCV — это текущая стоимость актива, основанная на оценке или оценке его справедливой рыночной стоимости, дисконтированная на определенный процент. Например, здание может иметь справедливую рыночную стоимость, то есть цену, которую оно будет выставлено на аукционе, в 1 миллион долларов. У кредитора может быть политика дисконтирования залога недвижимости на 20%, поэтому дисконтированная залоговая стоимость здания будет:

DCV = (100% — 20%) x 1 миллион долларов = 800000 долларов

Здание будет обеспечивать ссуду в размере до 800 000 долларов США при требуемой CCR в размере 1.0.

Коэффициент дисконтирования варьируется от ссуды к ссуде в зависимости от нескольких факторов риска:

• Тип актива: Активы со стабильной и легко проверяемой стоимостью будут дисконтироваться меньше. Недвижимость обычно оценивается в 80% от текущей стоимости, тогда как такие активы, как инвентарь, оборудование или мебель, которые сложнее оценить или которые сложнее ликвидировать, могут получить коэффициент дисконтирования от 30% до 50%. Скоропортящиеся запасы могут быть оценены только от 10% до 20% от текущей стоимости из-за риска порчи.
• Тип кредитора: Банки могут назначать коэффициенты дисконтирования иначе, чем коммерческие кредиторы. Это связано с тем, что банки часто не склонны к риску и поэтому хотели бы применить большую скидку, поскольку это в конечном итоге уменьшит размер ссуды и, следовательно, снизит риск банка. Коммерческий кредитор может быть более склонен брать на себя риск и, следовательно, меньше дисконтировать недвижимость. Таким образом, банк может оценивать недвижимость в 80%, тогда как коммерческий кредитор может использовать 85%.
• Тип ссуды: Срочная ссуда обычно имеет простые условия, и легко определить сумму залога, необходимого для обеспечения ссуды.Другие виды кредита, такие как денежные авансы на основании заказов на поставку или счетов-фактур, имеют более высокую скидку из-за возможных затрат на взыскание.

Общее правило — дисконтировать текущую стоимость обеспечения. Одно исключение касается кредитов на недвижимое имущество в твердой форме для ремонта и ремонта. Кредиторы с твердыми деньгами обычно оценивают базовое имущество, служащее залогом, по его ожидаемой стоимости после завершения реабилитации. Эти кредиторы могли бы компенсировать эту более высокую оценку, более дисконтируя собственность.

Например, рассмотрим дом, лишенный права выкупа, текущая стоимость которого составляет 300 000 долларов. Флиппер хочет купить дом, отремонтировать его за 75 000 долларов, а затем продать за 400 000 долларов. Флиппер получает два кредитных предложения:

Банк: Банк имеет CCR 1,0 и применяет 20% скидку. Сумма, которую он предоставит для краткосрочной ссуды на недвижимость, составит:

.

Общая сумма кредита = DCV / CCR = ((100% — 20%) x 300 000 долларов США) / 1.0 = 240 000 долларов США

Флиппер должен будет вложить 60 000 долларов в дополнительный капитал плюс 75 000 долларов для покрытия расходов на реабилитацию, или 135 000 долларов.

Кредитор за твердые деньги: Кредитор использует требуемый CCR, равный 1,0, и коэффициент дисконтирования в размере 25%, применяемый к стоимости имущества после восстановления:

Общая сумма кредита = ((100% — 25%) x 400 000 долларов США) / 1.0 = 300 000 долларов США

Флиппер должен будет внести в проект только 75 000 долларов вместо 135 000 и решит пойти по этому пути, даже несмотря на то, что кредитор твердых денег взимает более высокую процентную ставку, чем банк.

Общая сумма кредита

TLA равен основной сумме кредита и не включает проценты, взимаемые по ссуде.Чем больше залога может предоставить заемщик, тем больше потенциальный размер ссуды.

Каков приемлемый коэффициент покрытия залога?

Практическое правило заключается в том, что кредиторы ищут минимальный CCR от 1,0 до 1,6. Значение 1,0 означает, что дисконтированное обеспечение покроет всю сумму кредита в случае дефолта, в то время как более высокое значение обеспечивает избыточное обеспечение ссуды, что делает ее менее рискованной.

Например, питомник растений John’s хочет занять 75 000 долларов и может предложить несколько видов залога:

Недвижимость: Джон может заложить розничный магазин / теплицу в качестве залога.Джон полностью владеет этой собственностью, заплатив по ипотеке. Текущая рыночная стоимость недвижимости составляет 250 000 долларов, и банк будет дисконтировать ее на 20%. CCR будет:

CCR = ((100% — 20%) x 250 000 долларов США) / 75 000 долларов США = 2,67

Опись: Джон оценивает свои текущие запасы в 300 000 долларов. Однако банк будет сильно дисконтировать его из-за его скоропортящегося состояния, оценив его всего в 10% от его рыночной стоимости:

.

CCR = ((100% — 90%) x 300 000 долларов США) / 75 000 долларов США = 0.40

Оборудование: Джон владеет несколькими единицами оборудования, включая трактор, три грузовика, вилочный погрузчик и другие предметы. Вместе они оцениваются в 150 000 долларов. Банк применяет дисконтный коэффициент в размере 50% к этим:

CCR = ((100% — 50%) x 150 000 долларов США) / 75 000 долларов США = 1,00

Банк требует CCR 1,0 для обеспеченных кредитов.

Джон решает заложить свое оборудование в качестве залога. Залог его недвижимости был бы излишним, в то время как его инвентарь, хотя и самый ценный актив до дисконтирования, является недостаточным обеспечением из-за большого дисконтирования.

Как улучшить коэффициент покрытия обеспечения

Владелец бизнеса интерпретирует CCR как помощь в определении суммы денег, которая может быть заимствована, и минимальной суммы необходимого обеспечения. Высокий CCR означает, что у заемщика больше шансов получить ссуду и что залог будет погашать ссуду в случае дефолта, не подвергая риску другие активы. Если CCR превышает минимум, требуемый кредитором, заложенный актив может быть использован для рефинансирования ссуды или обеспечения перекрестного обеспечения другой ссуды.Кроме того, высокий CCR означает, что заемщик может получить более крупную ссуду.

Если ваш CCR слишком низок для обеспечения ссуды на необходимую вам сумму, вы можете увеличить свой CCR, выполнив следующие действия:

• Залог более ценных активов: У вас может быть выбор из разных активов, некоторые с более высоким CCR.
• Залог активов с меньшей скидкой: У вас может быть два актива с одинаковой текущей стоимостью, но первый из них дисконтируется сильнее, чем второй.Вы увеличиваете свой CCR, если закладываете второй актив вместо первого.
• Объедините активы: Вы можете заложить несколько различных активов, чтобы повысить свой CCR до приемлемого региона.

Другие средства правовой защиты, которые заемщик может рассмотреть, — это получить соавтора по ссуде, что может уменьшить необходимое обеспечение, или взять ссуду с использованием ссуды, гарантированной SBA, которая не будет отклонена исключительно на основании неадекватного обеспечения.

С точки зрения кредитора, для обеспечения возврата кредита необходим высокий CCR.Значение 1,0 или выше означает, что дисконтированное обеспечение полностью погасит ссуду. Использование слишком высокого CCR становится непродуктивным, поскольку может исключить слишком много кредитоспособных заемщиков или побудить потенциальных заемщиков искать альтернативные источники кредитования.

Залог под залог автомобиля: узнайте, как получить ссуду с использованием автомобиля в качестве залога

Автомобиль — ценный актив для большинства людей. Он предлагает большую полезность и функциональность и, как правило, является долгосрочным приобретением. Фактически, вы можете легко получить автомобиль по вашему выбору сегодня с помощью автокредита.

Но можете ли вы использовать свою машину, чтобы помочь вам, когда вам понадобятся средства?

Узнайте из нашего руководства, как использовать свой автомобиль в качестве залога.

Что такое залог?

Залог — это то, что вы закладываете в качестве обеспечения, когда берете ссуду в банке. Если вы не можете погасить ссуду, залог может вступить во владение.

Наиболее распространенные активы, используемые в качестве залога, включают имущество, облигации, золото, сберегательные сертификаты, депозиты и транспортные средства.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога?

Да. Некоторые банки называют это ссудой под залог автомобиля.

Лучше всего уточнить в своем банке, предлагают ли они такую ​​возможность для ссуд.

Как будет работать такой заем?

Когда вы предлагаете свой автомобиль в качестве залога для ссуды своему банку, банку сначала необходимо знать его текущую стоимость. Чтобы определить это, эксперт может осмотреть ваш автомобиль и прийти к цифре в зависимости от возраста, состояния и износа вашего автомобиля.

Далее банк сделает вам кредитное предложение. Сумма кредита может варьироваться от 80% до 150% от стоимости вашего автомобиля, в зависимости от политики банка и вашего профиля рисков.

Что произойдет, если я передам свой автомобиль в залог?

После того, как вы примете предложение о кредите, вы не сможете продать автомобиль. Подтверждение о том, что ваш автомобиль был предложен в качестве залога, также будет добавлен к его регистрационному документу.

Могу ли я заложить машину в залог любому банку?

У некоторых банков есть ограничения на то, какие автомобили они могут принимать в залог.

Например, некоторые банки могут предложить вам ссуду только под ваш автомобиль в качестве пополнения ссуды на автомобиль, который уже ими профинансирован. HDFC Bank также предлагает кредиты пополнения под автокредиты, взятые в других банках.

Некоторые банки могут принимать в залог только автомобили возрастом менее пяти лет.

Какие преимущества дает использование моей машины в качестве залога?

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить привлекательные процентные ставки по кредиту под залог автомобиля.

Вы также можете наслаждаться быстрой выплатой пособий и быстрой обработкой, если вы закладываете свой уже профинансированный автомобиль в качестве залога.

* Действуют положения и условия. Выдача кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd

Подайте заявку на получение кредита на покупку автомобиля HDFC Bank прямо сейчас!

Определение, типы, обеспечение и обеспечение

Что такое обеспечение?

Залог — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды.Он используется как способ получения ссуды, выступая в качестве защиты от потенциальных убытков для кредитора в случае неисполнения обязательств заемщиком. Невыполнение обязательств. Невыполнение обязательств по ссуде происходит, когда заемщик не может выплатить ссуду в установленный срок. Время наступления дефолта зависит от условий, согласованных кредитором и заемщиком. Некоторые ссуды не имеют дефолта после пропуска одного платежа, тогда как другие — только после пропуска трех или более платежей. в его платежах. В таком случае залог становится собственностью кредитора для компенсации невозвращенных заемных денег.

Например, если человек хочет взять ссуду в банке, типы розничных банков Вообще говоря, существует три основных типа розничных банков. Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги. Все трое работают над предоставлением аналогичных банковских услуг. К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и личные ссуды. Он может использовать свою машину или право собственности на недвижимость в качестве залога.Если он не выплатит ссуду, залог может быть арестован банком по соглашению двух сторон. Если заемщик завершил выплату кредита, то залог возвращается в его владение.

Типы обеспечения

Чтобы иметь возможность успешно получить ссуду, каждый владелец бизнеса или физическое лицо должен знать различные типы обеспечения, которые можно использовать при заимствовании.

1. Недвижимость

Самым распространенным типом залога, используемым заемщиками, является недвижимость. Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д., Такие как дом или земельный участок. Такая недвижимость имеет высокую стоимость и низкую амортизацию. Однако это также может быть рискованно, потому что, если собственность заблокирована из-за дефолта, ее больше нельзя будет вернуть.

2. Кредит под залог наличными

Денежные средства — еще один распространенный тип обеспечения, потому что он работает очень просто. Физическое лицо может взять ссуду в банке, в котором у него есть активные счета, а в случае дефолта банк может ликвидировать его счета, чтобы вернуть заемные деньги.

3. Финансирование инвентаризации

Сюда входит инвентаризация Инвентаризация Инвентаризация — это счет текущих активов, находящийся в балансе, состоящий из всего сырья, незавершенного производства и готовой продукции, которые служат обеспечением ссуды. В случае невыполнения обязательств кредитор может продать перечисленные в инвентаре предметы для возмещения убытков.

4. Обеспечение по счету-фактуре

Счета-фактуры — это один из видов обеспечения, используемых малым бизнесом, в котором счета-фактуры клиентам бизнеса, которые все еще неоплачены — неоплачены — используются в качестве обеспечения.

5. Общие залоговые права

Сюда входит использование залогового права, которое представляет собой юридическое требование, позволяющее кредитору распоряжаться активами бизнеса, не выплачивающего ссуду.

Займы без залога

Не все ссуды требуют залога, особенно если у заемщика нет недвижимости, которую можно предложить. В таком случае есть несколько способов заимствования денег, в том числе:

1. Необеспеченные ссуды

Судя по названию, необеспеченные ссуды не дают кредитору никаких гарантий или защиты того, что деньги будут возвращены. .Однако они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены под залог. Примеры необеспеченных ссуд включают долги по кредитным картам.

2. Онлайн-ссуды

С развитием технологий появляется намного больше способов получить ссуду. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-ссуды, которые не требуют залога и часто быстро утверждаются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, одобрен ли он или она, какова сумма ссуды, процентная ставка и как предполагается производить платежи.

3. Использование совладельца или совладельца

Эти типы ссуд не требуют наличия собственности в качестве обеспечения. Вместо этого ссуду подписывает другое физическое лицо, помимо заемщика. Если заемщик не выполняет свои обязательства, то со-подписывающая сторона обязана выплатить ссуду. Кредиторы предпочитают совладельцев с более высоким кредитным рейтингом, чем заемщика. Совместно подписанный заем часто является одним из способов, с помощью которого человек, не имеющий установленного кредита, может начать создание кредитной истории.

Обеспечение vs.Безопасность

Обеспечение и безопасность — два термина, которые часто сбивают с толку людей, считающих эти термины полностью синонимами. На самом деле это две разные концепции. Различия объясняются ниже:

• Залог — это любое имущество или актив, предоставленный заемщиком кредитору для обеспечения ссуды. Это служит гарантией того, что кредитор не понесет значительных убытков. Ценные бумаги, с другой стороны, относятся конкретно к финансовым активам (таким как акции), которые используются в качестве обеспечения.Использование ценных бумаг при получении кредита называется кредитованием с использованием ценных бумаг.
• Обеспечение может быть правом собственности на земельный участок, автомобиль или дом и участок, в то время как ценные бумаги — это такие вещи, как облигации, фьючерсы, свопы, опционы. , но не обязательство купить или продать актив к определенной дате по указанной цене., и акции.
• Залог или, по крайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всего времени, пока заемщик выплачивает ссуду.С другой стороны, ценные бумаги позволяют заемщику получать выгоду как от ссуды, так и от портфеля ценных бумаг, даже если ссуда все еще выплачивается, поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако кредитор принимает на себя больший риск, поскольку стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

Дополнительные ресурсы

Благодарим вас за то, что прочитали объяснение залога от CFI. CFI является официальным поставщиком услуг глобального аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стань сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI «Финансовый аналитик по моделированию и оценке» (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в своих силах. финансовая карьера.Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Loan CovenantLoan CovenantA ссудный договор — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором. Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности правил, заемщики получают четкие ожидания в отношении
• Старшего и Субординированного долга Старшего и Субординированного долга Чтобы понять приоритетный и субординированный долг, мы должны сначала проанализировать стек капитала.Пакет капитала определяет приоритетность различных источников финансирования. Старший и субординированный долг относятся к их положению в стеке капитала компании. В случае ликвидации первоочередной долг выплачивается в первую очередь.
• Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда Краткосрочная ссуда — это тип ссуды, который получен для поддержки временной потребности в личном или деловом капитале.
• Ведущие банки США Ведущие банки США По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.

Глоссарий банковских терминов | American Banker

Глоссарий банкира

A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z

ABO
См. Обязательство по накопленным выплатам.

ABS
(1) Инициалы ценных бумаг, обеспеченных активами. См. Безопасность, обеспеченную активами.

(2) Название соглашения, используемого для выражения ставки предоплаты по ценной бумаге, обеспеченной активами. ABS выражает предоплату по основной сумме как процент от первоначального количества ссуд или контрактов в пуле секьюритизированных ссуд, которые создали обеспечение.АБС всегда выражается в виде месячной ставки.

Поглощение
Термин, используемый кредиторами и застройщиками недвижимости для описания процесса сдачи в аренду вновь построенных или отремонтированных офисных помещений или квартир. Термин «период абсорбции» часто используется для описания периода времени, необходимого для абсорбции.

Резюме титула
Письменный отчет, резюмирующий историю сделок с титулом и условий права собственности, которые влияют на данный участок земли, охватывающий период от настоящего до даты в прошлом.Комплексный, но громоздкий и несколько устаревший метод проверки прав собственности и обременений земельного участка или участков недвижимости.

Ускоренная амортизация
Группа методов для достижения периодических сокращений балансовой стоимости основных средств, которые приводят к большему снижению в ранние периоды и постепенно меньшему снижению в более поздние периоды. Корректирующая запись — это амортизационные расходы.

Acceleration
Требование полной оплаты долга, срок погашения которого еще не наступил.Обычно в кредитном документе предусмотрено средство правовой защиты, которое кредитор может использовать в случае невыполнения обязательств заемщиком.

Положение об ускорении
Положение в кредитном документе, указывающее, что вся сумма невыплаченной задолженности перед кредитором может подлежать немедленной оплате в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Акцепт
Временная тратта, принятая к оплате. См. Акцепт банкира.

Присоединения
Товары, которые физически объединены с другими товарами таким образом, что идентичность оригинальных товаров не теряется.Примером может служить новый двигатель в составе оборудования.

Создатель жилья
Имя, используемое для обозначения совладельца, который соглашается подписать записку, побуждающую кредитора предоставить ссуду, но не получает прямой выгоды от ссуды.

Анализ счета
Анализ, выполняемый для определения прибыльности каждого счета до востребования для банка. Анализ также может использоваться для определения прибыльности группы счетов до востребования с одним и тем же владельцем.Анализ счета обычно выполняется банком, но может быть выполнен любым в организации вкладчика при наличии достаточной информации. Анализ определяет чистую прибыль на основе среднего дневного остатка в бухгалтерской книге за вычетом зарезервированных требований и резервов. Затем чистую прибыль можно сравнить с платой за различные виды деятельности, исходя из объема транзакций и цены за единицу услуг.

Соглашение о контроле за счетом
Соглашение, закрепляющее интерес кредитора к счету ценных бумаг, при этом позволяя ценным бумагам оставаться зарегистрированными на имя владельца.Соглашение об управлении учетной записью используется для установления обеспечительного интереса, соответствующего требованиям, изложенным в UCC.

Дебитор по счету
Физическое или юридическое лицо, которое обязано платить по счету, движимым бумагам, договорным правам или общим нематериальным активам.

Служба сверки счетов
Расчетно-кассовая служба. Одна или несколько банковских услуг, предназначенных для помощи клиенту депозита в выверке баланса его банковского счета.Базовая услуга сверки счетов может быть просто списком оплаченных чеков в порядке серийных номеров. Более продвинутые услуги по выверке счетов объединяют электронные данные, предоставленные клиентом, с записями банка для полной выверки счета и перечисления всех непогашенных позиций. Существует множество вариаций. Также называется реквизитами аккаунта, ARP или рекордами.

Счета
Категория движимого имущества, определенная статьей 9 УКК. В соответствии с версией статьи 9 до 2000 года, счет — это право на получение оплаты за проданные или сданные в аренду товары или за оказанные услуги, если эти права не подтверждаются векселем или движимым имуществом.В новой редакции статьи 9 определение счетов намного шире. Пересмотренное определение охватывает гораздо более широкий спектр платежных обязательств, независимо от того, получены они в результате исполнения или нет, включая лицензионные сборы, подлежащие уплате за использование программного обеспечения, дебиторскую задолженность по кредитным картам и дебиторскую задолженность по страхованию здоровья.

Кредиторская задолженность
Категория обязательств, представляющая средства, причитающиеся кредиторам. Обычно кредиторская задолженность возникает перед торговыми кредиторами, которые поставили товары или услуги, не требуя немедленной оплаты.Счета к оплате иногда просто называют кредиторской задолженностью. Кредиторская задолженность перед торговыми кредиторами иногда называется торговой кредиторской задолженностью или торговой кредиторской задолженностью.

Дебиторская задолженность
Счет активов, отражающий суммы, причитающиеся от частных лиц или организаций за предоставленные товары и услуги. Для корпораций дебиторская задолженность не включает средства, причитающиеся от отделов, но может включать средства, причитающиеся от аффилированных лиц. Для правительств и некоммерческих организаций, использующих учет фондов, он не включает средства, причитающиеся из других фондов, принадлежащих той же организации.Категория движимого имущества, определенная статьей 9 УК РФ. Дебиторская задолженность — это право на получение оплаты за проданные или сданные в аренду товары или за оказанные услуги, если эти права не подтверждаются векселем или движимым имуществом.

Дебиторская задолженность — торговая
Также называется торговой дебиторской задолженностью. Суммы, причитающиеся от продажи товаров или услуг в кредит, не подтвержденные векселями.

Своп начисления
Своп процентных ставок с увеличивающейся условной суммой.

Прирост
Процесс постепенного периодического увеличения балансовой или балансовой стоимости актива. Например, когда облигация приобретается по цене ниже 100, разница между ценой покупки и номинальной стоимостью, скидка, увеличивается. Скидки обычно увеличиваются примерно на равные суммы, что полностью исключает дисконт к моменту погашения облигации или к дате отзыва, если применимо.

Аккреционная облигация
См. Транш Z.

Метод начисления
См. Метод начисления.

Облигация с начислением
(1) Облигации, по которым инвестору выплачивается купонная ставка выше рыночной, пока справочная ставка находится между предварительно установленными уровнями, установленными на момент выпуска ценной бумаги. Тип структурированной заметки. Также называется диапазонными облигациями.

(2) Тип ценной бумаги ОКУ, по которой держателям не выплачиваются периодические проценты наличными. Вместо этого начисляются периодические проценты по этим облигациям. Он добавляется к основной сумме, причитающейся держателю позднее.См. Транш Z.

Метод начисления
Метод, используемый инвесторами для подсчета количества дней в каждом месяце и году. Также называется методом начисления или дневным методом. Условие начисления выражается по-разному. Метод начисления 30/360 означает, что каждый месяц рассматривается как 30 дней, а в году предполагается, что он состоит из 360 дней. На основе фактического / 360 начисления указывается, что каждый месяц обрабатывается с использованием его фактического количества дней, тогда как в году предполагается, что он состоит из 360 дней.Дневная основа фактического / фактического значения указывает на то, что используется истинное количество дней для каждого месяца и года. Метод начисления используется при расчете суммы процентов, подлежащих уплате по облигациям, займам, депозитам и другим финансовым инструментам в даты выплаты процентов. Это соглашение также используется для расчета начисленных процентов, причитающихся от покупателя продавцу ценной бумаги, проданной между датами выплаты процентов.

Начисленные проценты
проценты, которые были заработаны, но еще не выплачены.Например, проценты, полученные держателем облигации между полугодовыми купонными выплатами, или проценты, полученные кредитором с момента последней ежемесячной выплаты процентов, были получены от заемщика. Начисленные проценты по инвестиционным ценным бумагам начисляются с даты выпуска или последней даты платежа до даты расчетов, но не включая ее. Когда покупатель покупает облигацию, покупатель должен продавцу начисленные проценты в дополнение к рыночной цене приобретенной ценной бумаги.

Обязательства по накопленным пенсионным выплатам (НПА)
Актуарная приведенная стоимость пенсионных выплат, полученных на сегодняшний день.При оценке обязательства по накопленным выплатам используются исторические ставки вознаграждения для пенсионных планов, связанных с выплатой. НПА должен быть раскрыт в сноске к финансовой отчетности.

Накопленная амортизация
Общая сумма периодических сокращений амортизации основных средств. Также называется скидкой на амортизацию.

Накопитель
См. Залог прироста капитала.

ACH
См. Автоматизированный информационный центр.

Коэффициент кислотного теста
Другое название коэффициента быстрой ликвидности.

Активный транш
Транш REMIC, который в настоящее время осуществляет выплату основной суммы своим владельцам.

Фактические дни задержки
См. Дни задержки.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM)
Заем, процентная ставка (купонная ставка) по которому периодически корректируется, чтобы отразить изменения в ранее выбранной индексной ставке. У ARM могут быть верхние и нижние пределы, которые ограничивают годовое и / или пожизненное изменение купонной ставки.

Скорректированная длительность
См. Измененную опцией продолжительность.

Скорректированная торговля
Практика, используемая для продажи ценных бумаг без признания каких-либо или всех истинных убытков от этой продажи. Чтобы скрыть убыток, инвестор соглашается переплатить за вновь приобретенную ценную бумагу в обмен на согласие брокера / дилера переплатить за ценную бумагу, которую инвестор хочет продать. Брокер / дилер несет убытки, покупая подводную облигацию инвестора по цене выше рыночной. В то же время брокер / дилер компенсирует этот убыток, продав инвестору новую облигацию по цене выше рыночной.Таким образом, сделки полностью нейтральны с точки зрения брокера / дилера. Однако, с точки зрения инвестора, транзакции фактически отсрочивают признание убытков по проданной ценной бумаге, устанавливая чрезмерно высокую балансовую стоимость приобретенной ценной бумаги. Эти транзакции специально запрещены для финансовых учреждений с федеральным страхованием. Они также могут быть незаконными. Иногда называется комиссионной торговлей.

Администрируемые ставки
Процентные ставки, которые банку или другому плательщику разрешается изменять по договору в любое время и на любую сумму.Например, ставки по сберегательным счетам. Все процентные ставки можно разделить на фиксированные, регулируемые или плавающие. Ставки, которые могут меняться по усмотрению плательщика, иногда называют переменными ставками, которые легко спутать с плавающими ставками, которые изменяются в оговоренные контрактом сроки на указанные в контракте суммы — совершенно другой механизм.

Административное плавающее число
Плавающее, возникающее из-за времени, необходимого для административной обработки чеков или других связанных документов.Общее время, затраченное на обработку проверок, может составлять от менее суток до более недели. Обратите внимание, что его основные элементы присутствуют независимо от того, выполняется ли работа владельцем средств или работа выполняется банком или другим поставщиком сейфа. Иногда это называется плавающей точкой обработки платежей или внутренним плавающей точкой, но поскольку некоторые из источников задержки плавающей ставки не обязательно являются внутренними, термин внутренний плавающий не является полностью точным синонимом.

Административная проверка
Один из двух типов проверок оценки недвижимости.Административные проверки сосредоточены в первую очередь на вопросах андеррайтинга, рассматриваемых при оценке. Эти проверки, обычно выполняемые кредитным специалистом, подходят к оценке с точки зрения андеррайтинга ссуды. Типичные вопросы, решаемые при административной проверке, включают: Насколько сопоставимы сопоставимые объекты недвижимости, используемые при оценке? Насколько разумны прогнозы доходов и расходов? Подходит ли ставка капитализации? См. Технический обзор.

ADR
См. Американскую депозитарную расписку.

Формула аванса
Резерв, который иногда используется в кредитных линиях как сублимит на максимальную сумму, которая может быть заимствована. Как правило, формула аванса ограничивает сумму, которая может быть заимствована по кредитной линии, до меньшей из суммы линии или некоторого процента обеспечения дебиторской задолженности.

Расширенные подходы к оценке (AMA)
Один из трех методов количественной оценки капитала, необходимого для обеспечения операционного риска в соответствии с предлагаемыми правилами Базеля II в отношении капитала.Банки, использующие расширенные подходы к оценке, должны удерживать капитал для покрытия операционного риска на основе величины риска, сгенерированной внутренними процедурами измерения банка. Самыми распространенными внутренними методами являются самооценка. См. Также самооценку, стандартизированный подход, базовый индикаторный подход и операционный риск.

Авансы
Денежные средства, полученные за товары или услуги до доставки товаров или услуг. Как правило, средства должны быть возвращены, если транзакция отменяется или если получатель аванса не предоставляет товары или услуги.Смотрите прогресс платежей.

Отрицательное мнение
Письмо-заключение, прилагаемое к проаудированной финансовой отчетности, в котором CPA сообщает, что финансовая отчетность не отражает достоверно финансовое положение или результаты операций в соответствии с GAAP.

Филиал
Бизнес-организация, которая разделяет некоторые аспекты общего владения или контроля с другой бизнес-организацией.

Affinity card
Карта, предлагаемая совместно двумя организациями.Один — эмитент кредитной карты, а другой — профессиональная ассоциация, группа с особыми интересами или другая небанковская компания. Например, Citibank и American Airlines спонсируют карту Citibank AAdvantage.

Положительное соглашение
Положение в документах кредитора, требующее от заемщика каких-либо действий в будущем. Например, требование к заемщику предоставлять банку ежегодную аудированную финансовую отчетность в течение срока ссуды.

Доступные темпы роста
Максимальные темпы, с которыми могут расти продажи фирмы, не ограничивая возможности капитала или других финансовых ресурсов фирмы.Этот термин тесно связан с одноименной формулой.

AFMLS
Отдел конфискации активов и отмывания денег, Министерство юстиции США.

AFS
См. Доступные для продажи.

Статья о вторичном имуществе
Положение в банковских документах, цель которого — распространить долю банка в имуществе должника на имущество, которое не принадлежит должнику во время сделки, но впоследствии приобретено должником .

Агентства
Неофициальное название, используемое для обозначения ценных бумаг, выпущенных агентствами правительства США и предприятиями, спонсируемыми правительством США.

Агентский фонд
Фонд, обычно используемый для учета активов, удерживаемых государством в качестве агента для физических лиц, частных организаций или других правительств, и / или других фондов. Агентский фонд также используется для отчетности по активам и обязательствам Налогового кодекса, раздел 457, планы отложенных компенсаций.

Сроки
Отчет или график всей непогашенной кредиторской или дебиторской задолженности, в котором перечислены все дебиторы или кредиторы по счетам по имени, указана общая сумма, причитающаяся каждому должнику, и показано, какая часть суммы, причитающейся каждому должнику, подлежит выплате в определенные периоды времени.

AHP
Аббревиатура программы доступного жилья.

AICPA
См. Американский институт сертифицированных бухгалтеров.
a.k.a.
Инициалы слова «также известный как».Обозначение, используемое для обозначения альтернативного имени для человека, компании или организации.

ALCO
См. Комитет по управлению активами / пассивами.

ALLL
Сокращенное обозначение резерва на потери по ссудам и аренде.

Аллонж
Бумага, прилагаемая к оборотным документам для подписей, когда на самих документах недостаточно места для подписей.

Резерв на амортизацию
См. Накопленную амортизацию.

Резерв по сомнительным счетам
Резерв по дебиторской задолженности, которая не может быть погашена. Резерв всегда отображается как уменьшение валовой дебиторской задолженности, используемой для расчета чистой дебиторской задолженности. Пример контраактивного счета.

Резервы
Уменьшение валовой выручки, которое происходит, когда покупателям предоставляется частичный кредит за проданные товары, которые не устраивают покупателя. Бухгалтерский термин, обычно используемый вместе с доходами.

ALM
См. Управление активами / пассивами.

ALT-A
Классификация, используемая для описания ипотечных жилищных ссуд, которые считаются немного менее рискованными, чем ссуды «субстандартного» типа. Структура ссуды и / или кредитный рейтинг заемщика обычно лучше, чем у самых худших ссуд, но все же сопряжены с высоким риском. Распространен в некоторых частях США во время бума 2000-2007 гг.

Альтернативный минимальный налог (AMT)
Федеральный подоходный налог, применяемый к физическим и юридическим лицам, которые пользуются налоговыми льготами в суммах, больших по сравнению с их доходами.Инвесторы, подпадающие под действие AMT, теряют преимущества освобождения от налога на проценты, уплаченные по ценным бумагам, не облагаемым налогом.

AMA
См. Расширенные методы измерения.

Поправка
Исправление к документу. В отчет о финансировании UCC можно внести поправки, заполнив специальную форму поправки, обычно UCC-3.

Американская депозитарная расписка (ADR)
Трастовые расписки, равные определенному количеству корпоративных акций, выпущенных в иностранном государстве.АДР продаются и обращаются в США.

Американский институт сертифицированных бухгалтеров (AICPA)
Национальная ассоциация, представляющая сертифицированных бухгалтеров в бизнесе и промышленности, публичной практике, правительстве и образовании.

Американский опцион или американский опцион
Опцион, который держатель может исполнить в любое время до даты истечения срока включительно. См. Европейский вариант, бермудский вариант и азиатский вариант.

Амортизация
(1) Процесс регулярного, периодического уменьшения балансовой или балансовой стоимости актива.Например, когда облигация приобретается по цене выше 100, разница между ценой покупки и номинальной стоимостью, премия, амортизируется. Премии обычно амортизируются примерно равными суммами, что полностью исключает премию к моменту погашения облигации или к дате отзыва, если применимо.

(2) Ликвидация ссуды или обеспечения посредством периодических сокращений. Основная сумма ссуд амортизируется периодическими, обычно ежемесячными, выплатами части основной суммы долга, рассчитанной для погашения всей суммы основной суммы долга к дате последнего запланированного периодического платежа.Методы амортизации различаются в зависимости от типа ссуды. Ипотечные ссуды и ценные бумаги обычно имеют равные выплаты в счет основной суммы долга и процентов. Для такой амортизации проценты поглощают большую часть досрочных платежей, и, следовательно, амортизация основной суммы увеличивается по мере истечения срока ссуды. Многие бизнес-ссуды используют амортизацию уровня с примерно равным уменьшением основной суммы при каждом периодическом платеже.

Срок погашения
Для финансовых инструментов — время с момента выдачи кредита или инвестиционного инструмента с запланированными выплатами основной суммы до даты окончательного погашения основной суммы долга согласно договорным обязательствам.Для основных средств — период от приобретения основного средства до даты последнего периодического уменьшения (сделанного для отражения амортизации) балансовой стоимости этого актива. (Активы могут амортизироваться до тех пор, пока балансовая стоимость не станет равной нулю, но иногда амортизируются только до тех пор, пока балансовая стоимость не снизится до предполагаемой остаточной стоимости.)

Амортизирующий своп
Процентный своп с уменьшающейся номинальной основной суммой.

AMT
См. Альтернативный минимальный налог.

Аналитический раствор
См. Раствор в закрытой форме.

Аналитическая VAR
См. Корреляционную VAR.

Годовая процентная ставка (APR)
Общие финансовые затраты, связанные с ссудой в годовом исчислении, деленные на сумму ссуды. Согласно определению Положения Z Федеральной резервной системы и Закона о предоставлении правды, это точно рассчитанная мера стоимости ссуды. Закон о правде в кредит и Правило Z содержат особые требования, касающиеся как расчета, так и раскрытия годовых.

Годовая процентная доходность (APY)
Точно рассчитанная мера доходности, выплачиваемой на банковский депозитный счет.

Аннуитеты
Контракты, которые гарантируют доход, часто в течение всей жизни человека, в обмен на единовременную или периодическую выплату. Аннуитетные контракты имеют ряд стандартных вариантов, включая отсроченный, фиксированный, немедленный или переменный.

Доктрина ожидаемого дохода о ликвидности
Разъяснение банковской ликвидности, разработанное Гербертом Прохновым, в котором чистый денежный поток заемщиков банка, а не последующие новые заимствования, рассматривается как истинный источник погашения ссуд.Соответственно, в той степени, в которой ссуды выдаются с условиями платежа и сроками погашения, которые отражают поток денежных средств заемщика, денежный поток в банк от выплат основной суммы ссуды является источником ликвидности банка. См. Теорию ликвидности коммерческого кредита и теорию ликвидности с возможностью перехода.

Предварительное хеджирование
Хеджирование еще не приобретенного актива или обязательства.

Оценка
Заявление или оценка рыночной стоимости материального личного имущества или недвижимости.Согласно федеральным правилам оценки недвижимого имущества, переданного в залог для обеспечения ссуд, термин «оценка» относится к заявлению о рыночной стоимости, которое соответствует пяти конкретным стандартам. См. Полную оценку, оценку и ограниченную оценку.

Прибавка к оценке
Разница между первоначальной стоимостью и оценочной стоимостью основных средств.

APR
См. Годовую процентную ставку.

APY
См. Годовую процентную доходность.

Арбитраж
(1) Теоретически арбитраж — это одновременная покупка и продажа двух идентичных товаров или инструментов с целью использования колебаний цен на разных рынках. Например, покупка золота в Лондоне и одновременная продажа золота в Нью-Йорке.

(2) На практике этот термин используется для обозначения одновременной покупки и продажи любых двух контрактов или товаров с в значительной степени компенсирующими рисками. Например, покупка двухлетних казначейских облигаций и продажа фьючерсных контрактов на эквивалентную сумму.

(3) В муниципальных финансах — особая практика инвестирования средств, полученных по льготной налоговой ставке, в высокодоходные инвестиции до тех пор, пока средства не потребуются по назначению.

Арбитражный CDO
CDO, цель которого состоит в том, чтобы позволить управляющему капиталом расширять активы под управлением, а инвесторам в акционерный капитал — добиться безвозвратного кредитного плеча на активы CDO. Не существует «арбитража» в классическом понимании этого слова. Скорее, акционеры надеются уловить разницу между доходностью активов после дефолта и стоимостью финансирования за счет траншей долга.См. Обеспеченное долговое обязательство (CDO).

Без арбитража
Тип финансовой модели, которая генерирует рыночные сценарии, за исключением сценариев, которые предоставляют возможности арбитража.

Арбитражер
Физическое лицо или брокер, занимающийся арбитражем.

ARM
См. Ипотеку с регулируемой процентной ставкой.

ARP
См. Услуги по сверке счетов

Просроченная задолженность
Невыплаченные дивиденды или проценты по облигациям, которые корпорация должна своим акционерам или держателям облигаций после наступления срока выплаты или срока, в который должны были быть выплачены дивиденды или проценты.

Статья 2А
Часть УКК, покрывающая договоры аренды. См. Единый торговый кодекс.

Статья 8
Часть УКК, покрывающая обеспечение интересов как физических (документарных), так и бездокументарных (бездокументарных) ценных бумаг. См. Единый торговый кодекс.

Статья 9
Часть UCC, покрывающая обеспечительные интересы в большей части личного имущества, кроме ценных бумаг. См. Единый торговый кодекс.

Статья соглашения
Договорное соглашение, используемое в некоторых государствах, согласно которому покупатель приобретает недвижимость у продавца в течение определенного периода времени, обычно путем внесения периодических платежей в рассрочку.Право собственности не передается покупателю до тех пор, пока не будет произведена окончательная оплата. Также называется земельным контрактом.

Азиатский опцион
Опцион, выплата которого основана на средней стоимости базового актива за определенный период времени. См. Нижележащий. Также см. Американский вариант, европейский вариант и бермудский вариант.

Обеспечение по мере добычи
Нефть, газ или другие полезные ископаемые, на которые распространяется обеспечительный интерес, создаваемый должником, имеющим долю в полезных ископаемых до или после добычи.Обеспечительный интерес может также включать счета, возникающие в результате продажи на устье или на устье месторождения нефти, газа или других полезных ископаемых, в которых должник имел долю до добычи. Категория залога движимого имущества, определенная поправками 2000 г. к статье 9 ЕКК.

Облигации с возрастающей процентной ставкой
Ценные бумаги со ставкой купона, которая увеличивается с заранее заданными приращениями через запланированные интервалы.

Запрашиваемая или запрашиваемая цена
Торговая цена, предложенная потенциальным продавцом ценных бумаг.Также называется офертой или предложенной ценой.

Обеспеченная активами ценная бумага (ABS)
Долговая ценная бумага, обеспеченная активами. Создан из секьюритизации любых займов.
(1) Эта фраза может описывать широкую категорию, которая включает названные подкатегории, такие как секьюритизированные жилищные ипотечные ссуды (RMBS) и секьюритизированные коммерческие ипотечные ссуды (CMBS).

(2) Фраза непосредственно называет ценные бумаги, обеспеченные активами, созданные из рассрочки платежа потребителя или ссуд по кредитной карте.

(3) Секьюритизированные коммерческие (непотребительские) обязательства, не обеспеченные недвижимостью, обычно называются обеспеченными долговыми обязательствами или CDO. CDO иногда определяют как подмножество ABS.

АБС могут быть структурированы различными способами, включая простые «сквозные» структуры и сложные, «многотраншевые» структуры. Стоимость, которую АБС предоставляют инвесторам, состоит из денежных потоков, причитающихся держателям АБС от соответствующих кредитов. Вопросы ABS обычно структурированы таким образом, что банкротство или несостоятельность основного заемщика не влияет на денежный поток, получаемый владельцем ценных бумаг.Увидеть спецтехнику и водопад.

Чувствительность к активам
Описывает позицию организации, когда повышение процентных ставок поможет предприятию, а снижение процентных ставок нанесет ущерб предприятию. Организация чувствительна к активам, когда влияние изменения в ее активах больше, чем влияние изменения ее обязательств после изменения преобладающих процентных ставок. Это происходит, когда либо время, либо сумма изменений ставок по обязательствам приводят к тому, что процентные расходы изменяются больше, чем изменение процентного дохода.Влияние изменения преобладающих процентных ставок может быть измерено с точки зрения изменения стоимости активов и обязательств. В этом случае экономическая стоимость капитала компании, чувствительной к активам, увеличивается, когда преобладающие ставки повышаются, или снижается, когда преобладающие ставки падают. В качестве альтернативы влияние изменения преобладающих ставок может быть измерено с точки зрения изменения процентных доходов и расходов по активам и обязательствам. В этом случае прибыль или чистая прибыль организации, чувствительной к активам, увеличивается, когда преобладающие ставки повышаются, и снижаются, когда преобладающие ставки падают.

Комитет по управлению активами / пассивами (ALCO)
Комитет, обычно состоящий из руководителей высшего звена, отвечающий за управление активами и пассивами с целью максимизации дохода и безопасности в долгосрочной перспективе. В финансовом учреждении ALCO обычно отвечает за распределение активов и пассивов, ценообразование активов и пассивов, размер баланса, финансирование, управление спредом и управление чувствительностью к процентным ставкам. Обычно используется несколько избыточно, как в комитете ALCO.

Управление активами / пассивами (ALM)
Скоординированное управление всеми финансовыми рисками, присущими бизнесу, осуществляемому финансовым учреждением.Процесс балансирования управления отдельными видами финансового риска для достижения желаемых целей при работе в рамках заранее установленных разумных лимитов риска. Выполнение этой задачи требует скоординированного управления активами, пассивами, капиталом и забалансовыми позициями. Следовательно, в самом широком смысле этого термина ALM — это просто гармоничное управление денежными средствами, ссудами, инвестициями, основными средствами, депозитами, краткосрочными займами, долгосрочными займами, капиталом и внебалансовыми обязательствами.Однако на практике этот термин часто используется для обозначения сегментов этого более широкого определения, таких как только управление процентным риском или только управление процентным риском и риском ликвидности. Просматривайте рисковую прибыль, подверженную риску рыночную стоимость и рыночную стоимость портфельного капитала.

Активы, переоцененные до обязательств
Мера разрыва между количеством переоцененных активов и количеством переоцененных обязательств в течение заданного периода времени. Простая мера подверженности финансового учреждения выгодным или неблагоприятным последствиям изменения преобладающих процентных ставок.

Правопреемник
Сторона, которой выполняется уступка.

Переуступка
Передача любого договорного соглашения между двумя сторонами. Одна из сторон, цедент, передает свои права или обязанности другой стороне, цессионарию. Если доли в активах цедента уступаются, уступка передает все или часть прав собственности цессионарию. В случае уступки долей по обязательствам цедента цедент полностью или частично освобождается от дальнейшего исполнения.Кредиторы иногда видят, что арендованное имущество передается от первоначального арендодателя другой стороне, которая затем передает ее в залог банку в качестве обеспечения по ссуде. Для обеспечения личного имущества обеспеченная сторона может внести уступку своего обеспечительного интереса в публичный отчет, используя стандартную форму под названием UCC-3.

Уступка доли покупателя в земельном договоре
Документ, используемый, когда заемщик приобретает недвижимость в течение долгого времени по статье соглашения или земельному контракту.Документ передает кредитору все личное имущество заемщика, недвижимое имущество и договорные права по земельному договору.

Передача аренды и сдачи внаем
Документ, используемый в ссуде на недвижимость, когда заложенное имущество сдается в аренду сторонним арендаторам. Если заемщик не выполняет свои обязательства, уступка аренды и аренды дает кредитору право получать арендную плату от арендаторов и передавать договор аренды следующему покупателю недвижимости.

Уступка доли продавца в земельном контракте
Документ, используемый в ссуде на недвижимость, когда заложенное имущество является предметом земельного контракта или статьи соглашения, по которым оно со временем продается третьей стороне.Если заемщик не выполняет свои обязательства, уступка земельного договора дает кредитору право получать платежи от покупателя и передавать земельный договор другому покупателю.

Ассоциация финансовых специалистов
Национальная организация финансовых специалистов, которая предоставляет образовательные и сертификационные программы, исследовательские программы, разработку стандартов и деятельность по связям с государственными органами.

Assumable
Применительно к ипотечным ссудам, assumable означает, что заемщик, который продает свой дом, может передать непогашенную ипотечную ссуду, обеспеченную этим жилищем, новым покупателям.Утверждается, что новые покупатели берут на себя ссуду.

Предполагаемое имя
Имя, используемое собственником, партнерством или корпорацией для ведения бизнеса, которое отличается от юридического наименования собственности, партнерства или корпорации. Иногда вымышленное имя предваряется инициалами «t / a» для «торговать как» или «d.b.a.» для «ведения бизнеса как».

Асимметричное поведение
Несбалансированное поведение финансовых инструментов, курсы или значения которых не изменяются пропорционально изменениям рыночных курсов.Например, повышение основной ставки быстро отражает большую часть или все увеличения преобладающих процентных ставок, в то время как снижение основной ставки медленно отражает снижение преобладающих процентных ставок.

Банкомат
См. Банкомат.

При деньгах
Ситуация, в которой текущая рыночная цена, спотовая цена, базового инструмента равна цене исполнения или цене исполнения опциона на покупку или продажу этого инструмента.

Приложение
Порядок, установленный статьей 9 УКК.Кредиторы должны соблюдать эту процедуру, чтобы получить обеспечительный интерес в имуществе, принадлежащем должнику. В качестве альтернативы или в дополнение, процесс может использоваться для предоставления кредитору обеспечительного интереса в имуществе, принадлежащем поручителю или другой третьей стороне. Часто одного ареста недостаточно для установления приоритета интересов кредитора по сравнению с интересами других кредиторов. См. Финансовые отчеты и совершенство.

Прокурорское свидетельство
См. Отзыв.

Анализ истощения
Оценка уменьшения суммы удерживаемого актива или обязательства. Например, анализ сокращения остатков на сберегательных счетах, вызванного снятием средств с течением времени.

Аудированная отчетность
Самый надежный вид финансовой отчетности. Аудит основан на информации, предоставленной клиентом, и CPA не проверяет всю информацию. Ограничения объема аудита и ответственности CPA описаны в письме-заключении, которое прилагается к проаудированной отчетности.Однако ценность проаудированного отчета заключается в том, что независимый CPA несет ответственность за тестирование и проверку любых цифр, которые кажутся сомнительными или необычными, а также за наиболее существенную финансовую информацию. Например, если у фирмы есть значительная сумма дебиторской задолженности, аудитор обычно подтверждает хотя бы часть этих счетов. Если у фирмы имеется значительный объем запасов, аудитор обычно выполняет физическую проверку этих запасов.

Подтвержденное соглашение об обеспечении
Электронное соглашение об обеспечении между должником и банком, которое принимается заемщиком путем загрузки соглашения в личную базу данных или путем распечатки копии.В качестве альтернативы соглашению об обеспечении, физически подписанному должником, поправки 2000 года к UCC предусматривают наличие заверенного соглашения об обеспечении.

Полномочия
Правительство или государственное учреждение, созданное для выполнения одной функции или ограниченной группы связанных видов деятельности. Обычно такие единицы финансируются за счет платы за обслуживание, сборов и дорожных сборов, но в некоторых случаях они также обладают налоговыми полномочиями. Орган может быть полностью независимым от других правительств или частично зависеть от них в вопросах финансирования или осуществления определенных полномочий.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)
Сеть ACH — это общенациональная система электронных переводов денежных средств для участвующих депозитных финансовых учреждений. Американская ассоциация клиринговых центров, Сеть электронных платежей, Федеральная резервная система и Visa выступают в качестве операторов ACH, центральных клиринговых центров, через которые финансовые учреждения передают или получают дебетовые и кредитные операции ACH. Сеть ACH обслуживает 20 000 финансовых учреждений, 3 миллиона предприятий и 100 миллионов физических лиц.Сеть ACH обычно используется для прямого депонирования заработной платы и государственных пособий, таких как социальное обеспечение, прямая оплата счетов потребителей, платежи между предприятиями, федеральные налоговые платежи и, все чаще, платежи в электронной коммерции. В 2000 году было осуществлено 6,9 млрд платежей ACH на сумму более 20 триллионов долларов США.

Банкомат (банкомат)
Компьютерный терминал для банковских транзакций, инициированных пользователем.

Автоматическое приостановление
Судебный запрет, который автоматически вступает в силу после подачи заявления о банкротстве.Приостановление не позволяет кредиторам принимать меры против должника или собственности должника. В процедурах банкротства по главам 12 или 13 автоматическое приостановление также распространяется на сообязателей и поручителей.

Доступность
Состояние, при котором внесенные средства доступны для использования вкладчиком. Временной лаг между датой депозита и датой его зачисления на собранный баланс.

График доступности
График, который определяет, когда каждый банк в процессе клиринга чеков получит кредит и когда вкладчик чеков сможет снять или инвестировать средства.В расписании устанавливается стандартный период времени, поскольку каждую проверку невозможно отдельно отследить в процессе клиринга чеков. Каждый крупный банк публикует свой график доступности в зависимости от своего местоположения и местоположения банка, на который выписан чек.

Доступный баланс
Баланс на счете, который можно инвестировать или снимать. Доступный остаток относится к остаткам в банковской книге за вычетом чеков, находящихся в процессе инкассо. Также называется собранными остатками, хорошими средствами или используемыми средствами.

Имеющиеся в наличии для продажи (AFS)
Одна из трех определенных категорий, установленных в FAS 115 для классификации финансовых инструментов, удерживаемых в бухгалтерских книгах инвестора в качестве активов. Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, или AFS, — это ценные бумаги, которые инвестор не может или не желает держать до погашения. Обозначение ценной бумаги как AFS не означает, что инвестор планирует продать ее до срока погашения. FAS 115 требует, чтобы инвесторы сообщали о нереализованной прибыли или убытке по ценным бумагам AFS как изменения в заявленном капитале.См. FAS 115, удерживаемые до погашения и торговля.

Аваль
Гарантия.

Средний срок
Взвешенный по времени поток основных денежных потоков. См. Средневзвешенную жизнь.

Средний дневной остаток
Среднесуточный остаток — это метод, используемый для расчета финансовых затрат. Он рассчитывается путем добавления непогашенного остатка за каждый день расчетного периода и деления этой суммы на количество дней в расчетном периоде.В расчет включены новые покупки и платежи.

Что такое ипотека при страховании автомобилей? Что вам нужно знать об этом

Продукты

Страхование автомобилей

Страхование двухколесных транспортных средств

Страхование путешествий

Медицинское страхование

Полис Corona Kavach

Ответственность перед третьими лицами

Коммерческие автомобили

Страхование коммерческих линий

Пакет для малого и среднего бизнеса

Страхование жилья

Прадхан Мантри Фасал Бима Йоджана (PMFBY)

Арогья Сандживани

Список продуктов

Список отозванных продуктов

Страхование автомобилей

Полис комплексного страхования автомобилей

Новый полис страхования автомобилей ID

Страхование автомобиля

Бонус без претензий при страховании автомобиля

Страхование автомобиля от бампера до бампера

Страхование велосипеда

Комплексное двухколесное страхование

IDV в страховании велосипеда 9000 5

Бонус без претензий в страховании велосипедов

Стоимость страхования велосипедов

Страхование путешествий

Страхование путешествий

Преимущества страхования путешествий

Медицинское страхование путешествий

Стоимость страхования путешествий

Страхование здоровья

Безналичное страхование здоровья

Знание Center

Блог

Инфографика

Видео

Путеводитель

Визовый гид

Поездка

Страховой глоссарий

Справочник по здоровью и фитнесу

Путеводитель по еде и кухне

Справочник RTO

Водитель Производитель

Двухколесный двигатель Производитель

Пункт назначения

Другое

О нас

Карьера

Свяжитесь с нами

Безналичные Гаражи

Безналичные Больницы

Здоровье и благополучие

Расположение филиалов

Жалобы

Информация о взаимоотношениях с инвесторами

Мандат NACH

Ресурсы

Public Disclosure

Центр знаний

000

Центр знаний

0004 Центр загрузок СМИ0004 Центр загрузок

Электронный счет страхования

Обновить IRCTC Номинант

Невостребованная сумма

Карта сайта

Уведомление о проведении общих собраний

Стенограмма общих собраний

Схема организации

Параметры услуг

Партнер Отстраненный агент

О группе

AXA Group

Bharti Enterprises

Bharti AXA Life Insurance 90 005

Скачать приложение My Airtel

Legal

Политика конфиденциальности

Условия использования

Политика управления рисками мошенничества

Политика равных возможностей

Автострахование

Bharti AXA предлагает комплексное покрытие для вашего автомобиля, поэтому вы можете избавиться от лишних хлопот -бесплатно.

Страхование для двухколесных транспортных средств

Путешествуйте без забот со страховкой Bharti AXA для двухколесных транспортных средств.

Медицинское страхование

Защитите здоровье своих близких с помощью широкого спектра планов медицинского страхования Bharti AXA.

Другое медицинское страхование

Защитите здоровье своих близких с помощью широкого спектра планов медицинского страхования Bharti AXA

Страхование путешествий

Защитите свои радостные семейные поездки с помощью международной туристической страховки Bharti AXA.

Страхование жилья

Страхование жилья

Пакетное страхование МСП

Пакетное страхование МСП

Страхование коммерческих линий

Страхование коммерческих линий

Страхование грузовых автомобилей

Страхование коммерческих автомобилей

Страхование автотранспортных средств — коммерческих

Транспортные средства третьих лиц Страхование вечеринок — коммерческое

Страхование урожая

Страхование урожая

Страхование автомобиля

Продлите страховку автомобиля, чтобы наслаждаться непрерывной поездкой.

Страхование для двух колес

Продлите страховку для двух колес, чтобы продолжить беззаботную поездку.

Медицинское страхование

Продлите свое медицинское страхование и продолжайте охранять здоровье своих близких.

Заявка на регистрацию

БЛОГИ

FAQS

О нас

Поиск филиалов

Гаражи без наличных

Безналичные больницы

Здоровье и благополучие

Здоровье и благополучие

Карьера Стать партнером

[объект Объект]

[объект Объект]

Страхование автомобилей

Страхование двухколесных транспортных средств

Страхование здоровья

Страхование путешествий

Отказ от ответственности: информация, опубликованная на этом веб-сайте, предназначена для ознакомления Только.Содержание этой информации предназначено для обзора ваших потребностей в поездках, и на нее не следует полагаться при принятии личных, медицинских, юридических или финансовых решений, и вам следует проконсультироваться с соответствующим специалистом для получения конкретных рекомендаций. Bharti AXA General Insurance Company Limited не делает никаких заявлений относительно пригодности, надежности, своевременности и точности информации, путешествий, услуг или любых других элементов, упомянутых по этому вопросу, для каких бы то ни было целей.

130+ ПРИСУТСТВИЕ В СТРАНЕ

ПОКРЫВАЕТ ВСЕ ПУТЕШЕСТВИЯ, СВЯЗАННЫЕ С БЕДСТВИЯМИ

ГИБКИЕ ПЛАНЫ ДЛЯ ВАШИХ ПОТРЕБНОСТЕЙ

24/7 ПОМОЩЬ ПО ВСЕМУ МИРУ

Что такое ипотека при страховании автомобилей? Что вам нужно знать об этом

Ипотека может показаться сложной и немного скороговоркой, но на самом деле это довольно простая концепция, с которой вы, скорее всего, знакомы, если взяли автокредит для покупки желаемого. машина.

Чтобы дать вам лучшее понимание этого термина, используемого в страховании автомобилей, мы посвящаем сегодняшнюю статью объяснению концепции ипотеки и важных аспектов, которые вам необходимо знать об ипотеке в отношении автострахования.

Разъяснение ипотеки при автостраховании

В редких случаях покупатель совершает полную предоплату для покупки крупного дорогостоящего актива, такого как автомобиль, стоимость которого исчисляется миллионами рупий.Большинство людей, независимо от того, имеют ли они зарплату, работают не по найму или имеют собственный бизнес, обычно обращаются в банк с просьбой о ссуде на покупку автомобиля.

Автокредит дает вам двойную выгоду — владение и использование собственного автомобиля, в то же время облегчая ваше финансовое бремя в виде управляемых ежемесячных платежей или EMI. На самом деле, когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, вы не полностью владеете своей машиной. Здесь на помощь приходит концепция ипотеки.

Ипотека означает, что актив, под залог которого вы взяли ссуду, i.е. Ваш автомобиль будет передан в залог кредитору, то есть банку, выдавшему санкционированный кредит на покупку автомобиля. Это мера безопасности, принимаемая банком, в котором ваш автомобиль передается в залог в качестве залога до того момента, когда вы полностью погасите автокредит. В случае невыполнения обязательств по платежам EMI ипотека дает банку право конфисковать и завладеть вашей машиной. Ипотека также гарантирует, что вы не продадите автомобиль другому лицу до тех пор, пока не погасите свой автокредит. Следовательно, в течение периода, когда существует активный автокредит на ваше имя, ваш автомобиль остается в ипотеке кредитора, которым может быть банк или NBFC, у которого вы взяли автокредит.

На заметку об ипотеке

• Свидетельство о регистрации (RC), которое вы получаете от Регионального транспортного управления (RTO) при регистрации нового автомобиля на ваше имя, будет содержать пометку о том, что автомобиль заложен в пользу банка, который предоставил автомобиль. заем.
• Ваш полис автострахования также будет в пользу банка, санкционировавшего выдачу автокредита.
• После того, как ваш автокредит полностью выплачен, вам необходимо предпринять несколько важных шагов, чтобы снять ипотеку.

• Получите NOC (Свидетельство об отсутствии возражений) и форму 35 в банке-ссудителе и отправьте их в компанию по страхованию автомобилей.
• Страховая компания пересмотрит свои записи и изменит страховку автомобиля, чтобы отразить ваше имя как владельца. Это убирает ипотеку из вашей автомобильной страховки.
• Затем отправьте NOC банка вместе с обновленными документами по страхованию автомобиля в RTO, где вы зарегистрировали свой автомобиль, и получите аннулирование ипотеки из регистрационного свидетельства.
• Вам выдадут свежий RC, и тогда вы сможете быть уверены, что действительно владеете своей машиной.

Важность снятия ипотеки

Крайне важно, чтобы вы запомнили и своевременно сняли ипотеку, как только будет выплачен ваш последний автокредит EMI и полностью погашен автокредит. В противном случае название банка или кредитора вместо вашего имени будет по-прежнему отражаться во всех ваших автомобильных документах и ​​записях, таких как RC и RTO, а также в вашем полисе автострахования и в записях страховой компании.Таким образом, вы не сможете претендовать на полное и четкое право собственности на свой автомобиль.

Обратите внимание, что покупка автостраховки — такой же важный и необходимый шаг при покупке машины, как и снятие ипотеки на покупку автомобиля для перехода в полное владение. Согласно индийскому Закону об автомобилях, каждый владелец автомобиля обязан иметь по крайней мере страховку автомобиля перед третьими лицами.

Вождение без страховки автомобиля является правонарушением, за которое вам грозит серьезное наказание. Это также подвергает ваш автомобиль всевозможным рискам, таким как повреждение в результате аварии, стихийных бедствий, пожара, убытков в результате кражи, а также нанесение травм третьим лицам и повреждение их транспортного средства и имущества.

Чтобы избежать таких рисков, которые могут оказаться очень тяжелыми для вашего кармана с точки зрения финансовых и юридических расходов и обязательств, необходимо приобрести страхование автомобиля. Вы можете зайти в Интернет, чтобы сравнить планы и приобрести в Интернете план автострахования, который соответствует вашим требованиям. Хотя страхование автомобиля перед третьими лицами является основным требованием, оно может не обеспечить адекватного покрытия. Следовательно, рекомендуется приобретение комплексной автомобильной страховки, поскольку она дает вам широкий спектр преимуществ и более надежное покрытие.

Как купить финансируемый автомобиль у частного продавца

Согласно сообщениям, восемь из десяти случаев частные продавцы могут предложить вам более выгодную сделку по цене; меньше наценок и комиссий за транзакции, продажи сводятся к одному или двум встречам, а иногда и в тот же день.

С частными продавцами есть больше возможностей для переговоров, особенно если продавец спешит завершить сделку и получить свои деньги.С такими преимуществами неудивительно, что покупатели готовы преодолевать трудности, необходимые для покупки финансируемых автомобилей у частных продавцов.

Тем не менее, рекомендуется действовать осторожно. Если на автомобиль, который вы собираетесь купить, есть непогашенные кредиты, это означает, что продавец является не владельцем права собственности на автомобиль, а кредитором или финансовым учреждением, будь то банк, кредитное агентство или сторонние услуги. Правообладателю должна быть выплачена компенсация, и право собственности должно быть передано владельцу, прежде чем покупатель сможет обеспечить законное владение автомобилем.

Однако это не должно удерживать вас от покупки финансируемого автомобиля. Хотя для передачи титула на ваше имя после покупки может потребоваться несколько дополнительных шагов, в последние годы этот процесс стал более упорядоченным.

Вот что вам нужно сделать перед покупкой автомобиля с залоговым правом собственности.

· Войдите в свою учетную запись Swap Motors и проверьте отчет CARFAX по истории автомобилей на предмет непогашенной ссуды.

В Swap Motors мы предоставляем подробную и исчерпывающую информацию обо всех перечисленных автомобилях, чтобы наши клиенты могли принимать обоснованные решения.Просмотрите отчет Carfax, прилагаемый к каждому листингу, чтобы отметить непогашенную ссуду на автомобиль и получить информацию о держателях залога.

· Обсудите результаты поиска залогового права с продавцом

В случае, если автомобиль имеет заявленного держателя залога, перед завершением покупки убедитесь, что у продавца есть четкое право собственности. Было бы полезно обсудить и согласовать процесс передачи права собственности на раннем этапе, чтобы окончательно согласовать график процесса транзакции и передачи права собственности.Не стесняйтесь спрашивать о погашаемом балансе и собирать соответствующую

информацию о держателе залога. Открытое и прямое общение с самого начала — ключ к беспроблемным продажам.

· Запланировать тест-драйв автомобиля

Покупка автомобиля без тест-драйва сама по себе непростительная глупость. Как и в случае с любым другим транспортным средством, мы настоятельно рекомендуем вам запланировать посещение для тест-драйва автомобиля. Если вы обнаружите, что ваш автомобиль не соответствует вашим ожиданиям, или решите, что он просто не подходит во время поездки, тогда нет необходимости продолжать передачу права собственности.Помните, что вы можете запланировать визит в удобное для вас время и встретиться с продавцом в заранее определенном месте или в Swap Motors. Чтобы получить исчерпывающую информацию о состоянии автомобиля, ознакомьтесь с отчетом об осмотре нашего опытного технического специалиста.

· Выплата невыплаченной суммы

По правилу вы завершаете покупку и платите продавцу только после того, как получите доказательство того, что ссуда на автомобиль выплачена и держатели залога передали все права собственности на автомобиль. транспортное средство.Если держателем залога является банк и / или любое финансовое учреждение, оно освободит право собственности только после того, как все платежи будут проверены. Затем продавец должен представить право собственности в DMV, чтобы правообладатель был удален из записей. Разумно продолжить транзакцию только после получения подтверждения о том, что продавец завершил процесс DMV.

Есть два способа выполнить невыплаченные платежи и получить право собственности на автомобиль.

· Использование службы условного депонирования

Некоторые продавцы могут испытывать нехватку денежных средств из-за того, что они не смогут выплатить ссуду до продажи и им потребуется дополнительное время.В таких случаях для обработки транзакции может использоваться счет условного депонирования. Качественные услуги условного депонирования застрахуют вашу покупку и будут следить за тем, чтобы продавец не нарушил платежи держателю залога.

Использование услуги условного депонирования снижает внутренний риск при покупке профинансированного автомобиля. Они гарантируют, что средства не будут полностью доступны для продавца до тех пор, пока не будут выполнены все условия после покупки. Кроме того, они также могут поддерживать связь между продавцом и держателем залога, чтобы защитить ваши интересы и обеспечить быструю и эффективную передачу правового титула.

· Выплата напрямую кредитору

Альтернативой является оплата залогодержателя напрямую, чтобы освободить его от права собственности на транспортное средство. В этом сценарии покупатель может заплатить держателю залога непосредственно наличными или выписать чек на оплату, чтобы освободить право собственности. После того, как покупатель произведет все просроченные платежи, продавцу будет причитаться только оставшаяся сумма в качестве цены автомобиля. Кредитор

может решить предоставить покупателю правоустанавливающие документы непосредственно в таких сделках, чтобы закрыть сделку.

· Что бы вы предпочли?

Использование службы условного депонирования является наиболее целесообразным вариантом, когда и покупатель, и продавец испытывают нехватку денежных средств и нуждаются в дополнительном времени. Однако, хотя на данный момент это может быть наиболее удобное решение, оно может быть добавлено в качестве дополнительной платы в случае непредвиденных задержек.

С другой стороны, если у покупателя есть средства и ему нужно быстро закрыть сделку, предпочтительным вариантом будет оплата кредитору. Однако покупатель должен знать, что есть еще несколько препятствий, чтобы спуститься по этому пути, прежде чем получить право собственности от DMV.Эта альтернатива требует постоянной координации и сердечных отношений между продавцом и покупателем и требует больше времени и усилий покупателя, чтобы очистить право собственности и получить право собственности. Покупатель может посчитать, что он / она вынуждены вкладывать больше времени и усилий, чем предполагалось изначально.

· Период ожидания

С введением системы электронного залога и правового титула процесс ускорился. В большинстве мест DMV теперь может выдать новое свидетельство о праве собственности на автомобиль в течение нескольких дней после полной выплаты кредита и выдачи правового титула.В случае бумажных титулов кредитору необходимо будет подписать документ на бумаге, поэтому процесс может занять до 5-10 рабочих дней. Кроме того, если кредитором является банк или какое-либо финансовое учреждение, они будут реализовывать право собственности только на продавца, т.е. держатель кредита, который затем должен будет передать его покупателю, что может добавить несколько дополнительных дней.

Суть в том, что покупка финансируемого автомобиля может быть немного сложнее, чем рутина, но сделки часто стоят терпения и планирования!

Программа доходов от ценных бумаг | Кредитование ценными бумагами

НЕСКОЛЬКО ВЕЩЕЙ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ

Ally Financial Inc.(NYSE: ALLY) — ведущая компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги. Ally Bank, дочерняя компания компании, занимающаяся прямым банковским обслуживанием, предлагает широкий спектр депозитных, физических и ипотечных продуктов и услуг. Ally Bank является членом FDIC и Equal Housing Lender , NMLS ID 181005. Кредитные продукты и любые применимые ипотечные кредиты и залог подлежат утверждению, при этом применяются дополнительные условия. Программы, тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Продукты и услуги

по ценным бумагам предлагаются через Ally Invest Securities LLC, члена FINRA и SIPC . Просмотреть раскрытие информации о безопасности

Консультационные продукты и услуги предлагаются через Ally Invest Advisors, Inc., зарегистрированного в SEC инвестиционного консультанта. Просмотреть все информационные сообщения

Продукты и услуги по обмену иностранной валюты (Forex) предлагаются самостоятельным инвесторам через Ally Invest Forex LLC. Член NFA (ID # 0408077), который действует как представляющий брокер для GAIN Capital Group, LLC («GAIN Capital»), зарегистрированного члена FCM / RFED и NFA (ID № 0339826). Счета Forex хранятся и обслуживаются в GAIN Capital. Счета Forex НЕ ЗАЩИЩЕНЫ SIPC. Посмотреть всю информацию о Forex

Forex, опционы и другие продукты с кредитным плечом сопряжены со значительным риском потерь и могут не подходить для всех инвесторов. Продукты, которые торгуются с маржой, несут риск того, что вы можете потерять больше, чем ваш первоначальный депозит

Продукты, предлагаемые Ally Invest Advisors, Ally Invest Securities и Ally Invest Forex, НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ ГАРАНТИРОВАНЫ БАНКОМ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play является товарным знаком Google Inc. Amazon Appstore является товарным знаком Amazon.com, Inc. или ее дочерних компаний. Windows Store является товарным знаком группы компаний Microsoft.

Zelle и связанные с ним товарные знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Ally и Do It Right являются зарегистрированными знаками обслуживания Ally Financial Inc.

Из личных финансов Киплингера.© 2020 The Kiplinger Washington Editors. Все права защищены. Используется по лицензии.

От ДЕНЬГИ. © 2020 Рекламные практики, ООО. Все права защищены. Используется по лицензии.

.